乘着金融科技创新的浪潮：金融科技、专利和银行业绩（英）

风险 审查 主题分析的金融技术(Fintech)影响在的银行行业 ParminderVarma1,舍温德Nijjer1,KiranSood1,西蒙会听到2,3和拉蒙纳Rupeika-Apoga3,* 1Chitkara业务学校,Chitkara大学,Rajpura140401,旁遮普印度 2部门的保险,教师的经济学管理和会计、大学的马耳他,默沙东公司2080Msida,马耳他 3教师的业务,管理和经济学,大学的拉脱维亚,lv-1586里加,拉脱维亚 *通信:rr@lu.lv 引用:Varma,Parminder, 舍温德Nijjer,KiranSood,西蒙会,和拉蒙纳Rupeika-Apoga。2022.主题分析的金融 技术(Fintech)影响在的银行行业。风险10:186. https://doi.org/10.3390/risks10100186 学术编辑器:MogensSteffensen 收到:138月2022 接受:159月2022 发表:209月2022 出版商的注意:MDPI保持中性与把来管辖权索赔在 发表地图和机构affil- 和。 版权:©2022通过的作者。被许可方MDPI,巴塞尔瑞士。这文章是一个开放访问文章分布式下的条款和 条件的的有创意的下议院 归因(CC通过)许可证(https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/). 文摘:的合成的技术和金融是已知的作为金融技术(Fintech),哪一个 带来了在一起两个的的最大的行业在和谐。Fintech中断是一个偏差从 的规范,结果在一个重要的转变在银行服务而且,作为一个结果,风险。这文章目标来调查如何Fintech有影响最近变化在的银行行业和即将到来的 的挑战,与一个特定的强调在区块链技术。我们执行一个全面的 主题分析的最近研究在Fintech在的银行行业。我们发现那Fintech有巨大的潜在的来成长和影响的银行行业和的整个世界。的银行 行业可以好处从结合新兴技术这样的作为区块链,人工智能,机学习,或其他决策层。然而,与的好处来的缺点,这样的作为 增加依赖在技术,高成本,增加工作损失,安全风险相关的来数据和欺诈,和所以上。的使用的新兴技术和协作之间的Fintech公司和银行可以改善整个系统的金融稳定而最小化的负外部性的中断 和竞争。这些发现可以帮助监管机构、政策制定者,学者,和从业人员理解的机会和挑战的新兴技术在的银行行业。 关键词:Fintech;银行;区块链;cryptocurrency;新兴技术;主题分析 1.介绍 的互联网的的事情(物联网),云计算,虚拟和增强现实中,区块链,人工情报(AI),和电子商务是一个几的的新兴科技------ 重要性影响的的未来。技术驱动的创新加速的自动化的完善的数据集合和分析流程。然而,自动化提出了数据安全和隐私担忧,把的的关系之间的技术进步 和监管在风险。在的金融部门,现任银行有传统上面对更严格的监管需求比初创企业那使用创新金融技术(鳍- 科技)(罗伊2021为现任银行,中断从Fintech提出了一个挑战(Truby 等艾尔。2020在的一个的手,银行是被强迫来较低的他们的风险的水平,增加资本充足,和改善的稳定的他们的收入池由于来的继续 升级在监管(Buchak等艾尔。2018在的其他的手,银行是威胁通过技术进步作为Fintech公司五月减少的银行的市场份额,领先的 银行来使风险更大投资(Rupeika-Apoga和比对方2021作为一个结果,银行必须适应来一个改变环境。然而,实现创新和敏捷性五月 暴露的公司来新风险或危及的质量的现有的实践。进一步的, 更多,根据来Soloviev(2018,2018b),Fintech倡议有不然而,结果在一个激进的转换的的金融部门因为银行,Fintech初创企业,技术 公司,的状态,和客户所有有不同的视角在Fintech。 我们的贡献来学术文学,作为好吧作为公共和政治辩论,是双重的。首先,的现有的文学在的影响的Fintech在的金融部门是 风险2022,10,186.https://doi.org/10.3390/risks10100186https://www.mdpi.com/journal/risks 矛盾的。为的例子,(Shoaib等艾尔。2020Kuzmina-Merlino和Saksonova2018 考虑区块链技术来是一个催化剂为金融部门的发展,而 其他发现(Fauzi等艾尔。2020联系cryptocurrencies与极高能源消费,哪一个有一个负影响不只有在的金融部门但在的整个 经济。我们使用一个全面的主题分析在这研究来识别的主要影响流认可在当前的学术研究。 第二,作为新兴技术和监管环境继续来的发展, 以前的审查研究可能现在是出的日期。在订单来填满这差距,的当前的纸提供了一个全面的文学审查基于在的大多数最近发现。此外, 我们决定来集中注意力具体地说在如何区块链技术影响银行、作为区块链有已经改变了的金融世界但是仍然在它的早期阶段的采用(会等艾尔。2021 这文章目标来调查如何Fintech有影响最近变化在的银行行业和即将到来的的挑战,与一个特定的强调在区块链技术。 我们应用一个全面的主题分析作为建议通过布劳恩和克拉克( 和一个棱镜搜索策略(首选报告元素为系统的评论和 荟萃分析)来实现一个目的。的棱镜搜索策略是进行了在订单 来找到作为多有关研究在的主题作为可能的和来使用显式的方法来确定什么可以是说与信心基于在这些研究。为的最后主题 分析,93文章在总计是提取和入围。的主题分析标识 四个关键主题和九个子主题那流光在的各种各样的渠道通过哪一个技术中断影响现任银行和的社会经济环境。 的主要发现显示那尽管的事实那许多有质疑新兴 技术这样的作为人工智能,机学习,物联网和区块链在的银行行业为几个年,他们的效率是仍然被质疑通过很多。然而,他们有 巨大的潜在的来成长和影响的金融行业和的整个世界。为 的例子,而独立的人工智能解决方案有不见过预期,小人工智能应用程序使用人工智能成功为造型技术和分析管理(蕨类植物ández- ·罗维拉等艾尔。2021区块链和相关的技术,这样的作为数字资产和聪明的合同,可以显著改善的银行行业。一个区块链(公共分类帐)可以 提供确定和透明度关于交易在一个金融市场。 Fintech仍在继续来画投资者由于来它的巨大的未开发的的潜力。在那里是仍然很多的房间为突破性的创新。人工智能,大数据,和管理 工具工作最好的在一起在的场的Fintech。Fintech允许我们来分析一个金融机构的的性能,生成的见解,和自动化至关重要的组织流程 这样的作为团队管理,文档,和客户端沟通。然而,沿着 与的优势来缺点,这样的作为一个更大的依赖在技术,经常高成本相关的与使用的大多数最近技术(特别是为小企业), 一个增加风险的工作损失,安全风险相关的来数据,欺诈,等。总的来说,的审查建议那现任银行应该合作与Fintech 进入者。这是预期来改善整个系统的金融稳定而最小化的不良外部性的中断和竞争。因此,这样的合作伙伴关系应该是鼓励通过监管框架。这些框架应该考虑稳定和 金融包容来意识到的更广泛的社会经济好处的新技术。 的结构的这纸是作为遵循。新兴技术和的银行在------ 烟草行业是的主要主题的的下一个节中,部分2在部分3数据和方法是描述。结果从定性分析的的13确认主题是提出了 在部分4部分5得出的结论是通过讨论关键主题那流光在的各种各样的渠道通过哪一个技术中断影响现任银行和的社会经济 环境。 2.新兴技术在的银行行业 的市场的当前的大多数颠覆性的和授权力是,没有一个疑问,的增长的的金融技术生态系统(Laidroo等艾尔。2021Fintech是指来新兴技术那提供小说方法的交付金融服务那是 不可用通过传统的渠道(Rupeika-Apoga和Thalassinos2020新兴技术是一个创新那从根本上改变如何消费者,公司,和 整个行业函数。因为的它的可衡量的和优越的的品质,新兴技术有的潜在的来取代建立了系统或实践。新兴 技术,来把它简单地说,是一个新技术那从根本上改变的道路一个市场或行业目前运营。作为一个结果的他们的潜在的来破坏的状态现状,新兴技术经常遇到最初的电阻从建立了企业 (巴罗佐和Laborda2022他们可以,然而,从根本上改变如何一个行业运行在时间。Anti-ad阻塞软件在线购物,和5克与无线网络6是一个几例子的新兴技术。然而,的潜在的的新兴技术是 经常低估了(Bilan等艾尔。2019 新兴技术做不有来是小说或革命;然而,它必须 有的潜在的来变换一个具体的市场或部门。众多行业,不等从农业来教育,使用这种类的技术(Chonsawat和Sopadang2020新技术是经常不立即拥抱通过的一般公众。这是由于来的 事实那它是经常查看作为被太有风险的或未经证实的。然而,作为的技术的发展,它五月最终找到广泛的采用。一个数量的优势可以 结果从这一点,包括减少成本,更高的质量,和更多的竞争(Anshari 等艾尔。2020新兴技术有的潜在的来完全变换一个行业和甚至创建完全新市场。 新兴技术重置消费者预期和改变如何人管理 和移动钱(Truby等艾尔。2020区块链,cryptocurrencies,人工智能,物联网,云第一版,荷兰国际集团(ing),虚拟/增强现实和电子商务是所有例子的新兴技术 使用在的银行行业。银行是使用人工智能和机学习在一个宽范围的设置。而聊天机器人是的形式的人工情报那是大多数可见来的一般公开场合,人工智能也有一个影响在后台操作,产品交付,风险管理,市场营销和安全()和刘2017机器使用简单的 算法来携带出任务这样的作为数据条目,风险评估,和贷款形式处理,储蓄前银行数百的成千上万的人的员工小时每一个一年()和刘2017然而,人工智能是一个新兴技术那携带风险。系统为使 很差的设计决定有一个更高的机会的使错误,领先的来法律问题和提高成本(Truby等艾尔。2020这些新兴银行技术是也很容易可访问的来小银行,与工具来自动化流程这样的作为文档,数据分享,数据分析,客户沟通,和更多的(网络和EVERFI2019 人工智能和机学习贡献显著来自动化和机器人技术。聊天机器人和自动化是新兴技术在的金融服务行业那减少 工时,改善的质量的客户的关系,和增加盈利能力(Bilan 等艾尔。2019根据来一个研究(迈克2021在120几百万工人在世界范围内将需要来是重新训练在的下一个几年。机器人和AI-RPAs(机器人过程 自动化)是主要是使用来自动化重复的的任务,生成报道,日志数据,和维护日志战,为例如,可以处理即时支付通过使用一个编程规则 来批准一个付款自动如果所有需求是满足。一次这事务有 被记录,它将是更新在所有服务器和应用程序那是使用的数据 通过另一个战,哪一个将然后移动的文档成一个更大的文件(网络和 EVERFI2019迈克2021 区块链是一个新兴金融服务技术趋势那是转换 的金融世界作为我们知道它,但它是仍然在它的早期阶段的采用。这是为什么我们决定来焦点具体地说在如何区块链技术影响银行在 这研究。根据来毕马威的研究中,区块链很明显有重要的影响在的金融函数,和大多数组织将逐渐采用的技术作为他们 设想一个新操作模型为金融(毕马威2019的主要潜在的好处的区块链是向上来95%减少在错误由于来的消除的不同步帐和对账;向上来40%增加在效率由于来直连处理 和一个单源的真理;向上来25%改进在客户的经验,由于来快处理和使用的数字渠道;向上来75%减少在资本消费, 由于来快结算的交易,直通过处理,和摆脱束缚的资本流(毕马威2019的分散的自然的区块链翻译成的没有的监管的身体,哪一个五月取代控制仪器从机构演员与 一个更多的动态分布式环境(Velasco2017Blockchains与可审计的帐和抗干扰提供信誉和监管来交易在的 互联网(王等艾尔。2018因此,学者检查的潜在的应用程序的 blockchains在的金融