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江苏银行深度研究报告：高质量发展新篇章
江苏银行（600919）是江苏省内上市银行中的领先者，深耕江苏地区，区位优势明显。江苏银行在苏南、苏北、苏中资产规模占比分别为49.57%、12.16%、10.71%，其中苏南资产基础仍然是业务的主要支撑。江苏银行不断开拓苏北市场，叠加苏北经济快速增长、产业结构转型调整，有望享受苏北发展的红利。
江苏银行在中小微企业业务方面具有竞争优势，构筑了小微业务护城河。江苏银行小微贷款占对公比重持续在60%以上，2023H1达到62%，小微业务是江苏银行重要的对公客群基本盘和扩表支撑。江苏银行不断发力对公客群调整，贷款投向与江苏省产业布局及重点发力方向契合，主要为“先进制造、绿色金融、科创领域”，有望为江苏银行扩展对公客群带来新增长点。
江苏银行拥有消费金融和财富管理优势，双向助力零售转型。江苏银行零售转型下，总量和结构两方面均有改善。从总量上看，2022年末江苏银行零售存款占比省内住户存款余额6.16%，不断做大零售客群基本盘。2023H1江苏银行零售贷款占比总贷款达36.3%，是2013年零售占比的2.5倍。从结构上看，2014-2017年以住房按揭贷为主要发力点，期间住房贷占比零售贷51%以上；2018-2022年消费贷主要发力，2021年起成为零售贷最大构成。江苏银行消费金融发力构建利润增长极，2022年消金公司营收利润同比分别高增336%、841%，为江苏银行零售转型注入新动力。江苏银行财富管理业务领先，中收、投资收益有望再提升。江苏银行成为首家零售AUM突破万亿的城商行，江苏省高净值客群基础和苏银理财的资产管理能力是支撑江苏银行财富管理业务快速发展的重要原因，有望带动公司中收、投资收益提升。
江苏银行拥有优良的公司治理基础。江苏银行前十大国有股东持股占比43.52%，江苏凤凰出版传媒公司增持股份后跃居第一大股东
