健康是我们最大的财富：人寿和健康保险公司如何推动更好的健康结果并解决保护缺口

健康是我们最大的财富 人寿和健康保险公司如何推动更好的健康结果并解决保护差距 联合国环境规划署可持续保险原则倡议生命与健康工作组发表的论文 2023年6月 免责声明 本出版物中使用的名称和材料的呈现并不意味着联合国环境规划署对任何国家、领土、城市或地区或其当局的法律地位或对其边界或边界的划定表示任何意见。此外，所表达的观点不一定代表联合国环境规划署金融倡议的决定或既定政策，也不一定引用贸易名称或商业程序的认可。 本文基于公众咨询和集体共识，项目团队成员公司（“贡献者”）的广泛讨论和努力。本文的内容仅供参考，概述了人寿和健康保险业务在支持可持续发展方面的挑战和机遇，并不打算成为最佳实践的定义 ，也不打算详尽无遗和/或要求保险组织遵守或直接遵循的任何标准。为避免疑问，本文并不是保险业在可持续性以及生命和健康保险方面采取的所有可持续性方法的完整列表。 本文件不应构成任何第三方决定从事或以其他方式从事任何活动的基础，第三方无权依赖该文件。该论文就其性质而言，并不全面，也没有经过独立验证。它包含各种状态，这些状态是或可能是“前瞻性”声明 ，包括任何贡献者的意图，估计，预测，目标和目标。诸如“可能”、“将”、“应该”、“预期”、“目标”、“预期”、“计划”、“相信”、“寻求”、“估计”、“潜在”和“合理可能”或其否定、其其他变体或类似表述旨在识别前瞻性陈述。这些报表是基于现有的信息、计划、数据、估计和预测，因此不应过分依赖这些报表。前瞻性陈述仅在作出之日表示，涉及固有风险和不确定性，因为它们可能涉及重大的陈述或隐含的假设、因素和主观判断，这些假设、因素和主观判断可能被证明是正确的，也可能被证明不是正确的。许多风险、不确定因素和其他重要因素可能导致实际发展、性能和/或结果与贡献者的预期有实质性差异。 对于本报告或其应用或解释，包括其准确性、完整性或充分性或由此产生的任何结果，贡献者或其各自的子公司 、高级管理人员、雇员、代理人或顾问均不承担任何谨慎、责任或责任。 对于任何第三方可能因使用或依赖本材料提供的信息而招致或遭受的任何损失、损害或其他后果，概不负责。Theiformatioadmaterialsavailablehereareotitededtoprovideadviceaddootcostitteasilitatio,maretigorrecom-medatiofortheprchaseofayprodct,maigofaydepositorivestmet.投资涉及风险。 除非本报告中明确规定，否则任何贡献者都没有义务，也没有承诺提供与报告或其应用有关的任何其他信息，更新或纠正任何不准确或错误。任何贡献者都不会对本文件的有效性和适用性承担责任。 PSI项目团队成员公司 安盛，合作运营商，汇丰人寿，SCOR，新加坡人寿控股，瑞士再保险，TD保险， UnipolGruppo，Vitality，ZEP-RE（PTA再保险公司）。 这个PSI项目由汇丰生命、活力和联合国环境规划署共同赞助和领导 这个PSI项目得到了安永会计师事务所的支持 由UNEPFI于2023年6月发布的可持续保险原则倡议 联合国环境规划署金融倡议，2023年。本出版物可以全部或部分以任何形式复制，用于教育或非营利目的，无需版权所有者的特别许可，只要确认来源。联合国环境规划署金融倡议希望收到使用该出版物作为来源的任何出版物的副本。未经联合国环境规划署金融倡议事先书面许可，不得将本出版物用于转售或任何其他商业目的。 Contents ....................................................................................................vi 1. 2. 间隙5 医疗保健8 3. 意识13 变更19 老化22 服务27 电阻30 环境33 4.37 策略1：提供合适、实惠的保险产品 and可访问38 战略2：与保单持有人和其他利益相关者接触 促进预防性医疗保健38 战略3：利用技术和道德使用数据来扩大访问 保险和支持预防措施39 战略4：与医疗保健提供者、政策制定者和 当地社区40 主题41 缩写和首字母缩略词 AI人工智能 AMR抗菌素耐药性 AMS抗菌药物管理 ARIA自动视网膜图像分析 ART-CC抗逆转录病毒治疗队列合作 B4SA南非业务 BSAC英国抗菌药物化疗学会 CD4分化集群4种COVAXCOVID-19疫苗全球获取COVID冠状病毒病 ESG环境、社会和治理 EU欧洲联盟 GRAM全球抗菌素耐药性研究 HIV人类免疫缺陷病毒 HKLSS香港路德会社会服务处 IPCC政府间气候变化专门委员会 IT信息技术 NDoH国家卫生部 OECD经济合作与发展组织公私伙伴关系公私伙伴关系 PRI负责任的投资原则 PSI可持续保险原则 SDG可持续发展目标 TCFD气候相关财务披露工作队 UN联合国 UNEPFI联合国环境规划署金融倡议 USDUnitedStatesDollar V20二十国集团财政部长 WHO世界卫生组织 关于联合国环境规划署的可持续保险倡议原则 《可持续保险原则》(PSI)得到联合国秘书长和保险业首席执行官的认可，是保险业解决环境问题的全球框架，社会和治理（ESG）风险和机遇-以及一项全球倡议，旨在加强保险业作为风险管理者，保险公司和投资者的贡献，以在健康的星球上建立有弹性，包容性和可持续的社区和经济。 PSI由联合国环境规划署的金融倡议制定，在2012年联合国可持续发展大会（里约+20）上启动，并促成了联合国与保险业之间最大的合作倡议。截至2023年6月，已有250多家组织加入了 PSI，其中包括占全球保费约三分之一的保险公司和15万亿美元的管理资产，以及致力于应对可持续发展挑战的最广泛的全球保险和利益相关者组织网络。 了解更多信息： unepfi.org/psi “可持续保险原则提供了全球路线图，以开发和扩展我们需要的创新风险管理和保险解决方案，以促进可再生能源，清洁水，粮食安全，可持续城市和抗灾社区。” 联合国秘书长 （PSI启动，2012年联合国可持续发展大会） 健康是我们最大的财富vi 本体|关于联合国环境规划署的可持续保险倡议原则 Acknowledgements 我们感谢全球所有个人和组织，他们为这篇开创性论文的发展贡献了宝贵的见解。 PSI项目团队共同领导 ◾ButchBacani,DianaDiaz,LiliaTrechirova,EmilyBanzet(联合国环境规划署可持续保险倡议原则) ◾爱德华·蒙克里夫，冯特蕾莎·冯，劳拉·琼斯（汇丰人寿） ◾DeepakJobanputra（活力） ◾KabariBhattacharya，AlexTwose（安永会计师事务所） PSI项目团队成员 ◾SamiaHachichaCharfi(AXA) ◾PaulGobeil（合作伙伴生活） ◾DariaOssipova(SCOR) ◾ChiaKoWen，LeowYungKhee博士（新加坡人寿控股公司） ◾邹(瑞士再保险)玛丽亚(辛清) ◾AndreaStuska，MoiraGill，MarkHardy（TDInsurance） ◾ChiaraBaldascino,MarjorieBreyton,MarisaParmigiani,MassimoPiana,AndreaSalemme,(UnipolGruppo) ◾BrianTarus,CeciliaAugustine(ZEP-RE(PTA再保险公司)) 我们还感谢世界各地参与有针对性的咨询过程的组织和同事，并为最终确定本文提供了宝贵的见解。包括哥伦比亚保险协会（Fasecolda），印度保险研究所，脆弱的二十国财政部长集团（V20）可持续保险基金，日内瓦协会和环境署FI社会与人权小组。 健康是我们最大的财富vii Contents|Acknowledgements 执行摘要 建立一个有弹性和包容性的社会对于确保社会和经济的长期稳定与繁荣至关重要。保险业作为风险管理者，保险公司和投资者的角色，通过开发创新解决方案来解决保护差距，同时也强调预防作为医疗保健模式的基本方面，在这一努力中发挥着关键作用。 本文在后COVID世界的背景下尤为重要。全球卫生危机凸显了人口获得医疗保健的重要性，以及个人需要采取积极措施来维持其健康和福祉。然而，与此同时，由于生活成本危机加剧、失业、收入减少和医疗保健成本上升，特别是在低收入和中等收入国家，它导致了保护差距的扩大，特别是对弱势群体。此外，与整体公共卫生支出相比，预防性医疗保健支出总体上仍然很低-在经合组织国家/地区低于4％。 这篇论文的两个支柱——我。Procedres.，解决医疗保险保护差距和促进预防性医疗保健-紧密交织在一起。通过采用结合财务保护和预防措施的综合方法，人寿保险公司可以改善其保单持有人的整体健康结果，并为更可持续，公平和高效的医疗保健系统和社会做出贡献。 通过改善保险覆盖面和负担能力来缩小保护差距，确保个人，特别是最弱势群体 ，有经济能力及时寻求医疗护理、预防性护理和必要的治疗，促进更好的健康结果 。 健康保险保障缺口 充分的健康保险覆盖范围对于个人获得必要的医疗保健服务至关重要，而不会面临重大挑战 财政负担。 此外，缩小健康保险保护差距有助于减轻不同人群在医疗保健获取和结果方面的差距，从而建立更公平和更 具包容性的医疗保健系统。 预防性医疗保健模式 这一要素有助于降低疾病发病率，促进整体健康福祉，包括健康生活方式行为、定期健康检查、疫苗接种、健康教育和早期干预等因素。 有效的预防性医疗保健模式可以帮助减少医疗保健需求和成本，通过预防或最大限度地减少疾病和相关费用的发生来缩小保护差距。 健康是我们最大的财富viii 本体执行摘要 了解保护差距、预防性医疗保健和ESG风险之间的关系 PSI于2022年发布的第一份关于管理人寿保险和健康保险业务中的环境，社会和治理风险的承保指南确定，保险公司在应对关键ESG风险方面具有独特的优势。基于公开已知的数据，以下论文概述了人寿保险公司如何通过实施改善健康风险预防和解决全球保护差距的方法来解决七个（7）主题的优先ESG风险。 主题1: 健康能力和意识 根据联合国可持续发展目标（SDG）3“良好的健康和福祉”，采取行动提高健康能力和意识可以帮助个人活得更长，更健康，并减少潜在的保险风险。 主题2: 生活方式和行为改变 生活方式的选择是生命和健康保险风险评估的关键因素，新的证据表明生活方式对健康结果的影响持续存在。采用这种策略可以通过降低索赔从商业角度为保险公司带来收益，此外还可以促进生活方式行为的改变，从而使个人和社区变得更健康并实现更长的预期寿命。 主题3：健康老龄化 保险公司有机会通过提供创新产品来鼓励改变生活方式，并帮助减少对护理人员和更广泛社区的影响，从而实现健康，安全和愉快的退休。 主题4: 访问 高危人群 人寿和健康保险公司的目标是在其承保方法中更具包容性，以使更多样化的客户群能够获得保险 ，确保职位反映他们所服务的社区。 主题5: 精神保健服务 对于保险业来说，不良的心理健康会通过工资和就业差距导致重大的保险索赔，并增加死亡率和发病率的风险。随着早期干预，支持心理健康的服务需求正在增长，使人们能够控制自己的心理健康，最终有助于社会韧性。 主题6: 抗菌素耐药性 抗菌素耐药性对全球经济的影响是相当大的，这是由于死亡和残疾病例的数量，以及某些疾病的恢复速度较慢而导致的住院时间延长。保险业在这里与更广泛的卫生部门合作，还有更多的事情要做，以帮助解决如此紧迫的威胁。 主题7: 健康的环境 气候变化已经影响到世界各地个人的健康，并可能扩大现有的健康不平等。除了身体健康之外，越来越多的考虑涉及因社会生活中断和财务不确定性增加而引起的心理健康问题。保险公司可以采取多种方法来减轻这些风险并推广良好做法