富道集团年报2022

WealthyWayGroupLimited 富道集团有限公司 目录 2公司资料 4主席致辞 5管理层讨论及分析 12董事及高级管理层履历 16企业管治报告 24董事会报告 37环境、社会及管治报告 50独立核数师报告 56综合全面收入表 57综合财务状况表 59综合权益变动表 61综合现金流量表 63综合财务报表附注 172财务概要 本年度报告以环保纸印刷 公司名称 富道集团有限公司 股份代号 03848 董事会 执行董事 卢伟浩先生（主席）谢伟全先生 独立非执行董事 夏得江先生叶志威先生甘伟民先生 审核委员会 夏得江先生（主席）叶志威先生 甘伟民先生 薪酬委员会 夏得江先生（主席）卢伟浩先生 叶志威先生 提名委员会 夏得江先生（主席）卢伟浩先生 叶志威先生 公司秘书 林佑显先生 注册办事处 Windward3,RegattaOfficeParkPOBox1350 GrandCaymanKY1-1108CaymanIslands 总办事处及香港主要营业地点 香港湾仔 港湾道26号华润大厦34楼3402室 公司网址 http://www.cwl.com 核数师 大华马施云会计师事务所有限公司香港 九龙尖沙咀广东道30号 新港中心1座801–806室 公司资料（续） 主要股份过户登记处 OcorianTrust(Cayman)LimitedWindward3,RegattaOfficeParkPOBox1350 GrandCaymanKY1-1108CaymanIslands 香港股份过户登记分处 卓佳证券登记有限公司香港 夏悫道16号 远东金融中心17楼 主要往来银行 中国农业银行中国 北京东城区 建国门内大街69号 广东华兴银行中国 广东省 广州市天河区天河路533号 关键日期 二零二二年五月二十四日（星期三）至 二零二二年五月三十日（星期二）（包括首尾两日）暂停办理股份过户登记 （就股东周年大会而言） 二零二二年五月三十日（星期二）股东周年大会 本人谨代表富道集团董事会（“董事会”），向股东欣然呈列本集团截至二零二二年十二月三十一日止年度之全年业绩。年内，我们专注于小额贷款业务，小额贷款已发展成为集团的核心业务，为集团的发展打下了良好的基础。 二零二二年，国内外经济形势依然复杂多变，新型冠状病毒对国内外的经济都产生重大的负面影响。本集团积极顺应经营环境的变化，对现有的融资租赁业务和小额贷款业务做出灵活的调整，以保证股东利益最大化。本集团的产品重点房产二次抵押贷款业务，针对深圳及周边的业主提供灵活的抵押贷款业务，取得了良好的经营业绩。小额贷款业务贡献了本集团90%以上的收益。新的一年，本集团将分配更多资源至业务发展，本集团全资附属公司深圳市浩森小额贷款股份有限公司已获批互联网小额贷款业务。技术创新是推动业务发展的重大动力，公司会拥抱新的互联网技术，为客户提供更好的产品体验，以扩大公司的市场份额和品牌影响。 新型冠状病毒爆发对经济的影响还在持续，国内外的经营环境起伏不定。本集团将灵活调整经营策略以应对不断变化的经济环境，优化集团内部的资源配置，对各项业务流程进行优化，在复杂的经济环境下，发挥各下属公司的协同效应，保持稳步发展并审慎寻求新客户。本人谨此感谢全体员工为公司发展做出的努力和贡献，也感谢业务伙伴和客户的鼎力支援。 保持良好的公司治理对公司的持续稳健发展至关重要。我们将持续完善和优化公司治理，达到最佳惯例基准及持份者预期。我们将在执行层面落实公司治理机制，集成优化部门职能和授权管理，保证公司治理架构的有效性及长期稳定性。我们仍会采用当前审慎经营，防范风险的方针，着重与客户及业务伙伴创建健康友好的合作关系，与客户共同成长，为社会创造价值。 卢伟浩 富道集团有限公司 主席兼行政总裁 香港，二零二三年三月二十四日 管理层讨论及分析 业务概览 二零二二年中国宏观环境仍然存在很多不确定性。COVID-19疫情（“COVID-19”）的爆发对中国的经济产生的影响还在继续。在中国境内，偶发性的COVID-19病列对经济的冲击仍在继续，经济仍在调整和恢复中。于上述报告期间内，本集团的收益主要来自融资租赁利息收入及贷款利息收入，分别约占本集团总收益的人民币3.1百万元及人民币94.8百万元。 于二零二二年，针对经济环境和COVID-19疫情的影响，本公司调整了经营策略。在融资租赁和保理业务方面，鉴于COVID-19疫情导致经济未明朗，本公司也在根据市场环境的变化，不断的调整相应的人力资源，通过优化资源的配置来提高营运效率。租赁和保理业务处在调整的过程之中，相应的业务收入出现比较大的下降。在小额贷款业务方面，本公司在深圳市场专注房产二次抵押产品。在本年度，房地产行业市况出现重大变动。本公司会根据相关政策的变动，调整小额贷款业务的经营策略，以维持在深圳房产二次抵押贷款市场的份额。本集团的证券交易业务主要是能过本公司的全资附属公司利盟证券有限公司在香港为客户提供证券交易服务。 管理层会持续关注相关因素对我们企业经营的影响，并加强相应的风险管理措施，向个人客户及其他小型私营公司提供小额贷款，有助于扩大我们的客户基础。本集团亦将针对各行业不同规模的潜在客户提供灵活的融资服务。 财务回顾 本集团财务资料相关讨论及分析如下。 收益 本集团之收益源自于(i)融资租赁利息收入；(ii)融资租赁顾问服务收入；(iii)其他融资顾问服务收入；(iv)贷款中介服务收入；(v)小额及其他贷款利息收入；(vi)证券买卖佣金及经纪收入；及(vii)孖展融资利息收入。本集团之融资租赁服务包括售后回租及直接融资租赁。 收益由截至二零二一年十二月三十一日止年度约人民币113.9百万元减少约人民币14.3百万元或约13%至截至二零二二年十二月三十一日止年度约人民币99.6百万元，主要由于受COVID-19影响，中国经济放缓，导致新增融资租赁及保理合约减少所致。 截至二零二二年十二月三十一日止年度，融资租赁利息收入约为人民币3.1百万元（二零二一年：约人民币17.8百万元），主要是由于新增融资租赁合约减少以及本公司将资源分配给小额贷款业务所致。 截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团提供贷款中介服务，贡献收益约人民币0.38百万元（二零二一年：约人民币12.2百万元）。贷款中介服务收益减少主要是由于由无抵押信货贷款转为房产二次抵押贷款所致。 截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团亦从旗下全资附属公司深圳市浩森小额贷款股份有限公司（“深圳浩森”）获得小额贷款利息收入合共约人民币94.8百万元（二零二一年：约人民币74.1百万元），而旗下全资附属公司利盟财务有限公司则贡献其他贷款利息收入约人民币0.3百万元（二零二一年：约人民币1.8百万元）。此外，截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团录得证券买卖佣金及经纪收入约人民币0.7百万元（二零二一年：约人民币1.5百万元），而旗下全资附属公司利盟证券有限公司亦贡献孖展融资利息收入约人民币0.3百万元（二零二一年：约人民币1.0百万元）。 董事拟于未来专注于小额贷款业务。 其他收入 其他收入由截至二零二一年十二月三十一日止年度约人民币10.8百万元增加约人民币7.5百万元或约69%至截至二零二二年十二月三十一日止年度约人民币18.3百万元，乃主要由于(i)透过其他全面收入按公平值列账之金融资产产生之股息收入增加约人民币1.5百万元，(ii)坏账拨回产生人民币2.9百万元；(iii)转介费收入产生人民币2.7百万元所致。 雇员福利开支 雇员福利开支主要包括雇员薪资及其他福利相关成本。雇员福利开支由截至二零二一年十二月三十一日止年度约人民币22.7百万元减少约人民币0.5百万元或约2%至截至二零二二年十二月三十一日止年度约人民币22.1百万元。 其他经营开支 其他经营开支主要包括(i)核数费用约人民币0.8百万元（二零二一年：约人民币0.7百万元）；(ii)楼宇管理费用约人民币 0.7百万元（二零二一年：约人民币0.8百万元）；(iii)佣金费用约人民币4.7百万元（二零二一年：约人民币10.2百万元） （主要包括与小额贷款业务有关之收回贷款服务费约人民币3.2百万元（二零二一年：约人民币9.6百万元））；(iv)法律及专业费用约人民币1.2百万元（二零二一年：约人民币2.2百万元）。 财务成本 财务成本由截至二零二一年十二月三十一日止年度约人民币24.9百万元减少约人民币5.8百万元或约23%至截至二零二二年十二月三十一日止年度约人民币19.1百万元，主要源于年内偿还银行及其他借款。 本集团向违约航空客户大新华航空收回款项，收回款项乃透过两份融资安排，分别为转让大新华航空的债权人的权利，以及透过一份无追索权的保理协议将债权人的权利保理给两名独立第三方。有关转让债权人的权利的详情，请参阅本公司日期为二零二一年三月十六日及二零二一年三月二十九日的公告。有关无追索权的保理协议的详情，请参阅本公司日期为二零二一年四月九日的公告。 本公司拥有人应占年内溢利 由于上文所述者，截至二零二二年十二月三十一日止年度录得本公司拥有人应占年内溢利约人民币24.1百万元，而截至二零二一年十二月三十一日止年度则录得溢利约人民币30.6百万元。 股息 董事会建议就截至二零二二年十二月三十一日止年度向本公司股东派付每股3港仙之末期股息（二零二一年：每股3港仙）。 流动资金、财务资源及资本资源 于二零二二年十二月三十一日，现金及现金等价物约为人民币58.3百万元（二零二一年：约人民币100.2百万元）。本集团之营运资金（流动资产减流动负债）及权益总额分别约为人民币185.6百万元（二零二一年：约人民币236.8百万元）及约人民币554.4百万元（二零二一年：约人民币541.1百万元）。营运资金减少乃主要由于提前赎回承兑票据。 于二零二二年十二月三十一日，一年内到期之本集团银行借款约为人民币100.0百万元（二零二一年：约人民币99.2百万元），而一年后到期之本集团银行借款降至零（二零二一年：无）。 于二零二二年十二月三十一日之资产负债率（银行及其他借款总额╱权益总额）约为18.0%（二零二一年：约18.3%）。 应收贷款及账款 应收贷款及账款由(i)应收融资租赁款项（包括融资租赁本金及利息）；(ii)应收保理贷款；(iii)应收小额贷款；(iv)其他应收贷款；及(v)证券买卖及经纪服务、融资顾问及贷款中介服务之应收账款组成。于二零二二年十二月三十一日，应收贷款及账款约为人民币613.4百万元（二零二一年：约人民币594.7百万元），增加主要由于应收小额贷款增加所致。 资本承担 于二零二二年十二月三十一日，本集团概无已订约但未计提的资本承担（二零二一年：无）。 雇员及薪酬政策 于二零二二年十二月三十一日，本集团为其主要业务雇佣75名全职雇员（二零二一年：71名）。于截至二零二二年十二月三十一日止年度，雇员褔利开支（包括董事酬金）约为人民币22.1百万元（二零二一年：约人民币22.7百万元）。本集团高度重视维持高素质人才，继续根据本集团业绩、个人绩效及当前市场利率向雇员提供薪酬待遇及奖励。本集团亦提供其他多种福利，如医疗及退休福利。此外，根据本公司采纳之购股权计划条款，本集团合格雇员可能获授购股权。股份奖励计划亦已获采纳，并将根据股份奖励计划之条款向本集团合格雇员授出奖励股份。 风险管理 本集团的业务营运于中国融资租赁市场及小额贷款市场进行。因此，本集团的业务、财务状况、营运业绩及前景很大程度上受中国经济、政治及法律发展的影响。 作为金融服务提供商，本集团已实施风险管理系统以减轻其日常营运产生的风险。本集团风险管理架构包括顶层风险控制委员会，下设(i)风险管理部、(ii)业务开发部；及(iii)会计财务部。潜在业务机会由业务开发部从潜在客户背景、信用记录、财政状况及相关资产方面评估。风险管理部充分审查所有给定资料并考虑相关风险因素