平安银行(000001)党委书记、拟任行长冀光恒-调研纪要

平安银行党委书记、拟任行长冀光恒2023-08-30 冀光恒于2020年4月加入中国平安，现任中国平安党委副书记，平安银行党委书记；曾任陆金所控股有限公司董事长、上海农商银行党委书记、董事长；上海浦东发展银行党委委员、副行长。 问：近期宏观数据显示社会需求较弱，导致实体经济的信贷需求比较弱，同时不少银行反映说资产 荒，平安银行是不是也感受到这方面的挑战？你们是怎么应对这一系列问题？ 冀光恒：整体来讲，国内的经济形势虽然说稳中向好，但恢复不及预期。但是，我认为市场中永远存在供需矛盾，现在说资产荒，一方面可能是有效需求不够；其次供给也有过度情况。比如上半年信贷投放非常大、投放节奏超前，尤以第一季度和6月份为甚，其实当中有效需求不足。 具体来看，居民端和企业端有效需求不足，资产端由于资产荒或者投放的量大，竞争激烈，量大价低，对银行盈利结构形成冲击，对下一步大规模投放也会形成抑制。 未来的应对，平安银行首要关注几个方面： 一是做好资产结构的调整。从房地产、政府平台的资产结构逐步向制造业、绿色金融、数字经济等方面调整。 二是以客户为中心，进一步深耕客户，做好客户经营。通过产品、定价、服务等，精准了解客户的金融需求，帮助客户恢复和扩大生产。 三是充分发挥平安银行综合金融的资源禀赋，抓住大财富管理、新银保等仍有很大市场空间的业务机会，进一步深化零售业务的优势。 四是做好资产负债的经营。通过进一步调整负债结构，加强多元化升级资产和收入来源，稳定的低成本负债来夯实整个服务实体经济的基础。 五是加强精细化管理。包括运营成本、风险成本管理，问管理要效益，提升人均产能。 问：今年以来，银行业整体面临净息差下行的压力都比较大，平安银行后续要怎么样去应对这种压 力？ 冀光恒：随着社会平均利润下降，社会的融资成本处于不可逆的下降趋势，银行业基本告别高息差时代。具体来讲，应该是“三下”，负债成本下来、资产成本下来、息差下来，最终中国会成为一个成熟稳定的经济体。 在这种大的趋势下面，上半年我们的综合净息差是2.55%，较去年同期2.76%下降了21个BP。为缓解净息差下行不利局面，未来我们的策略仍然是以调结构、控风险为主，具体从几个方面着手： 一是全面加强负债业务的管理，特别是我们将全面深化客户经营，提高客户资产的留存能力和客户存款的稳定性，降低客户存款的成本，同时我们也将按照持续管控高成本存款，灵活调整外币负债的吸收策略，积极管控负债端的成本。 二是继续加大实体经济支持力度，在资产端持续加大实体经济的投放力度，并积极推进降息、减费、让利，在更好的优化资产结构、控制金融风险的同时，一方面履行好金融业的初心使命，另一方面也使我们的收益稳定在一个合理区间。 最后一点，我们会加快非息业务的发展，让我们的业务发展有更多的回旋余地。 问：你对平安银行未来的发展战略是如何考虑的？对整个中国银行业、中国金融业未来的发展有没有一些思考可以分享？ 冀光恒：在顺周期的时候，可以用发展的手段解决发展中的问题，但是现在显然不是。我个人觉得，在过冬的时候，理智、冷静是非常重要的。 对于平安银行下一步，在战略层面，首先要保持定力，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”不动摇。我们做出调整不是战略出问题，而是执行过程中遇到市场变化调整得慢了一些。事实上，平安银行市场化因素高、科技能力强、根植中国改革最前沿等高质量发展的要素都在。 第二在战略执行层面要提高精细化管理水平。我认为银行是没有捷径可走的。在精细化管理的问题上、在基础管理的问题上，它是一个传统行业，要静下心来、俯下身子，要做久久为功。任何的短视行为、急功近利的行为，都会让我们三五年之后追悔莫及。 最后是全面的成本管控。要减少头脑发热，减少盲目扩张，要懂得算账。有的时候哪怕暂时牺牲一点规模的扩张，更多关注效率跟效益，才可以让健康指标维持在一个合理的区间。 问：作为平安银行的一把手，你怎么看待绿色金融和传统金融的关系和异同之处？ESG理念和模式会对金融业乃至社会运作产生怎样的影响？ 冀光恒：我个人认为，绿色金融和传统金融没有绝对的界限，有的时候甚至是互相转化的，可能今天的绿色金融，明天它会成传统金融。 与传统金融相比，绿色金融有三个特点：一是绿色金融对专业性的要求更高；二是绿色金融对产品创新要求更高；三是绿色金融对风险把控能力要求更高。 要注意的是，并不是所有的绿色产业就是新行业，并不是所有的新行业就是绿色产业。随着技术的进步，可能是革命性的技术进步，一些原来高排放的产业突然大幅度减少排放而成为绿色产业。 ESG中，E是环境，S是社会，G是公司治理。平安集团是国内ESG评级最高的，我多年主管这方面工作的体会就是公司治理在ESG中非常重要， G是S和E的基础，没有从公司治理机制植入ESG理念，前面都是花拳绣腿。 对于平安的ESG布局，我认为第一起步比较早；第二初步有些成果；第三，任重道远。我们新的班子愿意在这个方面做积极的尝试，特别我认为在以往做得比较多的绿色金融方面，我们继续维持、继续往前推，在社会责任和内部治理结构方面更向一个高评级的企业迈进。