刚果民主共和国：技术援助报告-金融部门稳定审查

9月2022 民主共和国的刚果 技术援助的报告—金融部门稳定评估 国际货币基金组织的报告没有。22/285 这份关于刚果民主共和国的技术援助报告是由 国际货币基金组织的工作人员团队。它基于以下可用信息时间是2022年5月完成。 本报告的副本可从以下网址向公众提供国际货币基金组织(imf)出版服务 邮政信箱9278020090年华盛顿特区。电话:(202)623-7430传真:(202)623-7201 电子邮件：publications@imf.org网站：http://www.imf.org 价格:18.00美元/打印副本 国际货币基金组织(imf) 华盛顿特区。 ©2022国际货币基金组织(imf) 技术报告 民主共和国刚果 金融业稳定评估 8月2022 准备的 大卫·布拉什（特派团团长）和伊万·格拉（MCM）;阿梅尔·本·拉哈尔、奥利维尔·弗雷考、弗朗索瓦 Gomez、JenniferLong和AnatolMonid（外部专家） 货币和资本市场部门 内容页面 词汇表 Preface4Summary5 一、引言 工作范围 金融体系结构与金融稳定背景 宏观金融Vulnerabilities13技术援助的审查和评估18 二、对本综述的基本诊断和主要建议 金融部门监管 危机管理和金融安全网 银行压力测试26 金融稳定授权和宏观审慎Policies27金融部门深化和金融包容性对金融稳定的影响_29 新议题：将性别观点纳入金融Supervision31的主流 III.技术援助路线图34 数据 1.私人Sector11贷记 2.银行资金和Dollarization12 3.资产和权益回报率 4.银行系统的资产、负债和盈利能力 5.资本（资本充足率） 6.贷款和不良贷款 7.安置 表 1.主要建议 2.财务System10的结构 3.密件抄送指令16拨备费率 4.风险评估矩阵（RAM）5.2016-2021年技术援助审查18 附件 1.技术援助道路Map35 2.评估和审查技术援助建议的实施情况 2016–202142 3.性别意识监督工具包和参考书目（多伦多中心）7 GLOSSARY AFRITAC 中央/亚足联AML-CFTBCBS BCC bcp 国际清车算银CB行R 刚果民主共和国 DSIPF EMIFAS 投资策略该国基金会FSP FSSRGDD 国际货币基金组织卡 罗马数字 小额信贷机构不良贷款 STA 助教 货币基金组织中部非洲区域技术援助中心 反洗钱/打击资助恐怖主义巴塞尔银行监管委员会刚果中央银行 有效银行监管的巴塞尔核心原则 (巴塞尔委员会,2012年) 国际清算银行资本充足率 代理银行的关系刚果民主共和国 BCC金融中介监督局[BCC金融中介监管局]BCC支付系统局 BCC) 电子货币机构 STA、国际货币基金组织的金融访问调查 财金务融稳部健门性评指估标规划金融服务提供者金融业稳定评估 Gender-Disaggregated数据国际货币基金组织(imf) 金融机构有效处置制度的关键属性 IMF货币和资本市场部门小额信贷机构 不良贷款 国际货币基金组织(IMF)统计部门技术援助 P重修表面 应刚果中央银行（BCC）的要求，货币和资本 国际货币基金组织（IMF）市场部（MCM）进行了一次金融 2022年1月5日至28日期间的部门稳定审查（FSSR）任务（虚拟模式）。A.使命由DavidBlache（MCM）领导，IvanGuerra（MCM）和外部专家提供支持 阿梅尔·本·拉哈尔、奥利维尔·弗雷考、弗朗索瓦·戈麦斯、詹妮弗·朗和阿纳托尔·莫尼德。TheFSSR 对财务系统进行了诊断，审查了技术援助的执行情况 （技术援助）建议在2016年至2021年期间发布，并提出了技术援助草案路线图（TARM）通过加强BCC在 本FSSR涵盖的领域。基金统1计部（STA）进行了财务 2022年2月的健全性指标（FSI）评估。世界银行进行了一次金融活动 2022年2月的部门评估计划（FSAP）开发模块任务。 访问团在为《联合国宪章》举行的闭幕会议上提出了主要意见和建议。2月4日。会议由联合国第一副省长迪厄多内·菲里基·阿利马西主持。BCC，BCC主任以及FabioNatalucci（MCM副主任）出席了BCC; 迪迪埃·卡西尔（非洲中部，亚足联）;加布里埃尔·莱斯特（基金组织驻地代表）;纪尧姆·诺林和梅赛德斯·维拉-马丁（非洲部）;和武井薰（MCM）。 代表团谨向BCC工作人员表示感谢。它还特别感谢金融中介监管局（DSIF）局长让-马塞尔·卡卢比和感谢副主任丹尼尔·卡武拉及其团队在促进 特派团在与当前大流行有关的非常困难的条件下开展工作。 12021年8月开展的范围界定任务与BCC州长达成一致，即FSSR将涵盖 以下领域：（一）金融部门的监管和监督;（二）危机管理和金融安全网;（三）银行压力测试;（iv）金融稳定任务和宏观审慎政策;（五）金融稳定 金融部门深化和金融包容性的影响;以及（六）性别主流化这一新专题在金融监管。 年代UMMARY 评估团确定了五个宏观金融脆弱性:(1)银行体系的弱点 资本;（ii）COVID-19之后评估不良贷款（NPL）的困难 措施;（三）与金融美元化有关的风险;（四）代理银行业务的明细 关系（CBR），因为“去风险”;以及（v）刚果民主共和国的银行子公司是将盈余资金存放在国外的母公司。关于银行压力测试， 数据不足使得无法得出结论，特别是由于缺乏 银行根据2020年监管宽松政策进行的信贷重组的透明度 措施。BCC于2021年12月采取退出措施，并附有具体报告要求，应在短期内为额外的技术援助提供动力，以帮助BCC预测目前可能被低估的不良贷款的影响。附加助教 压力测试只有在BCC事先采取某些行动的情况下才能有效： （i）物色压力测试委员会或单位，透过电讯局长接受培训;（二）准备数据取消COVID-19措施后压力测试的表和查询。 在金融监管和监督领域，DSIF现在拥有所需的基本工具根据2014年FSAP的建议进行基于风险的监管。评级系统现在应该完全整合到银行监管流程中，以确认业务推出基于风险的监管。预警指标和早期干预过程应 升级。一旦监管宽松措施出台，应迅速评估不良贷款 2020年已在解除COVID-19的法规生效后解除 措施（2021年12月通过）。一旦健康，应尽快进行现场审核条件允许。必须修订银行法规以完全与新的银行业保持一致法律通过后，以及一项合并适用于相关交易的规则的指示 可以起草缔约方。针对运营风险、信息技术（IT）风险和网络的行动 风险应持续存在。从长远来看，BCC应在流动性方面实施巴塞尔协议III。风险。支付机构需要适当的审慎监管。 关于危机管理和金融安全网，FSSR已经确定了几个领域需要关注：（i）按顺序和相称地实施新框架预防和解决银行危机;（ii）BCC利益冲突的管理 通过功能分离;（三）恢复规划应纳入CBR损失的情景; （四）应更新跨国界合作协议，以纳入追回和解决 规划;（v）决议工具需要决议筹资机制;（六）《公约》的现代化中央银行的紧急流动性援助（ELA）;以及（vii）建立可信的 可行的存款保险制度是有先决条件的。 在金融稳定和宏观审慎政策领域，立法缺陷将是 解决银行法律草案。BCC的金融稳定职能和宏观审慎政策尚待制定。数据的可用性和质量至关重要，包括首次报告财务稳健性指标（FSI），对信用进行全面改革 注册(舟状骨des个），以及仪表板的设计。新的自主金融稳定部门应按照国际最佳实践定位，并配备 信息系统、预算和人力资源概况，用于金融稳定功能。 关于金融稳定面临的其他潜在风险，特派团没有确定金融风险。现阶段小额信贷和电子货币部门的稳定风险，但呼吁继续 加强监督。除了建议私营部门采取的行动外，还 作为恢复计划的一部分，BCC应制定应急计划，以防银行与外国记者的关系因系统性影响而下降。 在按性别分列的数据（GDD）收集及其用于财务方面 在监督下，FSSR提出了仅要求有限使用BCC资源的建议。 有关建议将包括：（一）确定BCC的内部性别政策;（二）确定性别政策;（三）确定性别政策。 （ii）分析BCC已经掌握的有关董事会组成的信息，以及管理机构并将其纳入监督过程;（三）将性别观点纳入主流监督消费者保护;以及（iv）完成GDD的内部审查 收集和恢复向金融访问调查（FAS）报告。 需要解决的两个最紧迫的问题是数据收集和质量以及建设额外资源（信息技术、人力资源、工作人员能力，以及预算)。然后，这两个优先事项将使BCC能够实施 该报告在不同领域。在涵盖的所有领域都讨论了数据收集和质量本报告（银行监管、危机管理、金融稳定、压力测试、GDD）。这BCC对先前的技术援助建议反应相对较好，但吸收能力 受到人力资源有限的限制。尽管实施受到2019年以来，实施风险监管等重大项目相继继续前进。金融中介机构监管局（DSIF），即 本文件所审查的技术援助的主要受益人，已收到非常广泛的技术援助但缺乏充分实施建议和增加新建议的资源。解决改革问题 FSSR中确定的需求，将需要额外的资源（信息技术，人力）资源、员工能力和预算），以加强银行监管并建立财务 稳定功能、宏观审慎政策和银行处置功能。 表1.刚果民主共和国：主要建议 刚果民主共和国：FSSR的主要建议优先级1 时间 地平线2 金融业监督管理与2014年和2017年一样，重新启动银行专家的竞争性招聘，以支持银行和金融改革议程(¶25)。 H 圣 检查监管宽松解除后不良贷款报告的可靠性为应对疫情而采取的措施，并检查预期信贷的影响 H 即时通讯 损失资本(¶28-29日)。确认基于风险的监督的运营部署（¶26-27）： H 圣 •加强对银行的定性报告要求; •将评级纳入监督和审慎评估过程; •更新预警指标和早期干预;和 •更新现场监督指导手册。 修订定性审慎法规，纳入因H圣 采用新的银行法(¶30)。 起草关于与关联方交易的具体指示（¶31）。在流动性风险方面实施巴塞尔协议III（¶35）。 确保银行对运营风险、IT风险和网络风险有良好的控制（¶38）。定义支付机构的审慎规则（¶39）。 米太 米LT 米太 H圣 危机管理和金融安全网 采用调节(指令）指定要包含在银行的H圣 预防恢复计划(¶42)。 要求银行在新的H圣 采用银行法(¶42)。 要求银行在其恢复方案中包括一项或多项损失H圣 代理银行(¶40)的关系。 审查并加强与母公司所有母国的跨境协议H圣 在刚果民主共和国成立的银行公司，以整合恢复和处置计划 (¶47). 实施新的决议框架，优先考虑转让和清算工具H太 (¶41–42). 调整提供紧急流动性和决议资金的框架H太 具有国际最佳实践的机制（¶49–50）。 解决密件抄送功能之间的利益冲突，例如，通过在结构上分离H太有关银行处置、银行监督和 紧急流动性(¶43)。 银行压力测试 确定一个压力测试委员会或单位，通过TA接受培训（¶52）。H即时通讯 在COVID-19措施实施后为压力测试准备数据表和查询 被解除(¶55)。 金融稳定和宏观审慎政策授权 启动金融稳定委员会（FSC）的工作（¶61）。 在BCC创建一个致力于金融稳定的自治结构（¶61-62）。 H 即时通讯 H即时 通讯 H圣 刚果民主共和国：FSSR的主要建议 优先级1 时间 地平线2 制定适当的细粒度报告并启动信用登记改革（¶59）。 H 太 为分析人员提供信息系统、预算和人力资源概况金融稳定函数（¶57，60）所需的活动。 H 圣 金融部门深化和金融包容性对金融稳定的影响进一步加强对非银行金融机构（小额信贷、支付机构)(¶69)。 米 LT 为BCC准备应急计划，以防银行与其外国记者减少，受到系统性影响（¶70）。 H 太 新出现的议题：将性别观点纳入金融部门监督的主流分析密件抄送已经掌握的有关董事会组成的信息，以及 米 圣 将其纳入现有的监督流程