利用数字的兴起 - 美国支付的关键趋势

每个人的Banking平台 在上升中兑现数字密钥趋势在美国支付 目录 支付-快速发展的景观03 现金正在流出吗？04 数字主导的未来05 年轻一代推动数字革命06 丰富的选择——新的支付方式受到美国人的青睐07 选择付款方式时，安全和信任是首要考虑因素08 银行的即时支付机会09 结论-现代化势在必行10 Temenos为美国银行提供的解决方案11 2 支付世界正在改变 步调一致。创新的fintechs 改变了支付方式景观和支付量是 越来越多地转向非银行 fi金融服务机构。 我们在ApplePay和延期付款等移动钱包的兴起中看到了这一点立即购买，稍后付款的销售点选项。客户现在期望 无缝、实时和安全的支付体验。监管也在发挥作用它的一部分，许多市场采用开放银行标准以及其他新的国内实时支付计划，如FedNow。 银行需要敏捷性才能在这种快速发展的数字支付中保持领先地位景观，但对许多人来说，传统技术阻碍了他们的发展。 随着支付现代化成为美国银行的首要任务，这项调查2,000名美国成年人提供了有关付款选择的宝贵见解和消费者的期望，以及随之而来的美国银行的机会提高他们的竞争地位，提高客户满意度。 付款-快速演变景观 关于调查 这项研究是由Temenos委托进行的鸦片研究。在线调查了2,000名美国成年人的全国代表性样本 作为2023年7月11日至19日美国消费者综合调查的一部分。 1家美国市场研究公司IDC预测到2030年，74%的消费者支付将由非传统金融机构处理。 3 现金正在流出吗？ 每月至少使用一次的% 银行/借记卡 77% 虽然现金仍然是最常用的支付方式之一， 近四分之一(24%)的美国成年人从不或很少使用现金(更少比每月），更喜欢使用无现金的方式。 账单支付，例如手机或网上银行 使用卡进行非接触式支付 Cash 74% 71% 65% 移动支付现在在 71%的消费者使用移动或在线市场 银行支付至少每月一次，超过一半使用应用程序 例如PayPal或Venmo。同时，41％的人报告使用手机钱包，如谷歌或苹果支付至少每月一次，刚刚结束 四分之一的人使用QR码付款。 信用卡/借记卡 付款应用程序e.g.Venmo，Paypal 通过虚拟钱包进行非接触式支付 检查 银行转账(电汇/ACH) 扫描QR码26% Crypto16% 41% 37% 36% 53% 63% 数字主导的未来%同意所有支付将在不久的将来实现数字化未来-按年龄组 虽然一些更传统的支付方式，特别是现金，是预计将保持常见，其他的则明显下降， 32%的受访者预计支票在未来会更少使用三年。 80% 70% 60% 50% 60% 67% 61% 48% 44% 相比之下，预计非接触式支付的使用会增加 通过银行借记卡/信用卡(38%的受访者选择)、账单通过在线或移动银行支付(35%)，支付应用程序如 如Venmo和PayPal（34％）和移动虚拟钱包（33％）。事实上，近3名美国成年人(58%)预计所有付款 在不久的将来实现数字化，fiGURE上升到三分之二 (67%)在千禧一代(26-41岁)中。 40% 30% 20% 10% 0% 18-2526-4142-5758-7677+ 年龄 5 年轻一代 推动数字革命 按年龄使用选定的数字支付方式 group-%usingatleastmonthly 扫描QR码 采用新的支付方式是由 较年轻的人群，包括Z世代(18-25岁)和千禧一代 (26-41)比老年消费者更有可能使用网上银行，非接触式和支付应用程序。 账单支付，例如手机银行或在线 banking Crypto 此外，大约一半的Z世代和千禧一代预计会增加他们在未来三年内使用这些付款方式。在 相比之下，只有14%的婴儿潮一代(58-76岁)相信他们会更多地使用支付应用程序，只有十分之一的人预计会增加他们通过虚拟钱包使用非接触式支付。 付款应用程序，例如Venmo，Paypal 通过虚拟钱包进行非接触式支付 移动支付，例如ApplePay/GooglePay 0%10%20%30%40%50%60%70%80%90% Z世代（18-25）千禧年（26-41）X世代(42-57)Boomer(58-76) 6 丰富的选择——新的支付方式受到美国人的青睐 使用较新的支付方式也趋于增加 家庭收入。几乎三分之二(65%)的最高收入者 (家庭收入超过15万美元的人)报告使用 至少每月在虚拟钱包上进行非接触式支付，而 73%的人对支付应用也有同样的看法。相比之下，只有有家庭收入的人分别为34%和50% 低于35,000美元。 在考虑使用的加密货币时，这种差异也很明显至少每月只有8%的最低收入群体， %使用一个支付应用程序至少每月-按家庭收入 $49,999 $74,999 $99,999 $149,999 %使用一个虚拟移动钱包至少每月-按家庭收入 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% $34,999或更少$35,000至 $49,999 $50,000至 $74,999 $75,000至 $99,999 $100,000至 $149,999 $150,000+ 但42%的高收入者和二维码至少使用过一次超过最高收入阶层一半的人一个月，但只有收入低于3.5万美元的人中的五分之一。 80%70%60%50%40%30%20%10%0% $34,999或以下$35,000至 $50,000至 $75,000至 $100,000至 $150,000+ 7 顶部的安全和信任选择时的心态 付款方式 在考虑数字/电子时最重要 或其他形式的付款(%谁选择) 保安50% 在考虑数字支付、安全和保护时隐私 来自欺诈(50%)、隐私(40%)和值得信赖的品牌(39%)是 信任 对消费者来说，最重要的因素是便利性(36%)， 速度（23%）和成本（21%）。便利 40% 39% 36% 车速23% 虽然最受老一辈人的赞赏，但有59%的人 婴儿潮一代和64%的沉默一代选择它，安全性是所有年龄组中最重要的fi不能因素。同时，至少有三分之一的消费者提到信任 年龄段。 Cost 这些都不是6% 不确定7% 21% 8 银行的即时支付机会 当考虑你如何支付商品和 服务，您是否同意或不同意以下 声明？（%同意） 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 今天的银行转账今天的银行转账我只会相信我的我只会快乐 太慢了太贵了使用非银行应用程序的银行/信用合作社 发送时像Venmo/PayPalto 付款发送和接收 money 随着新支付方式的增加，超过三分之一 美国消费者现在的fi和银行转账太慢(35%)或太昂贵(36%)。年轻人的不满意度更高 超过一半的千禧一代和43%的Z世代对银行转账的速度感到不满。 然而，尽管一些消费者正在探索替代支付方式 方法，只有38%的人愿意只使用非银行应用程序，比如Venmo或PayPal来发送和接收资金。事实上，超过一半的受访者只会信任他们的银行或信用社 发送付款时。 随着诸如引入FedNow之类的创新使银行提供更快、更方便的支付 他们自己，那些接受支付的fi金融机构因此，现代化在竞争中处于有利地位改变支付格局。 9 结论- 现代化势在必行 实现支付基础设施现代化，以支持新的即时支付等市场服务，呈现显著的fi不能美国银行增加竞争地位的机会 并提高客户满意度。通过采用现代、云- 基于技术和拥抱开放银行原则， 银行可以创建更灵活和fl灵活的实时支付生态系统。这使他们能够引入创新的附加值支付服务，简化运营，实现更个性化 和方便的体验给他们的客户。 此外，现代化使银行能够利用新兴的人工智能(AI)和机器等技术 学习优化交易处理、欺诈检测和风险管理。支付现代化也为 与fintech公司的合作和伙伴关系，支付 处理器和其他行业参与者。通过集成他们的系统并利用共享的专业知识，fi金融机构可以利用新的收入来源，扩大其影响范围并提供增值 超越传统银行业务的服务。 “向无现金社会的转变正在取得进展在美国的势头，因为这个Temenos调查显示。这是一个全球现象 重塑支付格局，推动通过消费者采用和数字所有业务的转型，创造创新支付的机会 像Convera这样的供应商。 这就是为什么我们与：使我们的支付平台现代化云,并帮助客户转移资金简单和可靠。“ 帕特里克·高迪尔 Convera首席执行官 10 Temenos为美国银行提供的解决方案 TemenosPayments涵盖从订单接收开始的完整付款生命周期 toclearingandsettlement.Itcombinesdeepend-to-endfunctionalitywith 最先进的云原生、云不可知、可解释的AI和API- first启用了支付技术。“随着美国消费者寻求更快，更便宜 和更方便的付款方式，它 每个产品都设计为成功工作，无论是单独还是 通过SaaS、云或内部部署，一起提供fl灵活性以进行定制支付解决方案，以满足简单，复杂和多样化的需求。 许多银行现有的核心技术可能会限制它们提供给 他们的客户来自FedNow等即时支付服务。Temenos可以通过使银行逐步实现其核心现代化来解决这些限制 能力，加快实现价值。 我们跨核心银行和支付的单一代码库，以及我们久经考验的 SaaS模式和强大的美国预配置fi功能，使Temenos的解决方案市场上最引人注目的。这就是为什么美国顶级银行，创新的数字银行如Varo，以及Convera等全球支付颠覆者，选择我们的SaaS offering，Temenos银行云。 随着Temenos支付在TemenosBankingCloud上运行，银行可以保留敏捷，处于创新的最前沿，提供快速、可靠和透明的 为客户提供支付服务。 银行拥有正确的技术至关重要和平台，在支付和创新 有效地缩放。 在Temenos，我们继续在 我们跨账户服务的单一代码库，银行和支付。我们的云原生和 API-first平台，经过验证的本地化以及在美国的持续投资，使 银行和非银行逐步 现代化他们的支付能力，给予他们所需的业务敏捷性使 来自新市场的创新和benefit 像FedNow这样的倡议。“ 菲利普·巴尼特 总裁-美洲，Temenos 了解更多 11