金融数字化经营解决方案

帆软大金融事业部 打造行业移动端工作台创新产品应用，领跑行业移动端数据分析轻应用赛道，助力实现移动办公需求 N个场景化的数字化解决方案—覆盖银行、证券、保险、信托、资管、基金、租赁等细分行业，涉及数字营销、普惠金融、融资融券、保险渠道、投资管理、风险管理等多个业务领域 1000+家成功客户案例，其中银行合作300+家，六大国有银行全部合作；非银金融累计客户服务700+家，成功项目落地100+，券商Top50客户覆盖率达70%，保险Top10客户覆盖率达80% 扫码咨询场景方案 1000+700+ 成功客户案例非银金融累计客户 300+ 银行合作 100+ 成功项目落地 目录 contents 1前言01 Foreword 2数字金融场景图谱 ValueScenarioMap 02 3数字金融场景介绍 ScenarioIntroduction 银行移动端应用生态架构 04 银行收单业务运营管理 09 银行普惠金融管理平台 12 租赁业全面风险管理 16 客户全生命周期运营管理 20 保单失效管理 23 市场营销活动管理 27 4帆软大金融事业部标杆客户 FanruanPacesetterCustomer 30 金融数字化经营解决方案 前Forew言ord 数助据力场金景融应业用数字化转型升级 近年来，数字经济的蓬勃兴起为金融业的创新发展构筑了广阔的舞台，数字技术的快速演进更是为金融数字化转型注入了源源不断的活力。 今天，随着数据作为金融业基础战略资源和关键生产要素的地位日益凸显，如何有效挖掘海量数据资产，充分发挥数据要素的经济社会价值实现企业差异化竞争，正成为金融业的重要课题。 是机遇，亦是挑战。根据帆软数据应用研究院调查结果显示，当前我国各类金融机构依旧普遍面临诸如数据要素分散、数据服务体系不健全、数据场景应用不清晰、数据人才匮乏等一系列问题。 在此背景下，帆软金融事业部提出基于用户、场景为中心的多职能多业态多终端数字金融解决方案生态，助力企业构建数据“横向到边，纵向到底”的一站式分析平台。完成数据要素从基础支撑到驱动变革，推进业务由经验决策型向数据决策型转变，增强经营管理前瞻性和精准性，从而有力提升金融展业服务质效，为企业高质量发展注入充沛动力。 01 数Value字Sce金nario融Ma场p 景图谱 构建多场景数字金融解决方案生态 业务应场用景 营销类应用 网格化营销开门红分析精准营销掌上绩效 风险类应用 全面风险分析资产负债管理租后风险管理偿付能力分析 客户类应用 客户画像客户生命周期零售综合方案客户投诉监控 财务类应用 财务管理驾驶舱利润分析及预测预算费用管理资金健康管理 终端应用 独立门P户C/集成 实施路线规划 企业商业智能蓝图规划 一站式智能分析平台 数据蓝应图用 行业趋势与最佳实践 影响分析 业务战略业务需求数据需求 环境现状评估 独立MAPoPb/il及e集成 数据仓库 主数据数据建模指标库 数据中心EDW 在线业务数据ODS 基础支撑载入 结构化数据（ETL）文本数据（采集-检验-审核） 02 金融数字化经营解决方案 数字金融场景介绍 ScenarioIntroduction 银行移动端应用生态架构04 银行收单业务运营管理09 银行普惠金融管理平台12 租赁业全面风险管理16 客户全生命周期运营管理20 保单失效管理23 市场营销活动管理27 03 作银者行：朱移后泉动|帆端软数应据用应用生研究态院金架融业构专家 背景 银行移动化趋势加剧，互补优势明显 数字化转型模式：双端互补，让数字化遍布业务处理的各个环节 PC端银行管理驾驶舱作为工作台产品面向 固定式的办公场景 Mobile端移动管理驾驶舱作为工作台面向 复杂灵活的移动场景 PC端固定式 适宜场景 会议场景分析场景精准查询 Mobile端移动化 适宜场景 出差场景快速查询灵活推送 高层管理者 业务条线 分支行管理者 监机管构 银监机构 风险监控 董事会 规模增长 财务效益 人民银行 政策引导 金融数字化经营解决方案 方案 构建移动端驾驶舱生态 业条务线 条线源头 风险管理工作台 其他源头 金融市场网络金融 零售业务 电子银行 条线源头 普惠金融工作台 绩效监管 联动分析 分层支级 分行数字工作台 … 支行数字工作台 绩效执行 业务引导 执层行级 客户经理工作台 … 客户经理工作台 存贷业务 网金业务 中间业务 不良清收 作 程 行层长级 营销成本分配不科学 风控管理 战略布局 重点关注 政策贯彻 面客向户 客户群体 客户群体 客户群体 客户群体 产品 帆软银行移动端工作台场景库 行经业验 源自合作客户积累沉淀 帆软同300+合作银行客户不断锤炼场景内容，根据不同层级用户特征建立各版块特有的业务分 析体系，千人千面，最大化发挥数据价值。 业设务计 成熟分析场景高效赋能 聚焦于每一块业务场景，设计指标服务于业务角色管理诉求，形成企业数据管理的闭环，有压 力输出和监控督促，确保决策可执行可落地。 底设层计 数据自动化体系提升工作效率 释放业务人员生产力，合理使用现有数据资源，将业务人员从日常整理数据、清洗数据、发放 数据的低效率工作中解放出来。 景库 金融数字化经营解决方案构建多场景数字金融解决方案生态 行长战情室 现状分析当前银行行长移动端工作台建设难点 全行指标分散，不成体系 痛点：分析不全面 分析内容不直观异常问数题据无无定预位警 手机短信端推送的分析内容大多数只有全行的经营类指标，其他业务条线指标分散在各个部门，难以整合，行长了解很难全面。 纯文字、表格形式的描述，不能让领导迅速感知业务的发展情况； 痛点：重点不明确 （1）业务人员手工统计后再将数据发送给行长，对于资金变化的预警响应慢。（2）资金发现问题后需要再找业务要数据，缺少趋势、组成、机构维度的分析数据，问题很难定位出来。 支行长管理难以闭环全行指标分散，不成体系 行长看到支行完成情况差，压力下放下去后，支行的执行反馈难以跟踪。 考核变动，人员变动，营销活动导致没发生一次变动就会开发一张新的报表，报表管理困难，行长查看起来繁琐。 行长战情室 指标体系建设思路 目标定位导航 指标架构 综合诊断 经营概况 机构存款 机构贷款 风险监控 可扩展业务模块 汇总级-模块宏观指标 财务分析 利润分析 收入概况 支出费用 可扩展业务模块 汇总级-模块宏观指标 战略关注 普惠金融 金融市场 信用卡 可扩展业务模块 汇总级-模块宏观指标 管理分析 目录跳转 对标分析 支行管理 个性化配置 宏低观操统作计成本区域 可扩展业务模块 汇总级-模块宏观指标 行长战情室 管理闭环设计思路 行长战略控制台 压力下放到支行 支行长数字工作台 压力下放到客户经理 联动支行长工作台形成管理闭环 总行-支行工作台联动，以总行-中心支行-支行-客户经理为层级，形成分析闭环 行长战情室 价值总结 价值：决策更准确 整合资源，日一常个分工析作需台求满足行长丰富内容问，题一的张分页析面需满求足一个 一个工作台解决行长一个报表文件夹的问题， 行长通过一个工作台可以更全面的了解到全行 从异常指标的预警提示，到这个指标趋势、结 的综合发展情况。 构分析，再到相关指标综合分析，帮助行长的 决策能有更有数可依。 价值：决策更敏捷 对支行的管理跟踪更加便捷与领导管理共同成长的驾驶舱 行长定位支行长的问题，联动支行长工作台， 很便捷的可以对支行的问题指标进行跟踪，提 配合行长的日常管理思路不断的迭代扩展、优 升行长决策的敏捷度。 化更新工作台内容，让工作台越用领导让领导 觉得越好用。 业务流程 商户拓展环节获取商户线索 商户管理环节 与商户签约合作衍生业务合作 商户的运营和管理 商户的运营和管理 管理流程 任务执行环节 任务复盘环节 制定全年任务目标 执行下发收单商户任务 得到执行结果 二次营销 二次续约 年度复盘 月度复盘 金融数字化经营解决方案 作银者行：陈收宇凌单|帆业软数务据运应用营研究管院金理融业专家 现状分析 当前银行收单业务开展模式 现状分析 收单商户运营管理痛点 管理流程 任务复盘环节 总结报告业务分析不全面，导致指导决策时出现 指导决策眉毛胡子一把抓 眉毛胡子一把抓的情况。 任务执行环节 分支行积极性不足 各支行任务完成情况透明不及时，营销结果反馈 存在滞后性，导致过程中出现分支行的拖延、积 极性不足的情况。 对资源的区域分布情况不清晰，导致营销资源的 业务流程 商户拓展环节 营销资源分配不科学 分配不科学。 商户管理环节 对商户的管理过于粗放，业务人员只能依据经验 优质商户疏于管理发生流失 从事事务性工作，难以主动进行经营分析性工作， 导致优质商户疏于管理，发生流失。 金融数字化经营解决方案构建多场景数字金融解决方案生态 解决思路 从四大关键环节找管理抓手 管理抓手 管理流程业务流程 任务复盘环节 业务问题 指导决策眉毛胡子一把抓 任务执行环节 积极分支性行不足 商户拓展环节 分营配销不资科源学 打通多源数据 商户管理环节 疏于优管质理商发户生流失 业务系统数据源 ERPOACRM … 完成数据清洗 关系型数据库NOSQL数据库数据中台 多维数据库填报数据 数辅据助分手析段 FineTubeKettle 抽取/转换/加载 实时数据批量抽取 搭建数据仓库 FineData 调度 调度宽表化 ODSDWDM 可操作数据存储数据仓库数据集市 建设应用平台 帆软BI产品组件帆软BI统一门户 FineReport FineBI 复杂报表数据填报酷炫大屏 海量数据 轻量处理探索分析 定时调度 智能运维安全管理 权限管理 用户管理地图配置 关键目标 任务更复合盘理调整 提升执分行支力行 投提入升产营出销比 综提合升贡商献户度 金融数字化经营解决方案构建多场景数字金融解决方案生态 解决思路 构建两大平台，四大分析模块，赋能管理抓手 管理抓手 管理流程 任务复盘环节任务执行环节 业务流程 商户拓展环节商户管理环节 数据分析 全行收单商户业务分析平台收单商户作战平台 应用名称 总行收单商户业务分析网点收单业务分析 商户作战地图 商户业务画像 分行收单业务分析收单PK战报 分析内容 指分标析包 看板样式 商户规模分析收益分析 交易业务分析等 -规模情况 •户数的动态变化 •收单商户沉淀资金 •收单商户日均结算资金 收单商户总体分析 •AUM值—AUM结构组成 -业务情况 •交易情况 •效益情况 -重点关注内容 •优质商户的情况 •商户行业集中度分析 •高价值商户分析 •收单商户联动的电子银行产品数 绩效完成率支行绩效排名 -全行概况 -一级行 收单业务 -二三级行 •二三级行完成率排名 └排名 └机构名称 └有效户 └比目标 └目标完成率 市场占有率分析优质商户分析沉淀资金分析 -•起地始图地内图容 └颜色示区各分支完行成情况 └支行层级综的合收排单名商户指标 •交互└内绩容效考核内容 •地图内容、 -支行地图 └光标定位 显示支行的所有收单商户 └收单商户 └收单商户详细指标 出效益 └投入成本 └趋势分析 商户贡献度分析商户风险分析商户基本信息等 -商户基本情况 •商户编号 收单商户精准画像 •商户名称 •商户状态 •所属渠道 •机构名称 •机构编号 -商户业务指标 •规模情况 •交易情况 •收益情况 分析目的任务复盘调整更合理 提升分支行执行力 提升营销投入产出比 提升商户综合贡献度 场景价值 收单商户运营管理更高效 在完成了数据收集以及收单业务发展情况的统一展现的基础上，数 任务复盘调整更合理 据触达时间加快2个工作日，为网络金融部门收单业务战略目标 的复盘和调整提供了更有力的数据支撑。 对各个战区的商户进行划分，协助业务人员发现资源丰富区域与重 提升营销投入产出比 点客户，