2022年全球保险公司报告（英）

全球保险公司报告 百万桶健康趋势 在不断变化的世界中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险 全球保险公司报告。MMB健康趋势：在不断变化的世界中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险2 塑造雇主提供的健康和福利的主要趋势 1 2 3 4 医学趋势率和声称正 在增加 COVID-19是 影响索赔经验 的预防和自我保健是 必要的 降低健康风险 在医疗卫生公平是一 个日益增长的计划 优先级 1在2021年九月/十月了。 虽然COVID-19大流行的进程仍然不可预测 ，但很明显，它对雇主健康计划的影响将持续数年。 美世达信福利（MMB）对59个国家的210家保险公司进行了调查1了解更多关于塑造雇主提供的医疗保健未来的主要趋势。 这些趋势对于雇主来说很重要，因为虽然许多雇主在设计福利计划以满足他们的需求方面有自由度，但保险公司在塑造福利格局方面发挥着关键作用。他们通过标准做法和政策语言、采用新条款的意愿以及访问大量索赔数据来做到这一点。 虽然这项研究是在感受到COVID-19奥密克戎变异株的影响之前进行的，但我们预计这些趋势将继续下去。 全球保险公司报告。MMB健康趋势：在不断变化的世界中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险3 顶级趋势塑造雇主提供的医疗保险 MMB对59个国家的210家保险公司进行的健康趋势调查确定了四个关键推动雇主提供的医疗保健未来的趋势。 医学趋势率和声称正在增加 根据接受调查的保险公司，医疗趋势率在2021 年反弹，预计2022年将保持在类似水平，但与大流行相关的不确定性和地理差异仍然存在。 9.5% 2022年全球医学趋势增长率。2 雇主的含义 雇主应预期续保保费将增加，以弥补波动性。 保险公司将COVID-19和情绪或精神风险确定为雇主提供的医疗计划成本的最大影响因素。 2在3 保险公司预计将在2022年承保住院 COVID-19护理。 雇主的含义 雇主需要利用私人和公共保险的组合来满足员工的需求。他们还应该为长期COVID和延迟护理等因素的影响做好准备。有机会填补医疗计划的空白，并为劳动力在2022年将继续 。 代谢和心血管风险，以及癌症和循环系统疾病，是保险公司最关心的领域。 #1 代谢和心血管风险在影响雇主赞助的团体医疗费用的风险因素列表中的排名。 雇主的含义 大流行影响了人们的幸福行为以及他们与医疗保健系统的互动。重要的是要鼓励员工继续预防性护理，例如年度健康检查，并确保他们遵守当地的准则和限制。 保险公司正在做出改变，以促进更具包容性的医疗计划设计。 30% 审查医疗网络以确保提供者多样性的保险公司的百分比。 雇主的含义 雇主有机会通过认识到员工有不同的需求和价值观来支持多元化、公平和包容性的员工队伍，并且必须所有人都能负担得起护理。随着技术的发展，采用自我护理和家庭解决方案将提高便利性 和访问。 2未加权的平均水平。 第一节 医学趋势率和声称正在增加 定义“医学趋势” 医疗趋势是医疗计划下按每人计算的索赔费用逐年增加。它反映了多种因素，包括： •医疗充气（相同服务/供应的单位成本增加） •改变治疗组合（例如转向更昂贵的治疗） •使用模式（例如，由于COVID-19相关限制而无法访问服务的用户） •监管改革 图1:2018-2022年医疗的趋势。 医学趋势,2018-20223 保险公司看到了2021年的全球利率接近 大流行前（2019年）的水平，预计2022年利率将保持在该水平 。重要的是要注意，随着大流行和健康风险/护理格局的发展， 2022年的比率将在今年发生变化。 2018 2019 2020 2021 2022 全球 9.7% 9.7% 5.7% 9.6% 9.5% 加拿大 8.5% 6.9% 3.9% 8.0% 8.6% 亚洲 10.4% 10.2% 3.5% 8.8% 10.0% 太平洋 6.0% 4.6% 5.2% 5.3% 5.3% 欧洲 8.1% 8.0% 3.5% 9.9% 8.9% 中东和非洲 14.0% 11.1% 9.6% 9.5% 10.1% 拉丁美洲和加勒比地区 9.6% 13.4% 8.0% 10.2% 9.4% 请参阅附录为进一步的细节。 32018年、2019年和2020年的费率是追溯性的。2021年和2022年的利率是前瞻性的。 全球医学趋势与一般通货膨胀,2018-20224 近年来，医疗趋势大约是一般通货膨胀的三倍。自大流行以来，我们已经看到这一下降到全球总体通胀率的大约两到两倍半。5 10.0% 9.0% 8.0% 图2:全球医疗趋势与总体通胀（2018-2022） 9.7%9.7%9.6% 9.5% 医学趋势 美国卫生更新 为了形成美国发展情况（这超出了本次调查的范围），美世对雇主赞助的健康计划进行了全面的美国全国调查。 雇主赞助的健康保险的平均每名员工成本在2021年跃升了 6.3%，因为员工及其家人在前一年因大流行而避免了护理后 ，开始再次获得护理。雇主预计——平均而言——2022年成本增长4.4%。然而，许多因素可能导致成本持续加速，包括由于“追赶”护理而导致的更高利用率、长期COVID索赔、成本极高的遗传和细胞药物治疗。 7.0% 6.0% 5.7% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 3.2% 3.4% 2.4% 4.1% 3.6% 一般通货膨胀 20182019202020212022 未加权的全球平均水平。 42018年、2019年和2020年的费率是追溯性的。2021年和2022年的利率是前瞻性的。 5未加权的全球平均水平。 医疗索赔活动 在全球范围内，四分之三（75%）的保险公司表示医疗索赔活动呈上升趋势，二分之一（49%）的保险公司报告的索赔活动高于大流行前的水平。超过一半（53%）的保险公司 在亚洲，医疗索赔活动仍低于大流行前的水平，这主要是由于国家应对大流行的持续影响。所有其他地区报告的索赔活动都高于大流行前 ，并且呈上升趋势。 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 图3:当前医学主张趋势怎么样? 62% 53% 48% 41% 41% 34% 28% 26% 24% 18% 14% 15%15%15% 12% 8% 8%8% 8% 6% 3% 4% 1% 0% 0% 全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比地区 中东和非洲 低于疫情前的水平，但呈上升趋势高于大流行前的水平并呈上升趋势 以上不包括“不适用”的反应。 低于疫情前的水平，但呈下降趋势高于疫情前的水平，但呈下降趋势 与电视台的水平 正在进行的索赔不确定性 尚未恢复到大流行前水平的保险公司对预测医疗索赔何时会持谨慎态度回到“正常”。 40% 35% 30% 25% 20% 图4:您认为每月支付的医疗索赔（$）何时会恢复到COVID-19之前的水平？ 37% 35% 29% 29% 29% 25% 25% 24%24% 22% 22% 19% 14% 13% 13% 13% 13% 12%12% 11% 11%11%11% 10% 9% 9% 6% 4% 4% 4% 15% 10% 5% 全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比地区中东和非洲 2021年下半年 2022年上半年 2022年下半年 在2023年的某个时间 由于进化COVID-19情况不清楚 由于non-COVID-19相关因素不清楚 影响人寿保险 在调查进行时（2021年9月/10月），在拉丁美洲和加勒比地区，85%的保险公司表示人寿保险索赔较高，尤其是在哥伦比亚、墨西哥和巴拿马。 在欧洲，39%的保险公司的索赔有所增加。这一数字低于其他地区，可能反映了强大的卫生和社会安全网。 如果危机持续下去，人寿保险索赔的增加可能导致更高的保费，更严格的承保实践 或排除项。例如，在印度，我们看到保险公司减少了产品供应，并要求疫苗记录覆盖生活之前提供更新的条款。 图5:在过去的6个月中，发生的人寿索赔趋势如何？ 85% 71% 54% 51% 46% 42% 40% 39% 29% 15% 15% 7% 6% 90% 51% 的保险公司看到人寿保险索赔高于 防水平 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 全球亚洲欧洲拉丁美洲 和加勒比地区 中东和非洲 低于大流行前的水平与大流行前大致 相同高于大流行前的水平 全球保险公司报告。MMB健康趋势：在不断变化的环境中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险世界10 雇主的行为 123 计划医疗趋势率恢复到大流行前的水平，但面对不稳定的索赔和新的变种，以及大流行旷日持久，保持敏捷。 定期查看您的医疗计划理赔体验，以“领先”不断变化的理赔活动。 更新成本控制策略，以平衡经济学与同理心，并将收益定位为投资，而不是 一个费用。 第二节 COVID-19是 影响索赔经验 全球保险公司报告。MMB健康趋势：在不断变化的世界中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险 12 测量COVID-19的真实成本 根据接受调查的保险公司，在全球范围内，COVID-19现在是按美元金额和频率计算的第三大索赔原因。然而，它的影响几乎肯定被低估了，因为保险公司一直在努力更新他们的系统，以完全捕获有关2019年底之前未知状况的数据。 此外，接受调查的保险公司报告说，按频率计算的索赔的首要原因和按美元金额计算的第四大索赔原因是呼吸系统疾病。其中一些情况可能与COVID-19有关，但错误地编码为 肺炎或其他呼吸道疾病。 癌症 1 主要原因的索赔费用 金额声称(全球) 5 肠道疾病 循环系统的疾病 3COVID-19 呼吸道条件 呼吸道条件 1 声称发病率的主要原因通过索赔频率(全球) 5 癌症 2循环系统的疾病 3COVID-19 肠道疾病 有关按区域划分的索赔驱动因素的完整列表，请参阅附录B。 全球保险公司报告。MMB健康趋势：在不断变化的世界中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险13 超过一半的保险公司报告说，他们不打算增加与大流行或COVID-19相关的除外责任 在客户、顾问和监管机构的压力下，大多数保险公司在疫情高峰期选择放弃与疫情相关的除外责任。然而，有些人现在正在寻求更好地保护自己，并让自己更好地控制未来的危机。 三分之一的保险公司（34%）正在考虑援引 与长期COVID相关的原有疾病限制（或已为此进行更改）。五分之一（21%）的人正在考虑新的长期COVID排除。8%已经进行了政策变更，以增加未来与大流行相关的除外责任。 许多保险公司不愿承担与长期COVID和未来大流行发展相关的未知风险，这意味着雇主需要仔细审查他们的保单。 虽然我们对少数保险公司采用此类条款感到鼓舞，但我们预计一些政府和自我监管机构可能会寻求取消这些条款。预计来年将监测这一领域的发展。 援引与长期COVID-19症状相关的原有疾病限制 (长COVID) 添加与长期COVID-19症状相关的除外责任 (长COVID) 添加其他未来流行相关的除外 图6:为了应对不断变化的福利格局，您采取了哪些行动？ 54% 20% 14% 12% 54% 21% 13% 12% 13% 54% 24% 8% 考虑未来的变化 没有最近/计划变化 不确定 全球保险公司报告。MMB健康趋势：在不断变化的世界中管理雇主提供的医疗保健的成本和风险14 不同程度23%85% COVID-19相关的报道主张反映了 接近四分之一的他们不涉及任何报告COVID-19住院、门诊、检测或疫苗接种费用。 拉丁美洲近十分之九的保险公司预计将承担住院COVID-19治疗的费用。 的变化30%>50% 政府资助的计划在 全球。 不到三分之一的欧洲保险公司预计承保住院患者 COVID-19治疗，因为政府资助的医疗保健在很大程度上是可用的。 亚洲（56%）和中东（71%）的保险公司希望承保门诊COVID-19