2022年金融科技趋势
2022年Fintech趋势建筑的弹性和安全性Fintech趋势20221 关于我们Erlang Solutions 构建具有高度弹性和可扩展性的金融科技系统。我们使用久经考验的技术来设计后端基础设施，以实现客户在金融服务行业的创新和创造力。我们为Klarna，Vocalink（万事达卡），Visa，Danske Bank和Bloomberg等公司提供用于支付系统，后端服务，数字贷款，区块链等的解决方案的原型设计，构建，监控和维护解决方案。这份报告的目的本报告汇集了金融科技界的行业研究和专家观点，就将在 2022 年及以后影响金融服务的关键技术主题分享知识并提供灵感。它是利用与来自世界各地的金融服务客户合作的经验以及与业内一些最有影响力的主题专家的采访和合作来制作的。我们感谢所有与会者的时间和深思熟虑的贡献。 前言我们期待继续应用我们深厚的领域知识和专业知识，在金融服务领域构建高度可扩展的容错系统。我们的目标是提供基础设施，使金融科技公司能够做他们最擅长的事情——通过更好的金融产品进行创新和改善人们的生活。当它们提供的产品和服务因无人想象或预测的原因而受到压力时，所有这些都不会感到惊讶。大约五十年前，世界并不依赖计算机。少数公司来自IBM，DEC，HP，Olivetti等公司，但与今天相比很少 - 尽管已经超过了IBM总裁托马斯·J·沃森（Thomas J. Watson）的著名预测，即“大约有五台计算机的世界市场”。直到 1970 年代，IBM 大型机才首次用于空中交通管制——这是计算机的首批“关键任务”用途之一，如果系统出现故障，那么灾难几乎肯定会随之而来。我们现在依靠计算机来处理许多我们认为理所当然的事情，包括银行业务、支付、商业、通信和消息传递——每天有 1000 亿条消息通过 WhatsApp 发送。对于这些领域的服务，我们已经习惯于期望始终在线的可用性。因此，当某些事情失败时——就像 WhatsApp 在 10 月份的 6 小时一样——就会有重大的负面头条新闻。Facebook（拥有WhatsApp）给出的解释是，“协调我们数据中心之间网络流量的骨干路由器上的配置更改导致了中断通信的问题”。问题不在于硬件或软件，而是由人为错误引起的。导致中断的不是系统中的缺陷 - WhatsApp是用Erlang编写的，Erlang是一种编程语言，旨在用于关键任务，大容量，超弹性应用程序。当今世界依赖于可靠、高性能和防崩溃的系统，Erlang Solutions 在金融科技和其他行业为客户构建此类系统已有 20 多年的历史。在这里，我们为您带来一份报告，描述了在这个以人为本的技术新时代保持竞争力、敏捷和创新所需的一些技术。弗朗西斯科·Cesarini的创始人和技术总监Erlang的解决方案菲利普•哈里森CCO的Fintech Trifork组 T能力的内容从这个报告中关键外卖11.宏观环境3时代变化2.新兴技术趋势83.科技战略成功和赢得17工作要做,建立技术团队|我们33个ERLANG解决方案 Fintech趋势20221执行概要在金融技术或金融科技方面，变革的步伐继续加快。金融服务机构正在寻求其技术团队推动创新，以保护市场份额并探索新的机会。在颠覆性宏观经济趋势和潜在的革命性新兴技术的背景下，企业领导者必须确保他们为未来的成功做出正确的战略决策。遗留系统现代化问题仍然是现有企业最关心的问题，也是需要特别妥善管理外包资源的一个领域。自那时以来，在线商务激增给系统带来的压力大流行表明，使用经过验证和构建的技术来应对现代世界的不可预测性至关重要。成功的金融服务公司展示了一种多学科和以使命为中心的新工作方式，朝着同一个方向努力为最终用户实现价值。以客户为中心正在成为焦点，千禧一代和Z世代将在未来的发展中发挥重要作用。为了成为这个令人兴奋的未来的一部分，该行业的商业领袖必须优先考虑他们的技术战略，并将软件工程置于业务规划的核心。关键的外卖我们认为这些是2022年及以后金融科技成功的五个战略必备条件：123对技术有更深入理解的领导者软件工程的核心商业策略系统安全性、容错性和弹性是重中之重45选择经过实战测试的技术，如果是开源的，则支持一个强大的社区和健壮的生态系统访问所需的人才和技能执行并赢得Fintech趋势20221 1. 宏观环境2. 新兴技术趋势3.科技战略成功和胜利介绍本报告结合了传统金融、金融科技创始人、投资者、技术人员、开发人员和系统架构师的观点，回顾了行业的最新创新并展望了未来。正如你会发现，一些专家对财务在哪里的看法服务（FS）的发展方向是矛盾的，正是这种观点的多样性使金融科技成为一个令人兴奋的领域。在本文中，我们着手捕捉这些技术进步对现实世界的影响，并一瞥即将发生的事情。这份报告由三个主要部分组成:首先，我们来看看全球金融服务业的现状以及推动变革的宏观因素。接下来，我们考虑影响该行业组织的一些主要技术趋势。最后，我们着眼于面临的当前和长期技术挑战，以及用于取得成功的软件工程原则。你在正确的地方如果:你是一个技术专家尝试为您的高级管理团队添加金融技术的复杂性、挑战和机遇的背景。你是一个非技术性的商业领袖寻求更好地了解成功的金融科技系统背后的复杂性。Fintech趋势20222 01宏观环境Fintech趋势20223 宏观环境时代变化的金融服务在某些方面，总体前景并不是特别光明。我们正在经历一个公共债务飙升的时期，通货膨胀率居高不下，预期的利率上升将伤害许多人。在安德森·霍洛蒂斯（Andreesen Horowtiz）的论文《如何赢得未来》（How to Win the Future）中，当涉及到对传统核心机构的信任度下降时，情况令人担忧，这些机构都被认为既有能力又合乎道德。维度的信任(能力得分,不是道德分数)不称职的-50非政府组织(12)媒体(-17 7)道德352)业务(14日50个主管政府(-40、-19)来源:a16z:如何赢得未来-35不道德的对许多人来说，自2008年金融危机以来，这种缺乏信任的情况一直在酝酿。最终结果是，个人正在从包括金融服务业在内的传统权力结构中寻求更多。对于大多数千禧一代和Z世代成员来说，通往生活主要目标的传统途径已经变得模糊不清，他们在如何管理资金方面正在寻找更有活力的东西。这些有影响力的团体对银行和金融产品的要求要高得多。随着大流行带来的行为变化，在一个从技术角度、政治和文化角度以如此快的速度发展的世界里，在某些领域出现了矛盾的倒档运动。如果这种逆转应用于技术和金融服务，情况会是什么样子？我们采访了作者兼演讲者克里斯·斯金纳（Chris Skinner），他是业内知识最渊博的人之一，也不怕对事物提出相反的观点。他警告说，未来几年可能会出现“大倒退”：“我的预测是，人们不知道和理解的事物将发生重大转变，而他们所知道和理解的事物将发生逆转。他指出，这在中国很明显，现在在欧洲和美国也发生了，并引用了停滞不前的点对点借贷和众筹表现不佳作为证据。“对我来说,我们必须简化克里斯·斯金纳财富的作家和演讲者Fintech趋势20224在这方面他们并不孤单。技术,如制作它直观得多。”任何机构视为主管和道德 随着对中央集权机构和政治体制的信心减弱，对技术向善的力量以及开放、民主、分散和分布式模式的信念可能是替代方案。Jane Thomason博士是技术创新，金融科技和区块链社会影响力的思想领袖— 她看到了技术中围绕被排斥群体和银行服务不足的人的机会：“移动技术占世界人口的近 70%，正在为底层十亿人与经济建立联系创造前所未有的机会。再加上大流行后的影响，虽然将我们如何消费和与金融产品互动的情况描述为“史无前例”有些陈词滥调，但很明显，事情不会像往常一样恢复正常。“我们正处于一个有机会利用我们掌握的（技术）工具来开发和部署它们以造福公共利益的时间点。潜力对个人和社会，经济，社会，心理的好处是巨大的，但政府和监管机构需要跟上变化的步伐。主克里斯·福尔摩斯MBE里士满自 2020 年初以来，最引人注目的趋势之一是跨代向数字渠道的转变推动了对无缝履行和即时满足的需求。凯捷《全球支付报告》调查发现，在疫情爆发之前，只有24%的受访者的电子商务占其每月支出的一半以上。在大流行期间，这一比例增加到47%的受访者，此后一直保持在46%。“支付是新经济的结缔组织，这就是为什么我们认为支付正在吞噬世界。杰里米·k·Balkin全球创新与企业发展主管，摩根大通(J.P. Morgan)支付Fintech趋势20225 全球零售电子商务销售,2019 - 2025$7.3852019202020212022202320242025来源:eMarketer, 2021年5月零售电子商务销售变化百分比零售销售总额的%我们与万事达卡业务发展和金融科技高级副总裁斯科特·亚伯拉罕斯（Scott Abrahams）就技术如何为消费者提供优化体验进行了交谈：“5G的高速、始终在线的连接将意味着他们在交易之前、期间和之后都能获得更多选择、信息和个性化内容。它提供的连接级别意味着机器、设备甚至物体将能够积极参与交易。选择、灵活性和安全性将变得不可谈判。Dimitar Dimitrov是全球支付和银行即服务公司 OpenPayd的技术总监，他指出开放银行是以客户为中心的关键：“作为消费者，我们已经能够通过开放银行发起支付一段时间了 - 类似于在不输入卡详细信息或使用现金的情况下支付 Uber。但是（以前）它是一个“可有可无”的功能，而不是核心功能。2020年，情况发生了变化。吉姆•Marous全球演讲者、播客主持人和联合出版商 金融品牌“通过数据、人工智能和应用分析，金融机构将根据客户的需求和偏好提供增值功能。个性化和上下文沟通将对参与成本和财务结果产生积极影响。还将大规模和实时地提供主动和动态的建议。Fintech趋势20226$6.773$6.169$5.545$4.921$4.213$3.35125.7%24.5%20.5%22.3%23.4%19.6%21.0%17.8%16.8%13.8%12.7%11.2%9.8%9.0% 支付领域的主要新机遇在于数字身份验证作为扩大电子商务量的促进者。数字身份（了解您的客户或KYC）解决方案和欺诈预防从未像在这个新环境中这样重要，因为远程客户引导的验证需要特别强大和灵活。我们看到市场上的多个参与者试图通过简单的问题、数字 ID 和生物识别扫描来创建顺畅的入职旅程，以提高转化率并简化风险评分模型。其中，如何处理合规性有两种轨迹。一个由neo和挑战者银行领导，他们在内部建立一切作为全方位服务银行。另一个轨迹是合规和监管技术正在产品化，金融科技公司正在寻找供应商来为其业务的非核心部分提供服务。万事达卡是传统FS玩家密切关注未来会是什么样子的一个例子。亚伯拉罕斯补充说：“2021 年，我们看到正是提供这种（以客户为中心的）的支付方式的普及程度有所上升，包括我们于 9 月在网络中推出的先买后付 （BNPL），以满足对灵活、数字优先支付选项日益增长的需求。正如迪米特洛夫所说，最近的经历“从根本上改变了消费者与数字服务的互动方式，以及他们期望从这些服务中获得的功能。事情不会回到过去的方式，那些无法适应的事情可能会过时。“我们相信，随着时间的推移，传统的入职流程将会消亡，存储、处理和更新数据的过程将被分散，控制权将交还给消费者。借助 ComplyTeq 等单点登录解决方案，您可以可以与您认为合适的人共享数据，同意条款，知道何时共享数据，共享内容，存储方式以及存储时间。Eske Gerup联合创始人ComplyTeq斯科特·亚伯拉罕高级业务发展和Fintech万事达卡“我们大多数人已经过着数字优先的生活，而正在进行的全球事件大大加速了这一生活。基础已经存在，到 2022 年，在支付和收款方式方面，我们将更接近于纯数字存在。Fintech趋势20227 02新兴技术趋势Fintech趋势20228 新兴技术趋势改变游戏规则的技术Web 3.0 是一个包罗万象的术语，涵盖加密货币、智能合约计算、去
