青农商行机构调研纪要

青农商行机构调研报告 调研日期:2023-09-14 青岛农村商业银行股份有限公司是一家经国务院同意成立的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,成立于2012年6月28日,2019年3月26日在深交所上市,是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。自改制开业以来,青岛农商银行以“服务‘三农’主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位,快速成长、跨越发展,成为青岛市银行业中坚力量、山东省系统性重要法人银行和全国农商银行转型创新典范。截至2020年6月末,资产总额3759亿元,存款、贷款余额分别达到2400亿元、2022亿元,五级分类不良率1.49%,拨备覆盖率318%。2019年完成国际业务结算量149亿美元,实现归母净利润28.25亿元,上缴各项税收13.2亿元。青岛农商银行将以“公众银行、省级银行、集团银行”为战略愿景,以“领先、特色、高质量发展”为战略主基调,全力打造引领全国农商银行转型发展的特色银行、开放银行和品质银行,努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标,不断地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富! 2023-09-14 本行高管,相关部门人员 2023-09-14 特定对象调研本行4楼会议室 中泰证券 证券公司 邓美君,杨超伦,马志豪,乔丹 汇添富 基金管理公司 吴冠霖 民生加银 基金管理公司 冯嵩越 天弘基金 基金管理公司 孙高睿 信达澳亚 基金管理公司 卢田 同威投资 投资公司 裘伯元 人保养老 其它 解巍巍 创金合信 基金管理公司 胡致柏 1.普惠金融业务发展情况 答:截至6月末,本行普惠型小微贷款余额436.61亿元,较上年末增加36.47亿元,贷款户数5.42万户,较上年末增加0.07万 户,完成“两增”任务指标。本行以客群、产品、渠道、风控四个纬度为切入点,持续拓展普惠金融业务。一是加强客群建设,通过平台合作,开展“政银携手益小微”“行长访小微”“走万企提信心优服务”等活动,不断夯实普惠客户基础;二是加快产品创新,聚焦市场主体金融需求,结合交易场景,创新“保贷通”“电商贷”“金椒贷”等金融产品,不断补充和完善普惠产品体系;三是拓宽融资服务渠道,拓展线上渠道,提高“税e贷”“线上房抵贷”等产品占比,提升办贷效率与客户体验;四是提高数字化风控水平。用流水分析模块、大数据风控替代传统人工风控,逐步实现批量营销、关联放款、智能贷后,让客户经理充分发挥人熟地方熟的优势,在拓展小微业务的同时,有效提升普惠贷款质量。 2.如何应对普惠金融领域市场竞争 答:本行作为地方法人银行,积极融入地方经济社会发展,大力支持普惠金融等实体经济发展。持续加大产品创新力度,结合辖区政府各种奖补惠企政策,开展“一行一品”产品创新服务,出台“人才贷”“退役军人创业贷”等特色产品,帮助小微企业争取财政奖励资金,助力惠企政策真正落地。加大首贷客户培植力度,在全市设立17个“首贷信用贷服务中心”,主动下沉服务范围,利用网点遍布城乡优势,让更多乡镇街道、村级小微客户获得首贷信用贷服务。 3.存量房贷利率调整对贵行影响 答:本行高度重视存量首套住房贷款利率政策变化,在相关部门指导下,正按照市场化、法治化原则研究并制定具体操作细则。本行通过相 关数据分析进行科学评估,认为对本行2023年整体业绩影响有限。同时,通过存量利率调整能够有效缓解存量房贷提前还款趋势,对稳定住房贷款规模及收入有积极意义。