佐力小贷二零二二年年报

2022年报 目录 释义 2 公司资料 5 财务概要 7 董事长致辞 8 管理层讨论及分析 9 董事、监事及高级管理层之履历 26 环境、社会及管治报告 32 董事会报告 55 监事会报告 68 企业管治报告 70 独立核数师报告 83 综合损益及其他全面收益表 90 综合财务状况表 91 综合权益变动表 92 综合现金流量表 93 财务报表附注 94 释义 于本报告内，除文义另有所指外，以下词汇具有下文所载的涵义。 “一致行动协议” 指 俞有强先生、俞寅先生、沈海鹰先生、张建明先生及普华能源于二零一四年四月二十八日订立之协议 “三农” 指 参与农业业务及╱或农村发展活动的客户以及╱或于农村地区居住的客户 “股东周年大会” 指 本公司将于二零二三年六月二十九日（星期四）上午十时正假座中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号佐力大厦三楼会议厅举行的股东周年大会 “章程” 指 本公司章程 “邦尼纤维” 指 浙江邦尼耐火纤维有限公司 “董事会” 指 董事会 “监事会” 指 监事会 “首席财务执行官” 指 本公司首席财务执行官 “公司条例” 指 香港法例第622章公司条例，经不时修订、补充或以其他方式修改 “本公司”、“我们”或 指 佐力科创小额贷款股份有限公司，于二零一一年八月十八日在中国注册成立并于二 “我们的” 零一四年四月二十八日由我们的前身公司转为股份有限公司，其H股于香港联交所上市（股份代号：6866） “控股股东” 指 具有上市规则所赋予的涵义，及就本公司而言，指佐力控股、普华能源、俞寅先生、俞有强先生、德清银天、沈海鹰先生、鼎盛投资及张建明先生 “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “德清银天” 指 德清银天股权投资管理有限公司 “鼎盛投资” 指 德清鼎盛股权投资管理有限公司 “董事” 指 本公司董事 “内资股” 指 本公司的股本中每股面值人民币1.00元的普通股，由中国国民及╱或中国成立实体以人民币认购并缴足 “本集团” 指 本公司及其附属公司 释义 “H股”指本公司股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，其于香港联交所上市 “香港”指中国香港特别行政区 “香港联交所”或 “联交所” 指香港联合交易所有限公司 “金汇小贷”指德清金汇小额贷款有限公司，为本公司之非全资附属公司 “上市规则”指香港联交所证券上市规则，经不时修订、补充或以其他方式修改 “上市日期”指二零一五年一月十三日（H股于香港联交所上市之日） “标准守则”指上市规则附录10所载之上市发行人董事进行证券交易的标准守则 “中国”指中华人民共和国，惟就本年报而言及仅作为地理说明而言，而除文义另有所指外，本年报中对“中国”的提述不适用于台湾、澳门特别行政区及香港 “前身公司”指德清佐力科创小额贷款有限公司，一家于二零一一年八月十八日在中国成立的有限公司，为本公司的前身 “发起人”指于二零一四年四月二十八日成立本公司之发起人。于我们成立时，我们的发起人包括6名公司股东及44名个人股东 “普华能源”指德清普华能源股份有限公司 “人民币”指中国现时的法定货币人民币 “证券及期货条例”指香港法例第571章证券及期货条例，经不时修订、补充或以其他方式修改 “股份”指内资股及╱或H股 “股东”指股份持有人 “中小企业”指《关于印发中小企业划型标准规定的通知》所界定之中小型企业 “监事”指本公司监事 释义 “兴耀小贷”指杭州市高新区（滨江）兴耀普汇小额贷款有限公司，为本公司之非全资附属公司 “浙里金融信息服务”指浙江浙里金融信息服务有限公司，一家于中国注册成立的有限公司 “佐力控股”指佐力控股集团有限公司 公司资料 董事 执行董事 俞寅先生（董事长） 郑学根先生（副董事长）杨晟先生（副董事长）胡芳芳女士 非执行董事 潘忠敏先生（曾用名：潘忠明） 独立非执行董事 陈健民先生赵旭强先生杨婕女士 监事 周明万女士（主席）王培军先生 陈琦先生 审计委员会 陈健民先生（主席）赵旭强先生 杨婕女士 薪酬与考核委员会 赵旭强先生（主席）俞寅先生 陈健民先生 提名委员会 杨婕女士（主席）俞寅先生 赵旭强先生 贷款审查委员会 杨晟先生（主席）郑学根先生 胡芳芳女士 公司秘书 何咏欣女士(ACG,HKACG(PE)) 授权代表 俞寅先生 何咏欣女士(ACG,HKACG(PE)) 注册办事处 中国浙江省湖州市德清县 武康街道 德清大道399号 中国总部及主要营业地点 中国浙江省湖州市德清县 武康街道 德清大道399号 公司资料 香港主要营业地点 香港湾仔 港湾道6–8号 瑞安中心27楼2703室 公司网站 www.zlkcxd.cn 股份代号 6866 核数师 毕马威会计师事务所 执业会计师 于《财务汇报局条例》 下的注册公众利益实体核数师 法律顾问 柯伍陈律师事务所（关于香港法例） 北京大成（上海）律师事务所（关于中国法律） H股过户登记处 香港中央证券登记有限公司香港 湾仔 皇后大道东183号合和中心17楼1712–1716室 主要往来银行 上海浦东发展银行股份有限公司 （湖州德清支行）中国 浙江省湖州市德清县武康街道 武源街720至728号 财务概要 以下载列本集团于二零一八年、二零一九年、二零二零年、二零二一年及二零二二年十二月三十一日的资产及负债，以及本集团截至二零一八年、二零一九年、二零二零年、二零二一年及二零二二年十二月三十一日止年度各年的业绩之概要。 业绩 截至十二月三十一日止年度 二零一八年人民币千元 二零一九年人民币千元 二零二零年人民币千元 二零二一年人民币千元 二零二二年人民币千元 利息收入 337,536 320,349 304,952 269,629 250,458 除税前利润 191,212 188,482 162,072 173,163 132,595 所得税 (48,312) (47,694) (44,249) (45,465) (35,899) 年度利润及综合收益总额 142,900 140,788 117,823 127,698 96,696 本公司权益股东应占利润 136,968 131,587 110,244 116,489 93,340 资产及负债总资产 2,427,471 2,527,413 2,604,379 2,651,212 2,787,638 总负债 674,454 781,108 755,451 722,586 826,116 总权益 1,753,017 1,746,305 1,848,928 1,928,626 1,961,522 董事长致辞 二零二二年对于公司而言是充满挑战的一年，也是稳步发展的一年。在新冠疫情形势严峻的情况下，公司秉持以可持续发展为核心的营运理念，坚持风险防范和业务创新同步推进，克服内外部种种困难，取得了稳定的成绩。 在此，本人谨代表董事会向长期以来关心和支持公司发展的广大股东和社会各界，以及为公司业绩一直努力奋斗的全体员工致以衷心的感谢。本人谨代表本集团向阁下呈列二零二二年取得的经营成果。 过去的一年，基于整体经济环境的发展态势，公司始终以风险防范为前提，采取稳健的经营措施，坚持业务创新同步。二零二二年，我们累计发放贷款达到人民币3,295.10百万元；利息收入为人民币250.46百万元；净利润为人民币96.70百万元，本公司股权股东应占人民币93.34百万元，经营业绩保持基本稳定。 同时，二零二二年公司依旧坚持“普惠+绿色”可持续发展道路。这一年中，公司依托多元化融资合作及开展多元化绿色业务，交出了一份绿色高质量发展的满意答卷。公司积极深挖绿色业务潜能和开拓绿色贷款市场，截至二零二二年十二月三十一日，公司绿色贷款余额近人民币5.69亿元，占贷款余额的约20.8%。此外，公司与国际投资者合作，在与GCPF（全球气候伙伴基金）、DEG（德意志复兴银行全资子公司）等机构创建良好稳定的合作关系的基础上，公司还与IPC（一间德国专业信贷咨询公司）、PRA（一间香港专业信贷咨询公司）等合作开展多个技术辅导项目。IPC主要是针对项目能力建设，协助公司实现评估和衡量绿色贷款的二氧化碳减排。PRA的技术辅导则以创建一套成熟的环境和社会管理(ESMS)体系为主，将ESG因子融入到贷款决策机制中，进一步加强公司的风险识别与管理，实现自身业务和客户的绿色转型及健康可持续发展。 展望二零二三年，公司将依然秉持初心，在绿色金融改革的形势下抓住绿色发展的机遇，坚持普惠与绿色共同发展理念，科技赋能、守正创新，借智国际绿色金融理念与技术，融合中国绿色理念与本土市场发展，进一步深化落实绿色小贷试点工作，充分发挥小贷公司“金融毛细血管”作用，为湖州绿色金改探索可推广、可复制的经验，力争为所在区域经济高质量发展作出更大的贡献。 佐力科创小额贷款股份有限公司 董事长 俞寅 二零二三年三月十七日 管理层讨论及分析 行业概览 我们于中国开展小额贷款业务，我们的业务主要于浙江省湖州市德清县及杭州市滨江区进行，其主要市场份额来自于德清县。浙江省是习近平生态文明思想重要发源地，并且随着国务院于二零二一年五月印发《关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》“《意见》”，赋予浙江省实现共同富裕的重要示范改革任务并提出一系列重大决策部署，将更有利于浙江省经济、社会、文化、生态等各方面的整体协调发展。同时，湖州是“两山”重要思想发源地及国家绿色金融改革创新试验区，是浙江省乃至全国金融生态环境最好的城市之一，为公司探索绿色发展道路提供了得天独厚的优势，我们抓住机遇，成为湖州市首家且唯一一家绿色小额贷款公司试点单位。当前，湖州市获国务院同意以绿色创新引领生态资源富集型地区可持续发展为主题，建设国家可持续发展议程创新示范区。而德清近年经济发展和增长强劲，按经济、社会条件、环境及政府管理方面跻身全国综合实力百强县，德清已获中国浙江省政府认定为“科技强县”、“金融创新示范县”以及“长三角金融后台基地”。二零二二年五月，联合国全球地理信息知识与创新中心落户德清。若干高新技术、生物制药及创新企业已选择将德清作为其总部或于德清开展业务，从而帮助促进了本地金融服务业的发展。 浙江的小额贷款行业内的竞争依然激烈，于截至二零二二年十二月三十一日，浙江的小额贷款公司共286家，每家小额贷款公司的平均注册资本为人民币1.7亿元，每家小额贷款公司的平均贷款余额为人民币1.8亿元。 于截至二零二二年十二月三十一日，除本集团外，德清有三家其他小额贷款公司，截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团及三家小额贷款公司累计发放贷款总量达约人民币43.2亿元（二零二一年：人民币39.2亿元），其中本集团累计发放贷款总额约占其76.2%（二零二一年：85.0%）；于截至二零二二年十二月三十一日，本集团及该等三家小额贷款公司贷款余额（不含应计利息）达人民币33.9亿元（二零二一年：人民币30.3亿元），其中本集团贷款余额（不含应计利息）约占其83.8%（二零二一年：87.7%）。 业务概览 于二零二二年十二月三十一日，根据浙江省地方金融监督管理局按注册资本计，我们是浙江最大的持牌小额贷款公司。我们一直透过快速全面的贷款评估及批准程序为客户提供具有灵活期限的融资方案及贷款服务。 我们的客户群主要包括从事三农、中小企业、微型企业以及经营生活品、农产品、文化用品、工业品的网上零售商等。另外作为湖州市绿色小额贷款公司试点单位，我们积极探索绿色小贷模式，向生态农林牧渔、新能源开发利用、节能减排技术改造、转型经济等绿色行业或领域发放绿色贷款。 我们的总贷款余额（不含应计利息）由二零二一年十二月三十一日之人民币2,655.7百万元上升至二零二二年十二月三十一日之人民币2,840.8百万元。 下表载列我们于所示日期之注册资本、向客户提供的贷款及垫款总额及杠杆比率： 于二零二二年十二月三十一日 于二零二一年十二月三十一日 注册资本（人民币千元） 1,180,000 1,180,000 向客户提供的贷款及垫款总额