点评报告：业绩保持高增

常熟银行发布了2022年年度业绩报告，营收同比增长15%，归母净利润同比增长25%。2022年净息差3.02%，同比下滑4BP，但预计未来息差收窄或优于同业。贷款总额同比增长18.82%，同比少增4.4亿元。资产质量保持稳定，较高拨备为业绩增长形成较好支撑。我们调整了2023年和2024年的盈利预测，小幅上调EPS至1.18元和1.4元，维持增持评级。