民生银行2022年年度报告(H股)

（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：01988 2022 年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本年度报告于2023年3月27日由本行第八届董事会第三十四次会议审议通过。会议应到董事18名，现场出席董事8名，电话或视频连线出席董事10名，副董事长张宏伟、卢志强、刘永好，董事史玉柱、吴迪、宋春风、翁振杰、解植春、彭雪峰、曲新久通过电话或视频连线出席会议。本行8名监事列席本次会议。 本行审计师普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长高迎欣、行长郑万春、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人殷绪文，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 经董事会审议的2022年度利润分配预案：以利润分配股权登记日本行总股数为基数，向本行全体股东每10 股派发现金股利人民币2.14元（含税）。以上利润分配预案需经本行股东大会审议通过。 本年度报告所载财务数据及指标按照国际财务报告准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，以人民币列示。 本年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本行不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与分析”中“十三、前景展望（二）可能面临的风险”部分。 目录 重要提示 目录1 民生银行图谱2 释义3 董事长致辞5 行长致辞9 本行发展战略及核心竞争力12 荣誉与奖项14 第一章公司基本情况简介15 第二章会计数据和财务指标摘要17 第三章管理层讨论与分析21 一、总体经营概况21 二、所处行业情况22 三、利润表主要项目分析22 四、资产负债表主要项目分析31 五、贷款质量分析37 六、资本充足率分析42 七、流动性相关指标44 八、分部报告45 九、其他财务信息46 十、经营中关注的重点问题48 十一、主要业务回顾51 十二、风险管理77 十三、前景展望84 第四章股份变动及股东情况85 第五章优先股相关情况94 第六章公司治理96 第七章董事会报告134 第八章监事会报告141 第九章ESG管治、环境和社会责任144 第十章重要事项147 第十一章财务报告152 组织结构图354 机构名录355 代理行分布360 2 中国民生银行股份有限公司 民生银行图谱 （本行纳入财务报表合并范围的子公司) 民生附属村镇银行 （29家） 民生商银国际控股有限公司 民生理财有限责任公司 民生加银基金管理有限公司 民生金融租赁股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 2022年年度报告 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。 本行、本公司、 中国民生银行、民生银行 指中国民生银行股份有限公司 3 本集团 指 本行及附属公司 民生金租 指 民生金融租赁股份有限公司 民生加银基金 指 民生加银基金管理有限公司 民生加银资管 指 民生加银资产管理有限公司 民银国际 指 民生商银国际控股有限公司 民生理财 指 民生理财有限责任公司 全国政协 指 中国人民政治协商会议全国委员会 全国工商联 指 中华全国工商业联合会 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 原中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会 原中国保监会 指 原中国保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 深交所 指 深圳证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 4 中国民生银行股份有限公司 释义 香港《上市规则》 指 香港联交所证券上市规则 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第571章） 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录10上市发行人董事进行证券交易的标准守则 《公司章程》 指 《中国民生银行股份有限公司章程》 报告期 指 2022年1月1日至2022年12月31日 董事长 高迎欣先生 6 中国民生银行股份有限公司 董事长致辞 2022年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。我们有幸见证党的二十大胜利召开，共同迈上全面建设社会主义现代化国家新征程。一年来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，中国经济迎难而上，发展质量稳步提升。中国民生银行深入贯彻党中央、国务院决策部署，严格落实监管部门要求，坚持“服务大众，情系民生”的企业使命，秉持服务实体经济初心，融入经济社会发展大局，在防范化解风险中夯实发展根基，在推进战略布局中强化特色优势，保持了稳中有进的发展势头。 2022年，民生银行集团实现归属于本行股东的净利润353亿元，增幅2.58%；截至2022年末，归属于本行股东权益总额为5,999亿元，增幅4.47%；资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%。客群综合经营不断深化，有效客户持续增加，转型发展的底层逻辑发生深刻变化；资产业务回归本源，基础业务收入稳步增加，新发展动能更加集聚；风险内控体系持续完善，资产质量稳固向好，高质量发展基础更加牢固。 我们深知，作为中国系统重要性银行，民生银行在推动高质量发展、推进中国式现代化新征程中肩负着新时代赋予的新使命。我们坚决贯彻落实党中央、国务院关于“实施制造强国战略”的决策部署，积极把握绿色制造、智能制造产业发展机遇，强化规划引领和前瞻布局，加大资源配置倾斜，支持制造业高质量发展。坚定贯彻落实国家低碳转型战略，主动履行ESG责任，持续提升绿色金融服务质效，2022年绿色信贷增幅达68%。积极贯彻落实国家乡村振兴战略，做好金融支持全面推进乡村振兴，持续增强乡村金融服务能力。积极践行国家区域重大战略，深化区域特色化发展模式，不断加大对粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等重点区域的支持力度，四大重点区域贷款占比稳步提升。 我们坚持以客户需求为第一着力点，应时而变，顺势而为，持续创新服务模式，更好满足广大客户多样化、差异化的金融需求，服务好人民美好生活向往。我们着眼于提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，不断丰富衣食住行生活场景，持续加强新市民、适老等服务，启动个人养老金服务，推出新型养老金融产品，推出聚焦“一老一小”的新版手机银行，着力消除“数字鸿沟”。我们深入践行“大中小微零售一体化”特色业务模式－通过以战略客户为支点，抓住战略客户这个“牛鼻子”，形成“点、链、圈、区”联动，这让我们对民营、中小微企业和广大金融消费者的服务更精准、更便捷、更暖心。我们重塑“全行赋能客户，中后台赋能前台，总行赋能分行”的体制机制，变革授信审批、放款、贷后等业务流程和工作机制，不断提升一线对客户的响应能力和服务质效。积点滴之功，用持久之力，时间就会给出想要的答案。2022年，本行对公有效客户数较2020年末增长31%，零售私银客户数增长25%；小微贷款、小微有贷户较上年末增幅分别为14%、81%。 我们立足“敏捷开放的银行”战略定位，紧抓数字时代机遇，加快全面数字化转型，在体制机制、队伍建设、科技赋能、生态建设、智慧转型等方面统筹推进，着力建设“生态银行”和“智慧银行”。推进金融与生态快速链接，构建全链条数字服务能力。比如在与某新能源汽车厂商合作过程中，我们运用“民生E链”特色产品，实现与其上游供应商、下游分销商合作，有效支持了中小微企业成长和新能源汽车产业链供应链稳定发展。发布开放银行“民生云”品牌，输出一体化综合服务，助力中小微企业数字化转型。比如“民生云•代账”服务，具有“一键提取、自动记账、智能凭证”等功能，减少人工跑网点、手工录入资料等繁杂操作，大大提升财务人员记账效率。再如“民生云•货运”服务，不仅助力运输款收缴，而且提供现金提取服务及定制化融资产品，为广大货主和司机带去更多便利。全面数字化转型改变了发展的“底层土壤”，我们坚持从业务链条起点出发，打通“全员协同、全旅程贯通、全渠道数据联通”，不断提升数字化产品能力和服务水平。 7 2022年年度报告 董事长致辞 我们坚守长期主义信念，严守风险合规底线，将合规风控视为银行的生命线，强化全面风险管理，练好经营风险内功，攻坚化解不良风险。我们加强风险前置管理，全行落地推广授信审批体制机制改革，下大力气建设三道防线，组建专职审批人队伍，强化经营主责任人履职管理，进一步压实一道防线责任，同时加快推进贷投后管理体制优化，显着提升了全行授信审批质效。我们通过优化客户管理和服务模式，规范业务营销秩序，转变资源配置和考核导向，重塑合规经营核心竞争力。2022年，我们实现不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率比上年末“四降”，不良贷款生成率连续两年下降，近三年公司类新发放贷款不良率仅为0.42%，迈出了高质量发展坚实步伐。 我们倡导“尊重专业能力、尊重价值创造、尊重奋斗精神”，充分激发全行员工的凝聚力、战斗力、创索尼。我们稳步推进专业序列、岗位定价、薪酬激励等一系列人力资源改革，用长效机制激励全行员工，树立了“重实干、重实绩、重担当”的考核导向、用人导向，打造了一支专业、敬业、拼搏的员工队伍，在全行形成了“简单、务实、高效”的工作氛围。“以客为尊，用心服务”不仅成为全员共识，而且融入产品设计、业务流程中，不断为客户提供更好的体验、创造更大的价值。 凡是经历，皆为成长。我们所取得的每一份成绩、每一点进步，都离不开民生人的不懈奋斗和辛勤付出，离不开广大客户、股东以及社会各界给予的关心与支持！在此，我谨代表民生银行董事会致以诚挚的谢意！ 高质量发展，是新时代中国经济的鲜明特征。步入2023年，我们坚持与时代同步、与国家同频，聚焦战略优势，保持改革定力，走好高质量发展之路。 我们将以提升实体经济服务质效为导向，锚定民企服务主航道，打造鲜明特色和优势。党的二十大报告再次重申“两个毫不动摇”，明确提出“促进民营经济发展壮大”，宣示了国家大力促进民营经济发展壮大的坚定决心。民生银行与民营企业同根同源，拥有市场化体制机制等独有优势，决定我们坚守“民营企业的银行”战略定位，以更好的产品、更优的服务、更高的效率，满足市场和客户需求。我们将持续优化金融产品和服务，服务产业结构优化升级，在服务制造业、小微企业、绿色金融、乡村振兴等重点领域持续发力，不断提升市场形象和品牌声誉。 我们将以数字化转型为驱动，重塑业务模式管理模式，为客户提供更优的服务体验。创新的目的在于把简单和便捷交给客户，把复杂和问题留给自己。我们将直面客户诉求和市场需求，继续强化“全行服务客户、总行服务分行、中后台服务前台”的理念，始终盯住市场、盯住客户、盯住一线，通过重点流程优化，深化敏捷开放模式，以科技驱动生态银行谋突破，以数据驱动智慧银行上台阶，为客户提供敏捷高效、体验最优的综合服务。 我们将以体制机制变革为抓手，强化精细化管理，持续提升全面风险管理能力和水平。我们将根据市场变化，保持好发展与风险水平的动态平衡，压实“三道防线”特别是第一道防线的责任，从源头上处理好二者关系。通过专业化、集中化操作，智能风控、智能运营等，提升风险管理的前瞻性、主动性。牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，不断完善内控合规管理体系。 8 中国民生银行股份有限公司 董事长致辞 我们将以提升“暖实力”为目标，积极主动践行社会责任，用行动传递温度和力量。我们坚持发展成果与社会共享的理念，将自身发展与社会进步紧密结合起来，持续在定点帮扶、先心病救治、艾滋病防治、捐资助学、环境保护、应急救灾、文化公益等领域创新开展社会责任实践。我们将持续开展ESG管理提升工作，发布绿色金融系列产品，打造民生公益平台，为社会均衡发展与美好家园建设贡献更大力量。 行不止者，虽远必臻。新时代新征程上，我们将以党的二十大精神为引领，深入贯彻新发展理念