金融犯罪缓解手册

屡获殊荣的解决方案 ， 涵盖观察名单筛选 ， 反洗钱 ， 欺诈预防和 KYC 。Temenos 金融犯罪缓解 （ FCM ） 解决方案使任何规模和任何地区的银行都能保护其声誉和客户 ， 同时避免监管罚款和损失 ， 并提高吞吐量和优化 TCO 。 金融犯罪缓解 “25IntroductionTemenos 屡获殊荣的金融犯罪缓解是一个完整的解决方案 ， 通过一系列智能和灵活的模块 ， 涵盖观察名单筛选、反洗钱、欺诈预防和 KYC ， 这些模块无缝嵌入任何核心系统 ， 以最低的成本确保最高的检测率。拥有 200 多个活跃客户 ， 来自从全球一级银行到较小的区域金融机构 ， 我们完整的 FCM 解决方案为所有 Temenos 产品提供预打包的金融犯罪缓解保护 ， 并且也可以独立提供。通过组件化 ， 该产品可以全部或部分部署 ， 以仅满足特定的业务需求。然后 ， 客户可以随着这些需求的变化或发展而添加功能。年银行软件经验减轻金融犯罪在过去的两年里 ， 使用 Temenos 的金融犯罪工具 ， 我们能够将我们的 TCO 降低约 50%, following一个重大项目 ， 通过找出差距、尽可能集中和利用我们的规模经济来确定我们的成本节约潜力。Peter Haener ， 反洗钱监测和监督合规主管Temenos 提供了一个专家提供， 用一个强大的市场地位， 并应由希望审查其金融犯罪解决方案的金融机构考虑。| 02 市场背景随着客户从传统银行迅速转向数字银行 ， 正在增加更多的渠道以保持客户体验的一致性和积极性。因此 ， 银行在控制所有新接入点方面面临困难 ， 使他们面临更大的金融犯罪风险声誉受损。根据联合国的数据，全球每年估计有 1.6 万亿美元通过银行洗钱，用于犯罪企业和恐怖活动。合规成本正在上升，预计未来五年将攀升 50% 。自 2008 年全球金融危机以来，对不合规银行的罚款超过 3200 亿美元，而只有 1% 的洗钱流被拦截。随着 99% 的非法资金流动未被发现，人们对银行的信任度正在下降，这促使监管机构越来越关注银行。还有很大的改进空间，银行已经开始将减轻金融犯罪作为其关键优先事项之一。进行投资的银行将具有保护其声誉，长期价值和避免成本的优势。杠杆。银行必须采用先进的技术解决方案来快速识别威胁 ， 而不是试图通过增加人手来做到这一点。反恐融资打击恐怖主义的主要武器之一是针对金融。像虚拟货币这样隐藏用户和交易的替代支付方式尤其具有吸引力。对金融犯罪采取零敲碎打的方法许多组织都有针对给定任务或覆盖区域的金融犯罪系统 ， 但是 ， 这些系统通常孤立地使用 ， 提供一个肤浅但功能上的不充分的保护层。老练的罪犯利用这些独立操作系统之间的差距 ， 经常利用一个渠道的弱点来获取另一个渠道的访问权限。违反制裁的罚款制裁作为外交政策工具的广泛利用正在增加。结果 ， 人们越来越关注违规行为 ， 这导致对个人的罚款增加银行 （ 有些达到数十亿美元 ） 。此类罚款通常伴随着要求违规组织加强合规性的要求。无法跨多个系统进行连接由于忽略查看其众多系统中的信息 ， 许多金融机构无法识别犯罪分子正在进行的活动 (甚至在已发生 ） 。削减成本不利于预防主要被视为 “成本中心 ” ， 欺诈检测小组和财务调查部门 （ FIU ） 不断面临预算削减和人员减少。然而 ， 作为监管机构加大对金融行业的审查力度 ， 罚款的数量和金额都在急剧增长。客户信任和无摩擦的用户体验也可以被视为业务推动者 ， 转化为底线收益。欺诈欺诈每年给银行业造成约 670 亿美元的损失1。使用技术支持的技术 ， 欺诈性攻击变得越来越复杂 ， 其后果也越来越严重。欺诈可能发生在多个账户和司法管辖区。为了保护客户的资产和品牌 ， 能够在欺诈发生之前实时准确地识别欺诈是至关重要的。在数字银行世界中 ， 信任变得越来越重要。1) 注册欺诈审查员协会| 03 | 04帐户数据金融犯罪功能概述可疑活动预防Profile基于实时和批处理的事务和行为监控欺诈性交易和前体欺诈活动核心银行业务（ Temenos 或其他 ）基于实时和批处理的事务和行为监控涉嫌洗钱活动KnowCustomer +(KC +)尽职调查与风险评分监视列表筛选屏幕客户数据实时交易 核心银行系统 / 支付网关批处理实时客户Accounts其他非金融Data实时交易历史交易授权 / 阻止交易欺诈行为分析发动机基于历史数据批处理警报实时警报欺诈检测规则可疑活动预防可疑活动预防 （ SAP ） 是一种预打包的实时在线交易监控解决方案 ， 可高效识别欺诈行为。SAP 结合使用基于 AI 的复杂算法和专家业务规则，基于实时行为分析来阻止可疑交易。以这种方式，它允许客户实时识别欺诈和洗钱交易。它独特地构建用户和客户档案，以检测和阻止可疑交易。查看诸如余额，频率，交易金额，货币和交易类型参数之类的属性可以组合并与 “通常行为 ” 或预定义模式进行比较。通过将检测工作集中在风险最高的交易上，对等组标识符功能的添加提供了进一步的帮助。具体来说，该工具使用先进的统计分析和机器学习来评估大量数据，为每个客户建立独特的财务 “DNA ”，然后将他们的行为与同行的行为进行比较。通过这种方式，它增强了检测并减少了警报。所有这些都提供了一项基本功能，即在资金转移之前阻止可疑交易的能力。可疑活动预防模块实时监控交易 ， 以阻止被识别为可疑的交易。可疑活动预防| 05 核心银行系统 / 支付网关批处理实时AccountsKC +status实时交易授权 / 阻止交易AML 行为分析发动机基于历史数据批处理警报实时警报AML 检测规则历史交易客户调节器ProfileProfile 是一种预包装的反洗钱解决方案。当当前客户行为与以前的行为不同或指示洗钱时 ， 配置文件模块会创建警报 ， 以匹配参考模式。Profile| 06Profile provides web - enabled, end - to - end customer profiling, and transaction monitoring which easily integrates into any core - banking platform. Full control is also ensured through flexible configuration as well as自动报告生成器和定制报告 ， 降低您的数据挖掘成本。配置文件的处理和检测引擎准确、快速、易于配置且使用简单。它通过全面的仪表板和报告确保清晰度。 核心银行系统 / 支付网关实时付款和客户记录状态正常或可能命中客户 PEP 状态确认 OK 或真正命中使用 AAE 模块进行自动警报评估 ， 并由合规官进行手动警报评估制裁和 PEP 清单屏幕屏幕以更低的成本提供业界领先的检测和误报水平 ， 从而保护您的业务。使用复杂的算法、智能上下文白名单和机器人流程自动化 ， 通过减少 “假阳性 ” 警报 ， 大大降低了开销和成本。Scree 通过根据观察列表 （ 包括制裁 ） 筛选您的客户和所有类型的交易来保护您的业务。其多才多艺，基于风险的方法整合了来自各种来源的列表; 公共，商业或私人应用地理和商业规则。复杂的算法和高效的扫描方法可提供业界最低的 “假阳性 ” 警报率，而不会影响您的检测率。Scree 灵活的工作流框架允许您定义角色 / 访问权限，基于上下文的验证以及 4 、 6 或任意数量的审核步骤，以提高操作员的工作效率和准确性。屏幕提供了额外的补充功能，如复杂的向导，以进一步减少误报; 一个全面的解决方案，为您所有的筛选需求。Screen 模块根据制裁和银行自己的列表来筛选交易和客户。屏幕屏幕引擎潜在命中| 07最低费率“假阳性 ” 警报在行业 核心银行系统 / 支付网关客户、产品和 PEP 状态信息风险等级风险计算引擎风险计算矩阵KnowCustomer PlusKnowCustomer Plus (KC +) 是一种基于风险的解决方案 ， 允许银行根据客户属性将信息形式化并计算风险。KC + 产品允许基于风险的方法。风险级别计算是灵活的、自动的 ， 并在整个客户生命周期内执行。KC +| 08KYC在生命周期中 ， KYC 工作流构建器使用可配置的动态表单来为每个特定配置文件定制问题。比标准的 KYC （ 了解您的客户 ） 解决方案更全面和先进 ， 它使用详细的矩阵 ， 包括状态 ， 范围和计数 ， 以根据客户的属性计算风险。The system offers the ability to add search criteria filters or create, amend or delete assessments. It uses高级且完全可配置的算法 ， 可根据客户档案计算新客户和现有客户的合规风险评分 ， 从而提供更大的灵活性 ， 准确性和控制力。 +250%金融犯罪缓解的主要特点检测和误报的行业领先水平 ：使用人工智能、复杂算法、智能上下文白名单和机器人流程自动化智能评估的组合 ， 大大减少了警报数量 ， 进而减少了间接费用和成本。这个 “虚拟员工 ” 使用地址、出生日期、护照号码、历史交易和早期评估等信息 ， 提供深刻的见解来检测异常行为。经验证的规则、算法和 AI 组合根据收入、支出模式和交易类型等关键指标，为每个客户分配一个独特的财务指纹或 “DNA ” 。与预先构建的类型学和基于 AI 的自学习算法一起，可以识别通常和不寻常的行为。凭借超过 15 年的经验和专有数据，FCM 可以访问最广泛的银行，城市和国家 / 地区数据库以及无与伦比的水平。 我们的客户报告说他们在命中评估方面的效率提高了一倍提高效率世界级的性能和整个垂直和水平可扩展性可确保 FCM 提供卓越的性能以及尽可能高的可用性。该解决方案是一个值得信赖、快速和有弹性的解决方案 ， 以最佳方式处理最大数量的交易和吞吐量 ， 从小型金融机构到超大型银行都依赖该解决方案。detection. All of which is, configurable to an individual bank ’ s specific needs.结合了人工智能和机器学习等尖端技术的 Temenos FCM 将为我们提供对金融犯罪的最高保护同时使我们能够提供无缝的客户体验。在云中运行 FCM 还将为我们提供无与伦比的灵活性 ， 以适应和扩展我们在北欧的业务。Morten S ø nderskov ， 首席运营官| 09许多实时部署过程超过每小时 200 万笔交易with100% 系统可用性 企业级解决方案从观察名单筛选、 KYC 、反洗钱和欺诈等所有金融犯罪缓解需求的完整解决方案。 FCM 采用基于风险的方法监控正在进行的交易 ， 以进行持续的风险评估 ， 从而使金融机构能够将其精力和资源集中在最需要的地方。灵活且可配置灵活且可配置的解决方案 ， 适用于所有地区的各种规模的机构 ， 并且可以在本地和云中运行 ， 以实现更便宜的实施和更高的效率。它使用高度可配置的业务规则 ， 可以满足特定区域的要求 ， 并且可以轻松连接到任何核心银行系统 ， 从而提供市场上最快的时间。# 1 畅销合规性和风险管理系统2019 年 IBS 智能销售联盟表要完全嵌入的唯一系统进入第一畅销核心银行系统IBS Intelligence 2018易于部署 ， 支持逐步采用和迁移基于可根据单个银行或 FI 的需求进行配置的预构建模型 ， FCM 提供快速低影响安装的实施 ， 以及仅安装所需组件的选项。分阶段实施允许在任何级别逐步采用和迁移。通过工作流管理提高用户工作效率可配置的工作流管理通过提供高效的工具 ， 如案例管理、警报管理、可配置的工作流和报表生成器 ， 大大降低了总拥有成本。这种完全灵活的解决方案满足了任何银行的所有运营需求。| 10新客户能够1 - 4 个月内上线50%（ 总拥有成本 ）降低 TCO 降低风险成本效率准确度清晰度和控制易于集成快速实施我