根据报告正文，光大银行在2023年中报中展示了其财务状况和业务表现。该行实现营收765.2亿元，同比增长-2.5%；归母净利润240.7亿元，同比增长+3.3%；不良率为1.30%，拨备覆盖率为189%。 盈利能力保持提升。23H1累计营收、归母净利润同比增速为-2.5%、+3.3%，较23Q1分别-0.9pct、-2.0pct。拆解营收，汇兑收益提振其他非息收入表现，23H1其他非息收入同比+20.1%，其中23Q2单季实现汇兑净收益6.8亿元，同比+6.3亿元。23H1净利息收入同比-3.4%，增速较23Q1边际下行1.6pct，主要是息差收窄所致。资本市场扰动下，财富客户投资意愿有所降低，23H1中收同比-9.4%；但公司动态把握客需，调整产品布局，23H1代理保险中收同比+81%。 扩表速度稳健，信贷服务实体。23H1总资产、贷款总额、存款总额同比+8.0%、+6.6%、+5.3%。结构上，23H1信贷投放以对公为主，其中制造业、战略新兴产业、科技型企业贷款、绿色信贷余额分别较22年末+13.9%、+24.7%、+21.1%、31.0%。对公信贷投放亦带来低成本对公存款沉淀，23H1对公活期存款较22年末+26.4%，进而带动活期存款占比较22年末提升4pct至32.0%。 息差或已走过全年压力高峰。23H1净息差1.82%，较22年末下降19BP，息差下行主要受生息资产收益率下行拖累。23H1贷款收益率较22年末下行11BP，一是由于贷款重定价压力在一季度集中体现，二是上半年新增信贷以对公信贷为主，结构上拉低贷款定价。接下来，随着重定价影响淡化、行业对公信贷投放竞争力度减缓、负债端存款成本优化，息差降幅有望逐渐收窄。 财富管理特色强化。公司以AUM、FPA、GMV三大北极星指标为锚，加快轻型化转型发展，锻造中长期中收增长潜力。大力拓展理财、代理等绿色中间业务发展，23H1零售AUM同比+12.2%至2.59万亿元，实现绿色中收58亿元。 风险管控有力，资产质量整体稳定。23H1不良率较23Q1提升5BP至1.30%；关注率较22年末提升2BP至1.86%。其中23H1对公、零售不良率分别较22年末+2
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