新余农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

新余农商银行2021年度信息披露报告 第一节重要提示 业银 以现域 02月21日召开了本行第三届董事会第35次会议， 江西惠尊会计师事务所根据《审计准则》对本行2021年度财务 报告进行了审计开出具了标准无保留意见的审计报告， 三，本年度报告所载财务数据及指标除特别说明外，均为本行合并数据，货币单位以人民币列示，除特别注明外，均以千元为单位。 四，请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅本报告全文第三节“经营情况与分析”中有关风险管理的相关内容。 五、根据新金融工具准则的过渡要求，涉及前期比较财务报表数据与新金融工具准则要求不一致的，敬请参阅本报告全文第四节“重要事项”中会计政策变更情况说明。除特别注明外，资产、负债、所有者权益项目增减变化均为较年初增减金额。 释义 释义项 释义内容 “本行”或“公司” 指 新余农村商业银行股份有限公司 联保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 “央行”或“人民银行” 省联社 指 中国人民银行 江西省农村信用社联合社 "1104"工程银行业金融机构监督信息系统 一、公司情况 第二节公司简介 中文全称：新余农村商业银行股份有限公司中文简称：新余农商银行 英文全称：XinYu_Rural_Commercial_BankJco,Ltd 英文简称：XinYu_Rural.Commercial_Bank 公司法定代表人：周斌 注册资本：1,425,571，443元 注册地址：江西省新余市渝水区仰天岗东大道259号 邮编：338000 公司网址：http://www.jxnxs.com/xynsvh/index.htm 电子邮箱：xynhhbgs@sina.com 服务热线：96268 二、报告期内本行从事的主要业务 本行的主营业务范围为：吸收公众存款：发放短期、中期和长期贷款：办理国内结算：办理票据承兑与贴现：代理收付款项及代理保险业务：买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借：办理银行卡业务：代理发行、代理兑付、承销政府债券：提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（凭有效许可证经营） 三、注册资本变更情况 统一社会信用代码91360500792832859H 主营业务变更情况无变更 历次控股东的变更情况本行无控股股东 2021年12月31日，新余银保监分局向本行下发（新余银保 监分局关于新余农商银行变更注册资本的批复》（余银保监注带资本变更情况说明复（2021）80号），同意本行注册资本由1425,571.443元 变更为1，454,082.872元，已于2022年5月9日办理注册资 本变更登记 四、会计数据和财务指标摘要 项目 2021年度 2020年度 较上年增减 营业收入 880,549.79 967,873.11 -87,323.32 营业支出 560,845.59 676,800.68 115,955.09 利润总题 316,794.28 290,362.14 26,432.14 净利润 209,245.74 174,837.59 34,408.15 其他综合收益 3,124.37 新增 综合收益总额 212,370.11 174,837.59 37,532.52 资产总计 41,717,915.81 38,678,885.71 3,039,030.10 负债总计 38,406,334,73 35,459,955.49 2,946,379.24 所有者权截合计 3,311,581.08 3,218,930.22 92,650.86 注：1.管业收入包括利息净收入，手续费及例金净收入、投资收益、净口套期收益、其他收益、公允价值变动措查，汇总收量：其偿业务改入和资产生置收益 2.管业支出包括税全及附加，业务及管理费、资产减值报失。信用减值报失，其他资产减值损失，其他业务 成本 五、非经常性损益主要项目及金额 单位，于元 项目2021年度2020年度 改府补胎40220 捐赠支出450.28694.43 抵债资产处置损失1,572.0874.04 资产清理损失 790.32701.3 除上述各项之外的其他营业外收入和支出.. -137.24BV6ES 非经需性收支扎差合计 注：1.政府补站为态地政府对本行上年度发放的贷款奖触、2，据赠支出主壁是本行对步柱指兴和新农村建设的馨扶拥款 六、吸收存款和发放贷款情况 -2,909.92-710.29 单位元 项目2021年度2020年度 33,578,787,34 31,009,529.71 10,063,419.99 10,512,766.82 23,515,367.35 20,496,762,89 存款本金总额其中：对公存款 个人存款 加：应付利息718,300.53不活用 34,297,087.87 31,009,529.71 货款本金总额 27,825,991.84 25,551,684.24 存款账面余额 不适用 T6'vz'EE 176,528.84 不适川 1,158,167.09 1,260,327.90 26,701,349.66 24,467,885.18 加：应收已减价利息 ：应计利息 减：贷款损失非备贷款张而余额 注：1.或收己减值利息与用于表案和反费已残值资款的排余虑本论提的利息。2.应额利恩与总付利息本期较上别本增如的主婴源因是：根据薪金盈工具准则， 计入全工具账面会累， 七、主要监管指标 分类 指标名称 标准假 2021年 2020李 1.资本充足本 ≥10.5% 12.34% 12.81% 资本充足 2.一级资求充足率 65°83 11.18% 11.66% 3.核心-级资术究足率 ≥7.5% 11.18% 11.66% 1.不良货款率 ≤5% 2.71% 2.97% 2.不应资产毕 3.逾期90天以上贷款与 54% 5.33% 5.75% （一）主要监管指标情况 不良货款比例 .98.18%97.40% 4.货获损失准备型董露≥150%153.82%165.83% 5.获拨备率≥2.5%4.17%4.93% 倍用风险6.货决总体向下迁移率%Z" 致利状况 %0G'6 7.正销贷款证建中5.82%3.28% 8.正需要贷款近德%Y0*E8,11% 9.关注美货欧证铁率53.96%%9'6 10.次级类费露迁视率85.07%97.43% 11.可显类货激迁键率0.02%0%6 1.资产利润率≥0.6%%500.47% 2.资利润率≥11%6.41%5,45% 3.成本收入比率%SEs36.98%%E6"E 4.净息差2.04%2.44% 1.链动性比例%5z244.02%44.18% 2.接心负值依存度≥60%%62°0961.22% 流动性风险，流动件读口率≥-10%-8.2.5%-1.09% %00T2不适用不适用 品净移定资金比例%003不适川不透 其他投贷业务占比≤25%24.10%23.34%注：1.上表中各类蓄标均按照银保监会监管口征计算、来源于“1104”工程服表。2.净息要一利息净收入+生息资产平均余额 3证产利对事一税后利消+享均总资产：平均总资产二（期初资产总额+期末资产总额）+2：成本收入比一（业 务及管理费用+其他业务成本）+管业收入x100% 4.根需（中国镇监会关于单好2017年非现场监管报表填报工作的通知）（银监发（2016）55号），资产舰慢在 2000亿元以下的金融机构无需情报流动性搜盖率，净稳定资全比例，故本行该两项比例无数带。 （二）资本充足情况 1.资本充足率情况 （1）资本充足率计算范围 资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》 规定的资本与风险加权资产之间的比率 一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试 行》规定的一级资本与风险加权资产之间的比率 核心一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法 （试行）》规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。 （2）资本及其构成 掌仓：万元 项目（新口径2021年余额 1.核心-级资本 1.1实收资本可计入品分 331,158.10 145,408.29 1.2资本公积可计入部分61,929.40 1.3益余公积37,431,45 53,913.03 L.5未分配利润 31,958.56 1.6少数股东资本可计入部分1.7其他 LE'LTS 2.核心一级资本监管扣除项目 1,646.53 2.1全额扣除项目合计 2.1.1商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额 1,646.53 2.1.2其他无形资产（不含土地使用权）扣减与之相关的递延税负债后的净额 1,646.53 2.1.3依赖未来利的由经营亏损引起的净递延税资产 2.1.4贷款损失准备缺口 1.4-般风险准备 2.1.4.1货款损失准备缺1）（装旧权军法计原信用风险加权资产的银行） 2:1,4.2货款损失准备缺口（采屑内评法计信用风险加权资产的银行，包内评法企置盖和部分楼盖） 2.1.5资产证券化销售利得 2.1.6确定受益类的养老金资产拍戒与之相关的逆延税负侧后的净额 2.1.7真接或间接持有本银行的停过股 2.1.8未按公允价值计量的项日行现金流餐期形成的储备 2.1.9自身信用风险变化导效其负债公允价变化带案的未实现损险 2.1.10企融机构同通过协议相互持有的数心一级资本 2.1.11对有控制权低不并表的企融机构的核心一级资本投资 2.1.12有控制权作不并表的金融机构的核心一级资本缺！！ 2,2门整扣除项目合计 2.2.1对未非表金融机构小部少效本投资中的核心一级资水100.00 2.2.1.1其中应扣除金额 2.2.2对未并表金融机构人留少致资本投资中的核心级资本 2.2.2.1其中应扣除仓额 2.2.3其他依赖于银行来来盈利的净递延税资产 2.2.3.1其中应扣除金额 误行来米盈利的避密税资产的集除部分 2,2.4，1其中，超过核心-额资本15%的应扣除含额 2.2.4.1.1应在对金融机的大额少数资本投资中扣降的金额 2.2.4.1.2应存其使依勃于银行索案盈利的净地证税资产中扣除的金额 2.3其他应在核心一缓资本中拟除的项目合计 2.4应从其情--级资本和二级资本中扣除的扫缺口 3.其他一级资本 3.1其他一级资本工儿及其溢价 3.1.1优光度改其证价 3.1.2其他工具及其整价 3.2少数股东登本何计入部分 3.3他 4.其他一级资本监管扣除项目 4.1金额除项比 4.1.1直接或间接持有本报行其他一级资本 4.1.2商业银行间通过协议相互持有的其他一缓资本 4.1.3对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本 4.1.4对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资 4.1.5有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口 4.2门槛扣除项目 4.2.1对未并表金胜机构小额少数资本投资中的其他一级资本 4.2.1.1其中应扣除部分 4.3其他应在其他一级资本中扣除的项目 4，4应从二缓资本中拍除的未扣缺口 5.二级资本34,162.06 5.1二级资本工具及其溢价可计入企额 5.2超额贷款损失准备34,162.06 5.2.1超额贷款损失准备（采用权重法计算信用风险加权资产的银行）34,162.06 5.2.2超额贷款摄失准备（采用内评法计算信用风险加权资产的银行，包括内评法全覆盖和部分覆盖） 5.3少数股东资本可计入部分 5.4其他 6.二级资本监管扣除项目 6.1全额扣除项目 6.1.1直接或同接持有本银行的二级资本 6.1.2金融机构间通过协议相互持有的二级资本 6.1.3对未并表金融机构大额少数资本投资中的二缓资本 6.1.4对有控制权但不并表的金融机构的二缓资本投资 6.1.5有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口 6.2门槛扣除项目 6.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本 6.2.1.1其中应扣除部分 6.3其他应在二级货