养老金的未来

I N D EP EN D EN T P U B L I C A T I O N B YR A CON T E U R. N E T# 0 8 7 529 / 0 6 / 20 23 养老金的未来自动注册的影响业务增长的养老金如何衡量货币价值出生是为了更好.养老金和储蓄行业能更好吗 ？我们这么认为.030608 0203F U T U R E OF P E N S I ON SR A CON T E U R. N E TT自动注册具有重要意义增加的养老金PARTICIPATION国家统计局 ， 2022 年自自动注册阶段开始以来 ， 英国员工支付工作场所养老金的比例80%70%60%50%40%30%20%10%0%2012开始自动 -入学阶段2013201420152016自动结束 -入学阶段2017201820192020 2021W 或 K P L A C E P E N S 离子 S自动注册是否完全成功 ？尽管该计划在过去 11 年中改变了英国的养老金储蓄 ， 但政府政策的持续不确定性和缺乏金融教育仍在限制进展克里斯 · 斯托克 - 沃克记住 ， 并不是每个人都有资格自动注册。全国 440 万自营职业者中约有 80% 没有向养老基金支付任何费用。哈丁说 ： “需要有更多有针对性的工作 ， 让那些没有被自动注册标准覆盖的人为他们的未来省钱。 ”被排除在计划之外的人包括 22 岁以下的人和工资低于每年 10, 000 英镑。金融技术研究中心首席商务官杰森 · 格林说 ， 即使是那些正在储蓄工作场所养老金的人 ， 也很可能能够留出更多的钱 ， 让自己有更好的机会过上舒适的退休生活。虽然他认为自动入学是成功的 ， 有 1000 万人支付养老金 ， 否则他们就不会这样做 ， 但 “不幸的是 ， 许多人仍然会发现自己的退休金短缺或储蓄不足。 ”格林认为这不是必要的 ， 因为他们负担不起我们相信 ， 如果向人们提供正确的工具来帮助他们这样做 ， 他们就会省钱。 ” 他说。诸如期待已久的退休金仪表板之类的数字解决方案 （ 请参阅上一篇文章 ， 相反 ） 将在一定程度上鼓励人们更加积极地参与 ， 甚至提供有关退休金的一些教育。但是哈丁指出 ， “我们都需要不断的注册人 ” ， 以保持对退休计划的兴趣并真正控制它。为了说明普遍缺乏参与度 ， 她引用了一项研究 ， 该研究表明 ， 有 95 ％ 的人通过他们的雇员参加了工作场所养老金 ， 他们从不费心将钱从其投入的默认投资基金中转移出来。“我们喜欢把头埋在沙子里 ， 想 ‘ 这是未来需要担心的事情 ， 对吧 ？ ’ 让事情顺其自然是很容易的 ， 尤其是养老金储蓄 ， 因为它现在不会影响我们 ， ” 哈丁说 ， 他认为 ， 如果人们想要做出更好的选择 ， 就需要教会他们可以选择的方案。她认为 ， 教育过程应该从很小的时候就开始 ， 最好是在中学 ， 她补充说 ， 在她问 “什么是养老金 ？ ” 的 11 至 16 岁的孩子中 ， 只有 20% 能够正确回答这个问题。哈丁还认为 ， 政府应该做更多的工作来确保鼓励人们考虑并长期储蓄。这是财富管理专家 St James 's Place 的退休和整体计划部门主管 Claire Trott 的观点 ， 他相信所谓的行为推动的力量。“这是一个有趣的发展 ， ” 她说。 `` 这是一个已经准备好部分实施的方案 ， 而前期的税收减免是推动因素。但这仅适用于那些缴纳足够税款以有所作为的人。 ”特罗特补充说 ， 自动注册本身是一种推动 ， 因为选择退出工作场所养老金计划比保留会员更麻烦。她认为 ， 该计划 “确实需要通过降低自动注册适用的年龄和收入水平来扩大规模 ， 以吸引更多的人。 ”事实上 ， 历届政府都在修改对养老金的建议 ， 这是近年来可能阻止人们更多地控制退休财务的一个关键因素。这种不确定性并没有让那些希望增加贡献的人感到有信心 ， 他们不会因为费心做长期计划而受到惩罚。以政府 3 月份宣布的提高养老金税收限额和废除终身津贴为例 ， 使人们能够他对英国 EM 的要求 -为所有雇员提供自动加入养老金计划的雇主已经存在了十多年。该计划旨在帮助工人更有效地养老，始于 2012 年第四季度，此后据称取得了巨大成功。但是，除了令人印象深刻的标题数据外 - 例如，自 2012 年以来，工作场所的总捐款已增加了大约一半 - 是否需要进行更精细的评估。自动注册倡议 ？罗文 · 哈丁是一个金融广告 - Viser 在路径金融 ， 专家在可持续投资方面。虽然她指出 ， 在 10 年多一点的时间里 ， 为晚年储蓄的雇员人数大约翻了一番 ， 她不愿意称自动入学是一个不折不扣的成功。她说 ： “这并不意味着我们可以固步自封。 ”“ 还有很多工作要做 ， 既要开始更多的人储蓄 ， 又要针对那些储蓄不足的人。 ”事实上 ， 下议院工作和养老金选择委员会在 1 月份报告说 ， 60% 的英国人仍然面临退休后生活水平不足的风险。这也是值得的现在存足够的钱。相反 ， 它是他们不确定最好的方法。 “。当然 ， 教育是这里要考虑的一个因素 ， 但是需要有更多有针对性的工作 ， 让那些没有被自动注册标准覆盖的人为他们的未来储蓄那些没有自动注册的人在为时已晚之前 ， 了解让他们的养老金井然有序的好处。“我们不能仅仅依靠英国的国家养老金 ， ” 她强调。 `` 这是一个很好的好处 ， 但它不能全额支付大多数退休人员的平均生活费用。为了弥补任何短缺 ， 个人将需要在其他地方进行储蓄和投资。更大的政策改革可以帮助抓住更多失踪的群体 ， 但这些群体永远无法覆盖所有人。 ”全面的变化也应该伴随着小的变化 ，更多的钱放进他们的退休罐子里。虽然这种变化受到广泛欢迎 ， 但它也引入了不确定的污点 ， 因为不能保证未来的政府不会重新引入限制 ， 可能会在此过程中将成千上万的人拖入税收陷阱。那么 ， 总的来说 ， 自动注册是养老金政策的真正进步吗 ？ 一如既往 ， 答案是细微的。“总的来说 ， 这是成功的 ， ” 特罗特说。“ 但是 ， 养老金的参与度仍然很低 ， 而且腿部的复杂性和不断的变化无济于事。 ”pixdeluxe 通过 iStock通过 iStock 的 Morsa 图片D IG IT A L I S A T ION平视显示 ： 仪表板计划中的风险与回报退休储蓄的未来是数字化的。但是 ， 尽管期待已久的养老金仪表板计划将提高用户的参与度 ， 但它也可能增加他们对在线欺诈者的敞口玛丽安：风险 ， 他们也会显著提高监管合规的成本。 “他全面实施了软件首席执行官西蒙 · 贝恩T英国养老金达什公司 OmniIndex 认为董事会计划 (PDP) 与任何空间相关的风险已被进一步推迟到第四季度 ， 该季度持有和分发敏感的2026 年 ， 确保所有参与者的数据都是巨大的。ING 计划有足够的时间来 “但这并不意味着我们为它做准备。 PDP 合作伙伴不应该努力做到这一点其中包括那些更容易获得的材料的部门工作、养老金和需要它的钱 ， “他争辩道。 ” 人们和养老金服务 ， 希望能够查看和管理 -该计划将激励人们快速安全地老化数据 ，为退休储蓄更多 ， 特别是当涉及到一些 -最终使他们能够看到所有与养老金一样重要的东西。 "他们的资金在网上的一个地方。贝恩补充说 ， 有一个坚持业内许多人认为 ， 关于谁有权访问仪表板将被证明是解密数据的关键engagement tool. Robert Cochran, vulnerable to attack. He suggests高级企业养老金专家认为 ， 只有 Web3 技术才能实现 -苏格兰寡妇就是其中之一。超过所需的安全级别。引用他的公司的一项调查 ， 尽管养老金提供者和暗示一半的英国安全专家可能会投入消费者认为 ， 他们并不是进行欺诈的巨大资源 -为他们的退休 - 预防技术做好充分的储蓄 ， 弱者 -他报告说 ， “链中最金融的环节可能是计划为以后的生活做准备是养老金的功能下降，即有某种形式的养老金成员本身。在 PDP 下，一些可悲的短缺的许多董事会实际上将使国家补救计划到位，专家们认为，更多的是人们的期望。是安全的福音。涵盖欺诈活动相关教育是需要保护的。科克伦说，增加的 “有了仪表板，你就不会去领他们的养老金了，” 他说。来自在线诈骗的客户。PDP 提供的参与能够将养老金转移出去，或者 “这应该保证他们养老金的数字化对于合并养老金将被证明是“ 绝对关键的 ”，根据本 · 储户的说法，Peaple 不会失去任何失去的利益 - 是 “不可避免的 ” 。“这不是为了合适和权利。“Pollard，创始人兼首席执行官对他们的标准交易感到失望，这将使 Michael Do 成为专业的 trs - Csho，一家专门从事老年生活的金融科技公司。降低诈骗风险。“tee 和副主任在工作场所储蓄。他补充说。但是养老金的数字化他补充说，安全协议独立的治理小组 “保护会员的储蓄也可能使储户陷入骗局。cols 将类似于提供托管和至高无上的服务，无论是在 PDP 的数字批评者中，它都认为它是用于职业和非数字化世界的税收治理服务的数字身份服务。这给护照服务带来了太多的责任，这意味着国家计划。他指出，主要是教育问题，保护计划成员的储户 - 高水平的二级验证 - 永远不会有养老金提供者，并在支付时进行检查。“Bers 自己。英国养老金阳离子将到位。大胆地声称其系统 - 作为 Legal & Geeral 市场的首席执行官，价值超过 2.5 亿英镑，但合伙人和临时雇员 Nigel Bolto 对零售部门 Berie Hicma 完全安全，这使其成为律师事务所 Beva 黑客和欺诈者养老金的有吸引力的目标主管。监督在线欺诈者节省的 1200 万美元。Britta 认为，“欺诈的风险是物质和零售保单持有人和工作的出现 - 数字化 pe - 在线仪表板的风险将增加不太可能被消除。它将安置养老金成员。他同意这一点大于好处 ？ 从本质上讲，这不是欺诈的风险。Do 说，如果将正确的框架放在 “个人将被理解 ” 中，就需要充分评估和减轻消费者教育的必要性。“虽然繁琐，但即使是保护关键数据的验证场所。Bly 关心并希望确保技术标准可能会减少过程将是一个关键因素。这是凯文 · 克拉克的观点 ， 仪表板系统。业务发展总监 “我们竭尽所能保护 -在维德特 ， 一个专业的受托人你有多大可能用养老金仪表板 ？ABI, 2021保护客户 ， 但我们不能预先和养老金治理公司。英国消费者的份额如下反应发泄某人发现 “虽然这种担忧是有效的 ， 但 Facebook 广告承诺了一些东西监管机构将确定这太好了 ， 不可能是真的 ， 然后点击 -标准和指导方针 ， 以确保它 ， ” 他说。 “这是关于用户的安全和隐私教人们如何骗子数据 ， ” 他说。 “第三方运营 ， 以及需要注意什么。 ”管理员和提供商是 Pete Hykin ， 联合创始人兼首席执行官不断地对他们的系统进行压力测试 -非常不可能1%将工作场所养老金提供者的收入提高到越来越高的水平 ， 以击退 Penfold ， 数字化表示欺诈者试图进入pen -有点什么不太可能6%“伴随着两个激动人心的机会 -资产 ” 。Neither可能缺点和挑战性的缺点 -Nigel Peaple 是导演ofnor不太可能23%cles 。不可否认的是养老金行业未来的政策和宣传养老金和终身Save -有点什么可能29%存在于数字领域 ， 但是ING 协会 ， 它代表 - 这是接近的关键使用的怨恨方案byVery可能24%这个谨慎和地址超过 3000 万储蓄者。不要知道7%对包容性的担忧 ，他认为 ， 有限的隐私和安全。 ”未来的养老金分布于与关联发布分销合作伙伴贡献者玛丽安 · 柯菲 · 露丝 · 埃默里一位获奖的前副货币金融作家 ，博客周日编辑和专栏作家写作for时代一直是一系列出版物。她以前是金融记者a15 年。她还在 The守护者曾在 Money Observer 和 The