富道集团中期报告 2022

WealthyWayGroupLimited 富道集团有限公司 报告 中期2022 目录 2公司资料 3管理层讨论及分析 12其他资料 15未经审核简明综合全面收入表 16未经审核简明综合财务状况表 18未经审核简明综合权益变动表 20未经审核简明综合现金流量表 21未经审核简明综合财务报表附注 公司资料 公司名称 富道集团有限公司 股份代号 03848 董事会 执行董事 卢伟浩先生（主席）谢伟全先生 独立非执行董事 夏得江先生叶志威先生甘伟民先生 审核委员会 夏得江先生（主席）叶志威先生 甘伟民先生 薪酬委员会 夏得江先生（主席）卢伟浩先生 叶志威先生 提名委员会 夏得江先生（主席）卢伟浩先生 叶志威先生 公司秘书 林佑显先生 注册办事处 Windward3,RegattaOfficeParkPOBox1350 GrandCaymanKY1-1108CaymanIslands 总办事处及香港主要营业地点 香港湾仔 港湾道26号华润大厦34楼3402室 公司网址 http://www.cwl.com 主要股份过户登记处 OcorianTrust(Cayman)LimitedWindward3,RegattaOfficeParkPOBox1350 GrandCaymanKY1-1108CaymanIslands 香港股份过户登记分处 卓佳证券登记有限公司香港 夏悫道16号 远东金融中心17楼 主要往来银行 中国农业银行中国 北京东城区 建国门内大街69号 广东华兴银行中国 广东省 广州市天河区天河路533号 2 中期报告2022 管理层讨论及分析 富道集团有限公司（“本公司”）董事（“董事”）会（“董事会”）欣然宣布本公司及其附属公司（统称“本集团”）截至二零二二年六月三十日止六个月之未经审核简明综合业绩，连同二零二一年同期的比较数据如下： 业务概览 二零二二年上半年中国宏观环境仍然存在很多不确定性。2019冠状病毒病（“COVID-19”）的爆发对中国的经济产生的影响还在继续。在中国境内，偶发性的疫情对经济的冲击仍在继续，经济仍在调整和恢复中。于上述报告期间内，本集团的收益主要来自融资租赁利息收入、贷款中介服务收入、贷款利息收入及顾问服务收入，分别约占本集团总收益的人民币1.9百万元、人民币1.0百万元、人民币43.6百万元及人民币1.6百万元。 在二零二二年上半年，针对经济环境和COVID-19疫情的影响，公司调整了经营策略。在融资租赁和保理业务方面，鉴于COVID-19疫情导致经济未明朗，公司也在根据市场环境的变化，不断的调整相应的人力资源，通过优化资源的配置来提高营运效率。租赁和保理业务处在调整的过程之中，相应的业务收入可能会出现比较大的下降。在小额贷款业务方面，公司在深圳市场专注房地产二次抵押产品。在本年度，房地产行业市况出现重大变动。公司会根据相关政策的变动，调整小额贷款业务的经营策略，以维持在深圳房地产二次抵押贷款市场的份额。本集团的证券交易业务主要是能过本公司的全资附属公司利盟证券有限公司在香港为客户提供证券交易服务。 管理层会持续关注相关因素对我们企业经营的影响，并加强相应的风险管理措施，通过向不同的客户提供融资租赁、保理及顾问服务，还向个人客户及其他小型私营公司提供小额贷款，有助于扩大我们的客户基础。本集团亦将针对各行业不同规模的潜在客户提供灵活的融资服务。 富道集团有限公司 3 4 财务回顾 本集团财务资料相关讨论及分析如下。 收益 本集团的收益源自于(i)融资租赁利息收入；(ii)保理业务利息收入；(iii)融资租赁相关咨询服务收入；(iv)其他融资咨询服务收入；(v)贷款中介服务收入；(vi)小额贷款及其他贷款利息收入；(vii)来自证券买卖的佣金及经纪收入；及(viii)孖展融资利息收入。本集团的融资租赁服务包括售后租回及直接融资租赁。 收益由截至二零二一年六月三十日止六个月约人民币55.5百万元减少约人民币6.4百万港元或约11.5%至截至二零二二年六月三十日止六个月约人民币49.1百万元。该减少主要由于在COVID-19疫情的影响下，中国经济放缓导致我们来自中小企客户的新增融资租赁合约减少所致。截至二零二二年六月三十日止六个月，融资租赁利息收入大幅减少至约人民币2.0百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币6.8百万元）。截至二零二二年六月三十日止期间，融资租赁相关保理业务所得利息收入减少约人民币2.9百万元或约96.7%至约人民币0.1百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币3.0百万元）。 本集团的咨询服务主要包括融资租赁咨询服务以及其他融资咨询服务，于截至二零二二年六月三十日止期间，其合计产生约人民币1.7百万元的收益（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币1.3百万元）。此外，本集团继续提供贷款中介服务，其为截至二零二二年六月三十日止六个月的收益贡献约人民币1.0百万元，减少约人民币8.3百万元或约89.2%（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币9.3百万元）。贷款中介服务收入减少，主要乃因无抵押信用贷款市场转为二次抵押贷款市场所致。 本集团亦透过深圳浩森从小额贷款中获得利息收入，合计约为人民币43.7百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币32.3百万元），增加约人民币11.4百万元或约35.3%。该增加主要由于二次抵押贷款市场的小额贷款合约增加所致。于截至二零二二年六月三十日止期间，透过全资附属公司利盟财务有限公司从其他贷款中获得的利息收入为约人民币0.1百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币1.2百万元）。 于截至二零二二年六月三十日止六个月，本集团亦录得证券买卖佣金及经纪收入约人民币0.5百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币0.9百万元），而来自透过全资附属公司利盟证券有限公司获得的孖展融资利息收入则维持于大致相同的水平，约为人民币0.2百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币0.5百万元）。 中期报告2022 其他收入 其他收入由截至二零二一年六月三十日止六个月约人民币9.2百万元减少约人民币1.0百万元或约17.3%至截至二零二二年六月三十日止六个月约人民币8.2百万元，乃由于透过其他全面收入按公平值列账之金融资产之股息收入减少所致。 雇员福利开支 雇员福利开支主要包括雇员薪资及其他福利相关成本。雇员福利开支由截至二零二一年六月三十日止六个月约人民币11.9百万元减少约人民币3.2百万元或约26.9%至截至二零二二年六月三十日止六个月约人民币8.7百万元，乃主要由于本集团精简了人力资源所致。 其他经营开支 截至二零二二年六月三十日止六个月，其他经营开支主要包括(i)楼宇管理费用约人民币0.2百万元；(ii)贷款转介佣金及与小额贷款业务有关的收取贷款服务费约人民币5.2百万元；(iii)酬酢开支约人民币0.2百万元；(iv)法律及专业费用约人民币0.6百万元；及(v)杂项约人民币1.2百万元。 截至二零二二年六月三十日止六个月，其他经营开支为约人民币7.1百万元，占本集团总收益的约14.4%（截至二零二一年六月三十日止六个月：约19.6%）。 财务成本 财务成本由截至二零二一年六月三十日止六个月的约人民币14.5百万元减少约人民币5.1百万元至截至二零二二年六月三十日止六个月的约人民币9.4百万元，乃由于向违约航空客户大新华航空收回款项后，提早偿还银行借款节省了财务成本，收回款项乃透过两份融资安排，分别为转让大新华航空的债权人的权利，以及透过一份无追索权的保理协议将债权人的权利保理给两名独立第三方。有关转让债权人的权利的详情，请参阅本公司日期为二零二一年三月十六日及二零二一年三月二十九日的公告。有关无追索权的保理协议的详情，请参阅本公司日期为二零二一年四月九日的公告。 本公司股东应占期内溢利 期内溢利由截至二零二一年六月三十日止六个月约人民币19.6百万元减少至截至二零二二年六月三十日止六个月约人民币16.3百万元，乃由于贷款及应收账款的预期亏损拨备增加所致。 中期股息 董事会概不建议于截至二零二二年六月三十日止六个月内支付任何中期股息（截至二零二一年六月三十日止六个月：无）。 富道集团有限公司 5 6 流动资金、财务资源及资本资源 于二零二二年六月三十日，现金及现金等价物为约人民币116.7百万元（二零二一年十二月三十一日：约人民币100.2百万元）。于二零二二年六月三十日，本集团之营运资金（流动资产减流动负债）及权益总额分别为约人民币300.3百万元（二零二一年十二月三十一日：约人民币236.8百万元）及约人民币548.6百万元（二零二一年十二月三十一日：约人民币541.1百万元）。 于二零二二年六月三十日，一年内到期之本集团银行借款达至约人民币100.2百万元（二零二一年十二月三十一日：约人民币99.2百万元），及一年后到期之本集团银行借款为零（二零二一年十二月三十一日：无）。 于二零二二年六月三十日之资产负债率（借款总额╱权益总额）为18.3%（二零二一年十二月三十一日：约18.3%）。 贷款及应收账款 贷款及应收账款由(i)应收融资租赁款项（包括融资租赁本金及利息）；(ii)应收保理贷款；(iii)应收小额贷款；(iv)其他应收贷款；及(v)证券买卖及经纪服务、融资咨询及贷款中介服务的应收账款组成。于二零二二年六月三十日，贷款及应收账款增加至人民币628.3百万元（二零二一年十二月三十一日：约人民币594.7百万元），乃由于应收保理贷款增加所致。 资本承担 于二零二二年六月三十日，本集团并无已订约但未拨备的资本承担（二零二一年十二月三十一日：无）。 雇员及薪酬政策 于二零二二年六月三十日，本集团为其主要业务雇佣70名全职雇员（于二零二一年六月三十日：78名）。于截至二零二二年六月三十日止六个月，雇员褔利开支（包括董事薪金）达至约人民币8.7百万元（截至二零二一年六月三十日止六个月：约人民币11.9百万元）。本集团高度重视维持高素质人才及继续根据本集团业绩、个人绩效及当前市场利率向雇员提供薪酬待遇，亦提供其他多种福利，如医疗及退休福利。此外，根据本公司采纳之购股权计划条款，已向本集团合资格雇员授出购股权。 中期报告2022 风险管理 本集团的业务营运于中国融资租赁市场及小额贷款市场进行。因此，本集团的业务、财务状况、经营业绩以及前景很大程度上受中国经济、政治及法律发展的影响。 作为金融服务提供商，本集团已实施风险管理系统以减轻其日常营运产生的风险。本集团风险管理架构包括顶层风险控制委员会，下设(i)风险管理部、(ii)业务开发部；及(iii)会计财务部。潜在业务机会由业务开发部从潜在客户背景、信用记录、财政状况及相关资产方面评估。风险管理部充分审查所有给定资料并考虑相关风险因素。必要时，本集团会聘请外部法律顾问评估潜在法律问题。本集团会计财务部亦与风险管理部紧密合作，透过提供财务及税务意见协助进行风险评估。风险控制委员会作为最终决策者拥有批准每一项目之绝对权力。本集团亦定期对客户进行贷后管理及监控贷款及应收账款，以审查本集团面临的持续风险。 董事于作出业务决策前将宏观与微观经济条件均纳入考虑。在COVID-19疫情的影响下，本集团在评估现有客户风险时采取更严密的监控措施，以应对变化迅速的市场。此外，鉴于近期中国经济及金融市场波动，本集团在甄选高质素客户方面更为审慎。本集团将透过改善资源分配方法及改进工作流程（例如引入信用评估及审批手续提升客户甄选流程），以持续提高风险管理水平。 此外，本集团拟完善信息科技系统，以协助收集更准确的资料，以及更有效地审查客户的财务及营运状况。本集团亦将继续扩大风险管理团队，以处理我们业务营运扩展所产生的额外工作，并分配足够人手维持适当的风险回报平衡。 或然负债 于二零二二年六月三十日，本集团并无任何重大担保的或然负债（二零二一