破解消费者欺诈的密码

破解代码 对消费者欺诈 公共安全机构如何地址吗越来越多的挑战 表的内容 3 执行概要 5 消费者欺诈:的“音量犯罪的我们的时间” 10 欺诈将上升…但如何快和如何高吗? 14 障碍来改变 17 行动为公共安全机构 27 控制在未来消费者欺诈 32 附录 破解代码对消费者欺诈3 执行概要 一个分水岭为公共安全机构 消费者fraud-fraud犯下反公众一直稳步增长 过去的十年。然而,大流行 增压式经济增长作为远程工作和一个更大的对技术的依赖在全球范围内受到封锁。的进化的本质和消费升级 影响更多的受害者和欺诈导致金融和心理 伤害。这也是挑战公众的方式今天安全机构的运作。 公共安全组织理解 需要应对和发展他们的跟上快速的操作 罪犯从事不断变化的策略 消费者的欺诈行为。然而,很明显,这个 威胁只会变得更加严重,和公共安全机构认识到 从一个可能出现的重大风险 失败打击的影响。这是一个分水岭的时刻。 问题是:什么是最好的方式公共安全机构前进?来 帮助他们的反应,我们开发了四个建模场景,基于八 不同的国家,增长预测 消费者的欺诈以及直接受害者和间接成本的受害者。我们也采访了14领导人的公共安全部门,比如加拿大皇家 皇家骑警),美国联邦调查局)和英国 国家犯罪署(NCA) 从欧洲刑警组织这样的国际机构国际刑警组织,公共通知操作 安全机构应该跟上 未来的消费欺诈行为。 破解代码对消费者欺诈4 根据我们的研究,我们确定四个关键柱子造成重大障碍 变化:生态系统合作伙伴,公民订婚,公共安全的劳动力 和技术支持。然而, 这些柱子也反映出机会可以找到改变的。 的确,有真正的乐观的理由。组织变得更擅长 预防和扰乱消费者欺诈这,加上更大的公众和政治意识和新技术, 提供了一种可能的变革方式的法律执法打击金融犯罪。 为了达到这种进步,机构 必须消费欺诈的方法在一个新的吗追求更多的情报先导, 主动和协作的前进道路。公众参与和意识是关键虽然公共安全机构将尽之前,他们可以阻止骗子 犯罪发生,尝试将获得通过。 公众意识可以减少的可能性这些尝试成为成功。我们确定三个阶段的操作 公共安全机构的响应当打击消费者参与欺诈,并提供建议 在这些变化:情报收集和分析;预防和中断;和检测 调查。 随着消费者欺诈越来越侵入性、复杂和跨境 越来越明显的是,它不能是什么通过一个单一的实体。打击它需要一个政府方针 实际上,整个生态系统的方法政府机构和私人 部门组织一起工作创新和防止欺诈。 我们的研究显示还有很多追求以有前途的方法 应对当前的趋势在消费者欺诈。 这样的承诺减少 水平的威胁,风险和危害,维持公众的信任,维护经济繁荣。 消费者欺诈稳步增长… …但大流行的涡轮增压增长 英国信用行业欺诈防范体系(CIFAS),管理最大的非营利组织英国欺诈活动的数据库 描述欺诈对公民的“体积 犯罪的时间。”1这是越来越多进行数字化,经常在国际上, 与基金有时跨越边界 之前多次变得难以捉摸的。 多年来,尽管消费者欺诈一直在增加大流行大大加速了 发展创造最佳条件 繁荣（图1）。其中包括重大转变工人和消费者数字频道, 负面经济条件和上升 家庭债务,以及更大的受害者脆弱的强调上 金融、身心健康。消费者 欺诈方面已经开始达到创纪录水平受害者的数量和体积损失。2 在我们研究——基于八个国家 澳大利亚、加拿大、法国、德国、意大利、新加坡、英国和于发现 欺诈事件增长了近50% 从2013年到2019年,达到89美元。然而,2021年的总成本的欺诈 达到143美元,增长近60%两年(见附件1),把相结合简单,消费者欺诈的增长超过2020/2021的总增长在过去的六年。 图1：消费者欺诈的年复合增长率 2013-2019和2020-2021 （选定国家报告病例数变化百分比） 2013-19 2020-21 新加坡*美国澳大利亚联合王国意大利 (SG)(美国)(非盟)(IT) (英国 ) 德国 (反) 加拿大 (CA) 法国 (FR) *新加坡关于消费者欺诈作为一种犯罪类型程度的数据发布仅在2017年开始。此前，对消费者欺诈的数据跟踪是有限的，定义多年来，出于跟踪目的，已经扩大了范围。因此，大流行前的时期反映了比大多数其他国家更高的增长率。 CAGR:复合年增长率 破解代码对消费者欺诈8 行动的动力补偿受害者,预期可能会山更大的法律行动 漏洞。和的潜在收益消费者欺诈增加感知 最近,有人呼吁新的应对经济立法提案 跨几个犯罪作为一个优先的选择司法管辖区,创造和适应 公共安全机构应对欺诈 继续在世界各地的步伐。的动员增加的原因是显而易见的:越来越严重,影响公众 信心风险和成本政府在随着上升消费者欺诈。 影响越来越严重 这不仅仅是欺诈的总发病率 上升的平均每个受害者的损失也在增加。美国联邦贸易 执行。可以看到一个这样的例子在英国,授权支付 (应用程序)近年来发展迅速社会工程技术的使用。 这种类型的欺诈是更高的平均价值相比其他许多欺诈类型和 降低客户退款利率金融机构。因此,消费者 越来越多的人执法 他们寻求行动和纠正程序欺诈与传统的诈骗方法相比, 信用卡欺诈,已经接近100%由金融机构退款率 英国。4 欺诈越来越的本质 低风险,这带来的利益有组织犯罪的资源发展消费欺诈行动 更大的规模。5,6作为皇家联合 服务研究所(RUSI)指出的那样,“非常规模和性质的最普遍的欺诈行为 类型学表示的参与 有组织的犯罪团体,要么 大量或者专业技能的必要性为这场骗局。”7的必要性消费者欺诈与看法 严肃的和有组织犯罪可以帮助密切的情报差距和减轻是什么开始被认为是由一些 国家安全威胁。 例如,委员会报告的平均水平 咄咄逼人,侵入和个人获得信任 每个受害者的损失在2021年明显在每一个欺诈类型相比更高2019.3更重要的是,当这发生时人们感觉更像是受害者,这一趋势 可能会增加,因为银行变得更少愿意弥补损失。如果金融 机构变得不太可能 人们花更多的网上生活的,个人信息和敏感信息 风险损害也上涨。罪犯都太清楚并迅速利用,越来越多 复杂的,不断变化的策略利用先进的技术来开发 政府越来越认识到 打击消费者欺诈是至关重要的建立和维护公众信任 的信心。今天的现实是,公民许多地区更有可能下降 比任何其他消费欺诈的受害者类型的犯罪。 事实上,国家犯罪调查来自澳大利亚,加拿大、新加坡和英国表明 大约每两年,53-60%的消费者有针对性的企图 欺诈行为。8,9,10,11,12随着生产报告指出:“失败响应中的日期(由法律规定的 有能力执行) 破坏公众信心…[和] 公众信心和对政府的信任。”13 警察的信任和信心 为增加焦点的许多地方世界范围的原因。确保犯罪是看到后果, 警察可以打击所有的犯罪类型影响社区是建设和关键 保持这种信任。随着发病率 消费者的欺诈和对受害者的影响继续增长,这是至关重要的 安全机构视为响应有效。同样重要的是承认许多诈骗未遂还只是和教育 公众参与是帮助的关键 确保他们不太可能成为受害者。 欺诈消费者的高成本为政府 现在许多国家都认识到防止消费者欺诈成本低于 解决它。例如,在英国,2018家庭办公室的报告显示,成本发生的刑事司法系统 应对欺诈每高出£10比预期所产生的事件 和预防它。14此外,一些 机构已经能够把一个单位成本在一个欺诈的情况下,提供 洞察的预期成本负担增量增加欺诈。 很明显,消费者欺诈越来越多公民和政府的威胁。但 将来可能会发生什么?来 预测未来增长的消费欺诈行为我们使用公开数据来确定 一些可能的场景。 受害者和损失将增长…随着上升的直接经济损失由此可见,从直接经济损失 考虑到我们欺诈率增加已经看到,展望未来 它不再是一个将欺诈的问题继续上升?”,而是“和速度 有多高?“我们创建的四个场景基于历史趋势数据15都强调欺诈在未来大幅增长 五年。 增加预期没有受害者重要的场景… 我们的分析表明,欺诈将继续影响更高比例的人口。我们的最乐观的场景展示了欺诈 影响人口总数的17% 我们调查的2027个国家。相比之下,我们的悲观情景预测上升 达到24%的人口在相同段(图2)。把这个大 context-these增加的7%相比人口受到欺诈的影响 在2013-2019。 消费者欺诈也将上升。 我们的乐观的场景指出损失上升2027年美国94美元;悲观的情况预计这个总数达到157美元2027.这意味着欺诈的负担, 占GDP的比例,增加 2.4-3.9x与2013年相比。 图2:在未来的四个场景 消费者欺诈受害者未来五年 许多欺诈的受害者 在数百万,2013-2027 2013-19 2020-22 2023-27 福利成本的可能性增加了 通常,它来的财务损失 当我们认为消费者的欺诈行为。然而,欺诈的受害者也经常 经历重大的负面影响 他们的心理健康。2020年的一项调查显示,例如,欧盟委员会(EuropeanCommission)发现,近80%的患者报告 经历某种形式的情感伤害。16 利用英国消费者的研究集团的?我们的分析表明,幸福成本在八个受害者国家范围一样重要 直接经济损失。事实上,我们估计b在福利成本代表了我们79美元2021年和计算,这些将会上升 与增长的欺诈b-125美元 198美元到2027年(见附件1),在一个更广泛的层面上,我们预计直接金融一起幸福成本损失 达到在219美元-355美元未来五年(图3)。 图3：未来直接财务损失的四种情景和特定国家/地区欺诈受害者的福利费用 在十亿美元,2022和2027 面对不断上升 消费者的欺诈和其日益增长的复杂,公共安全机构 开发和采用新工艺, 战术、技术和操作的方法战斗成长和发展 threat-especially在数字世界。然而,主要障碍变化持续下去。我们确定四个支柱必须指导 进化的方法和过程。的下一个页面突出具体挑战在每一个。 四大支柱,挑战和机会: 和科技公司(如元, Google、Twitter等)及第三方组织。 公民:参与的公民通知和教育的角度公众减少的可能性 成为受害者,以及支持 安抚受害者和帮助他们的感觉安全教育。 员工:的公共安全 官员和工作人员招募、保留培训和支持消费者最好的战斗欺诈行为。 技术:数字功能和新的如何新兴技术可以最好的利用 为了解决消费者的欺诈行为。 合作伙伴:生态系统的合作伙伴包括其他公共安全及政府机构 以及当地、国家和国际水平私营企业,如金融 机构,电信公司 推进打击消费者欺诈的障碍 合作伙伴公民劳动力技术 操作模式:模型主要预处理日期跨境和高/低 成本消费者欺诈 通信框架: 在很大程度上是基于通信现有的关系,而不是 正式的当地和国际接触点 排列优先级:组织 激励和优先级不放贷自己一个协作响应通过合作伙伴 外展:教育和认识项目往往 合作伙伴和分开进行受到容量的限制吗 公众的信任:应对挑战受害者及时和进步病例报告公正的结果 可能导致公众信任的流失吗 容量:抑制能力约束处理大量的欺诈和日益复杂的跨境事件 文化:文化心态阻碍共享数据和排除欺诈识别欺诈越来越多重要的犯罪类型 技能差距:技能deficits-especially在当地和国家办事处 持续在金融犯罪分析、情报收集和网络技能 遗留技术:系统需要一个高水平的手工处理,则不是可互操作与其他法律 执行或伙伴组织, 和缺乏功能强大的分析 数据质量:最优数据质量或次优的共享数据的能力战略或规模(通常是严重受到立法和 组织政策) 行为对公共安全机构 发展和检测欺诈的框架 虽然有明确的行动 安全机构可以开始今天打击消费者欺诈, 不幸的是没有放之四海而皆准的解决方案。的原因吗?不同的机构 由于他们不同的成熟度 水平的监督(当地和国家),他们的运营模式(联邦与集中), 合作的深度和广度 他们的技术能力和的性质 在其管辖范围内的政策。公民合作伙伴劳动力技术 订婚协作 公民的与 斯基林,实现和 使用技术& 然而,有一系列的可能性 和支持 受害者 生态系统赋权 合作伙伴的 数据增强 服务 活动的打击