反洗钱合规科技：网络分析（英）

AMLRegtech：网络分析 May2023 AMLRegtech：网络分析 Contents 2 第一节14 第二节22 第三节34 Acknowledgements36 缩写37 3 AMLRegtech：网络分析 前言 欺诈和金融犯罪继续对香港的金融体系构成重大风险。受害者和银行遭受的财务损失可能会影响对银行产品和服务保障措施的信心，或者在极端情况下 ，甚至会影响对金融体系本身安全的信心。 保护金融体系免受这种日益严重的威胁是全球监管机构和银行的优先事项，它们已根据金融行动特别工作组（FATF）制定的标准建立了反洗钱 （AML）系统。鉴于创新和技术进步的速度和规模，这些反洗钱系统也在不断发展，以保持有效，因为犯罪集团迅速适应，寻找新的和复杂的方法来欺骗受害者，并试图通过利用我们金融体系的速度和效率来洗钱。 好消息是，利益相关者现在正在共同努力，以增强和扩展香港的反金融犯罪工具箱，以应对不断变化的威胁。以其监管能力，香港金融管理局（金管局 ）在决定如何为银行业开发该工具箱方面发挥着重要作用，这对我们的反洗钱系统至关重要，并鼓励创新的解决方案和平台。最近，我与警察局长先生共同主持了一次分享会RaymodSi，以及来自所有零售和虚拟银行的高级管理人员，专门讨论了将我们的集体努力带入的举措。 打击欺诈和金融犯罪更上一层楼。 经验表明，无论是技术还是方法，都没有灵丹妙药 ，它本身可以提供保护我们的金融体系和更广泛的经济所需的检测和破坏水平。自从我们在金管局的反洗钱和反恐怖主义融资（AML/CFT）Regtech论坛上开始讨论洗钱和恐怖主义融资（ML/TF）风险管理的未来以来，引入了这些变化。1在2019年11月，我们已经在实现对金融犯罪更具适应性和创新性的应对方面取得了重大进展，并明确了维持这一进展所需的下一步措施，越来越多的银行的使用案例证明了这一点。我相信我们拥有实现实际经济和社会效益的集体意愿。 袁亚瑟 香港金融管理局副行政长官 1香港金融管理局,香港金融管理局（金管局）为反洗钱和反恐怖主义融资（AML/CFT）监管技术（RegTech）建立多元化的生态系统，2019年11月22日， https://www.hkma.gov.hk/eng/news-and-media/press-releases/2019/11/20191122-4/ 4 香港金融管理局和香港警务处于2023年4月21日联合主办反欺骗工作分享会，汇集零售银行的高级代表 5 AMLRegtech：网络分析 行动号召 作为加强反洗钱/打击资助恐怖主义生态系统应对日益增加的欺诈和金融犯罪的努力的一部分，金管局与银行和包括香港警务处在内的其他伙伴合作，更有效地侦查、防止和制止滥用银行系统进行欺诈和洗钱。这已经带来了下一页总结的令人印象深刻的结果。 2023年，我们将通过一系列活动与银行业合作，发出行动呼吁。作为与业界和执法部门合作的一部分，金管局已开始使用网络分析来检测m子帐户网络并帮助破坏欺诈收益的流动。这项工作将首次分析来自多家银行的信息，以产生部门层面的风险见解，以帮助评估银行业控制的有效性。 金管局继续支持AML/CFT的创新以及数据和技术的使用，并于最近更新了《交易监控，筛选和可疑交易报告指南》2。我们还将就全行业主题审查中确定的最佳实践提供指导，以帮助银行改善交易监控（TM）系统。目的是鼓励银行使用人工智能来提高现有系统的效率，并更好地将资源分配给智能功能，包括网络分析。 金管局亦推广创新方法，包括主动、实时监察及截获与欺诈有关的资金。金管局、香港警务处及银行的高层领导最近分享了 本月晚些时候，AMLab将包括这方面的见解和讨论的一些方法，届时银行和科技公司将合作应对挑战并分享最佳做法。金管局亦正支持业界努力建立一个银行间共享金融犯罪信息的平台，最初的重点是企业，预计不久将推出。 Withincreaseinformationandintelligencesharing,theabilitytoanalyzeincreasingvolumesofdataisessentialtoidentifyanddisruptnetworks.Somebankshavealreadyadoptedthesetechniques,whileothershaveyettostart.Thisreportfocusesonsolutionstohelp “看门人”角色。 卡门·楚香港金融管理局执行董事(执法及反洗钱) 2香港金融管理局,关于交易监测、甄别和可疑交易报告的指导文件，于2023年2月修订，https://www.hkma.gov.hk/media/gb_chi/doc/key-information/guidelines-and-circular/2023/20230209c1a2.pdf 6 网络分析采用 香港的AMLRegtech格局继续发展... 欺诈仍然是2022年最普遍的洗钱上游犯罪，对香港银行业构成严重威胁。 AMLRegtech收养率 2021 60% 27,923 被记录 在2022年 与2021年相比 导致约。 货币损失 34% 2019 为加强银行打击欺诈和金融犯罪的能力，并进一步鼓励在“金融科技2025”战略下采用Regtech，金管局积极与银行业、商界和相关利益攸关方接触: AMLRegtech实验室(AMLab) 3个AMLab会话 涵盖网络分析和低壁垒 技术的使用 AMLab1 （2021年11 日） AMLab2 （2022年7月 21日） AMLab3 （2022年11月 24日） 14家银行 自2021年起参与 欺诈和洗钱情报工作组（FMLIT） 62% 增加 查明的新可疑实体/账 户数目 319% 增加 Numberof 情报主导的STR提交 113% 增加 限制/没收的犯罪收 益数额 10家零售银行 2017 60%FMLIT成员银行 15零售 银行和8家虚拟银行 2022 2022VS2021 正在AML中部署网络分析，从而在整个生态系统范围内提升 AML功能。 7 AMLRegtech：网络分析 执行摘要 在我们2021年1月的报告中，AML/CFTRegtech ：案例研究和见解3，我们通过分享香港银行业的成功案例，强调了AML/CFTRegtech的变革力量。其中包括一系列技术的实施方法，如机器人流程自动化(RPA)、网络分析和机器学习。 银行在AML/CFT工作中面临的挑战仍在不断发展：对数字银行服务的需求不断增长，威胁格局迅速变化 ，这意味着银行要保持有效和高效，就必须具有适应性并采用技术支持的解决方案。创新的需求比以往任何时候都更大。 在金管局的“金融科技2025”战略中，推动采用有效的反洗钱Regtech解决方案仍然是金管局的主要监管重点。作为其中的一部分，我们继续在采用AMLRegtech的领域与银行业合作，显然银行正在取得特别的成功，例如部署网络分析以使其现有的控制系统更加有效。 通过分享其中的一些成功案例，以及实践见解和专家观点，本文将为银行在AML中探索和采用网络分析以及其他创新解决方案提供有益的参考。通过使用案例研究来突出银行的采用之旅，我们的目标是揭开感知的进入壁垒，并激励更多的银行评估网络分析是否以及如何帮助他们应对金融犯罪。 3香港金融管理局,AML/CFTRegtech：案例研究和见解，2021年1月，https://www.hkma.gov.hk/media/eng/doc/key-information/guidelines-and-circular/2021/20210121e1a1.pdf 8 网络分析采用成功因素 开始小 许多早期采用者建议，“从小开始”是采用网络分析的有效方法，因为它更容易阐明价值并确保购买以进一步开发和采用。专注于具有目标数据集的单个用例，以开发工作解决方案，并从那里构建。 明确的成功标准 清晰、切实的成功标准帮助早期采用者向关键利益相关者传达网络分析的好处，并确保新解决方案为最终用户带来额外的价值，例如新的或更深入的见解。 多学科合作 成功的网络分析采用取决于个人专家，而不是在由金融犯罪合规（FCC）从业人员 ，数据科学家和技术专家组成的多学科团队中创造价值的能力。 外部专家 许多早期采用者利用外部供应商的专业知识和资源。虽然参与的原因各不相同，但大多数采用者在选择供应商时考虑了兼容性（“外部解决方案能否满足我的机构的需求 ，它是否足够适应我们现有的数据和系统？”）和成熟度（“供应商可以为我的机构带来哪些补充知识或专业知识？”）。 现在开始 开始使用网络分析并不取决于所有潜在相关的数据元素都处于完全清洁和标准化的状态。希望开始使用的银行可以考虑有限的数据范围来开发有效的解决方案，并从那里进行开发。 9 AMLRegtech：网络分析 Introduction 金融犯罪继续变得越来越复杂。犯罪分子比以往任何时候都更多地利用全球化和创新技术。而且，尽管技术支持的解决方案在反洗钱中的作用越来越大，但有组织的犯罪网络在利用受害者和全球金融系统的方式上仍在不断发展。 截至2022年,27,923起欺骗案件4由香港警务处(HKPF)记录-a增加45%去年同期-导致货币损失至少48亿港元5这种非法活动大部分是通过骡子账户网络进行或促成的——洗钱和资助恐怖主义风险评估报告强调了这一重大威胁6. Mle帐户活动就其本质而言，涉及以短期高活跃度为特征的互连帐户网络。为了有效地检测和破坏这一点，分析关系和行为模式的能力-网络分析-至关重要。那么，监管机构期望什么？在当前环境下 ，金融机构应优先考虑什么？他们是否应该继续仅依靠基于规则的交易监控系统，以及如何最好地利用现在通过欺诈和洗钱情报工作组（FMLIT）等信息共享平台提供的更高质量的信息流。7答案是，将金融犯罪风险作为活跃生态系统的一部分进行管理需要一种更加微妙的、以目标为导向的方法，在这种方法中，基于规则的系统得到了创新的、以智能为导向的解决方案的增强，包括网络分析。 4香港警务处,2022年的法律和秩序状况，2023年2月14日，https://www.police.gov.hkppp_en/03_police_message/pr/press-release-detail.html?refno=P2023021400025香港电台,诈骗增加后，香港的犯罪率上升了8.7％，2月14日，https://news.rthk.hk/rthk/en/component/k2/1687850-20230214.htm 6财经事务及库务局,洗钱和恐怖主义融资风险评估报告，2022年7月，https://www.fstb.gov.hk/fsb/aml/en/doc/2nd%20HK%20ML%20TF%20Risk%20Assessment%20Report_e.pdf 7FMLIT成立于2017年5月，是香港警务处，金管局和23家银行之间的信息共享的公私合作伙伴关系。 10 在本文中，我们探讨了AML中的网络分析应用程序，目的是通过以下方式支持银行业探索该技术 ： •在香港银行的网络分析采用过程中进行深入的案例研究-探索痛点，成功案例和经验教训;和 •根据已经开始采用网络分析的解决方案提供商和银行的观点，分享网络分析采用的高层考虑因素。 网络分析是一项相当成熟的技术。即使在AML空间内,也有广泛的解决方案和用例。从使用电子表格或可视化 工具来检查已知关系的简单网络，以实现内置目的的图形技术和分析，以近乎实时地识别隐藏的关系和可疑行为。在本文中，“网络分析”是指提供识别和分析关系的能力的任何基于技术的解决方案。 11 AMLRegtech：网络分析 AMLab 2021年11月，金管局与数码港合作，在德勤的支持下，推出了一系列AMLRegtechLabs，旨在通过鼓励创新和采用Reg