业绩延续高增，信贷投放韧性足

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银行农商行II：业绩高增，信贷韧性与资产质量稳定

报告概述：

此报告聚焦于农商行II，探讨了其在2022年的业绩表现、信贷投放策略、资产质量和未来发展潜力。

关键数据点：

业绩表现：

• 营业收入：2022年实现88.09亿元，同比增长15.07%。
• 归母净利润：27.44亿元，同比增长25.39%。
• ROA：1.10%，较上年提升0.07个百分点。
• ROE：13.06%，较上年提升1.44个百分点。

信贷投放：

• 贷款同比增幅：18.82%，贷款在总资产比重同比上升1.17个百分点至67.19%。
• 零售信贷：信用卡、消费贷分别同比高增74.92%、27.38%，增速较上年分别提升18.7个百分点、6.29个百分点。
• 企业贷款：同比增速18.98%，增速较上年提升1.13个百分点。

资产质量：

• 不良贷款率：0.81%，较年初持平，环比上升3个基点。
• 拨备覆盖率：536.77%，较年初提升4.95个百分点，环比下降5个百分点。
• 关注率：同环比分别下降5个基点、3个基点。

村镇银行发展：

• 总资产：445.50亿元，增幅18.06%。
• 总存款：355.73亿元，增幅21.33%。
• 总贷款：355.07亿元，增幅21.22%。

财务预测：

• 2023-2025年EPS：1.25元/股、1.53元/股、1.91元/股。
• 合理估值区间：7.8-8.3元。
• 投资评级：“增持”。

结论：

农商行II在2022年展现了稳健的业绩增长，信贷投放展现出韧性，资产质量稳定可控，村镇银行发展势头良好。未来展望，预计公司业绩将持续提升，给予“增持”评级，基于其持续的业绩增长潜力和稳定的资产质量。