宁波银行：2022年半年度报告

宁波银行股份有限公司 BANKOFNINGBOCO.,LTD. （股票代码：002142） 2022年半年度报告 第一节重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第七届董事会第十一次会议审议通过了《2022年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事14名。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人黄漂女士保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 目录 第一节重要提示、目录及释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析8 第四节公司治理44 第五节环境和社会责任47 第六节重要事项49 第七节股份变动及股东情况54 第八节优先股相关情况57 第九节财务报告59 备查文件目录 一、载有董事长陆华裕先生签名的2022年半年度报告全文。 二、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人黄漂女士签名并盖章的财务报表。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司、本公司指宁波银行股份有限公司永赢基金指永赢基金管理有限公司 永赢租赁指永赢金融租赁有限公司 宁银理财指宁银理财有限责任公司 宁银消金指安徽宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行指中国人民银行 中国银保监会、银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优01 优先股股票代码 140001 宁行优02 140007 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 BankofNingboCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 BankofNingbo 公司的法定代表人 陆华裕 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 dsh@nbcb.cn dsh@nbcb.cn 三、其他情况 （一）公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2021年年报。 （二）信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2021年年报。 （三）其他有关资料 报告期内，公司聘请的会计师事务所变更为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），具体可参见公司2022年4月8日披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《宁波银行股份有限公司关于变更会计师事务所的公告》（公告编号：2022-013）。除上述变化外，公司其他有关资料报告期无变化，具体可参见2021年年报。 四、主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币百万元） 2022年 1-6月 2021年 1-6月 本报告期比上年同期增减 2020年 1-6月 营业收入 29,412 25,019 17.56% 19,981 营业利润 12,299 9,867 24.65% 8,387 利润总额 12,281 9,885 24.24% 8,372 净利润 11,279 9,559 17.99% 7,894 归属于母公司股东的净利润 11,268 9,519 18.37% 7,843 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 11,279 9,498 18.75% 7,837 经营活动产生的现金流量净额 103,177 6,332 1529.45% 98,878 每股计（人民币元/股）基本每股收益 1.71 1.58 8.23% 1.36 稀释每股收益 1.71 1.58 8.23% 1.36 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.71 1.58 8.23% 1.36 每股经营活动产生的现金流量净额 15.62 1.05 1387.62% 16.46 财务比率（年化）加权平均净资产收益率 16.04% 17.49% 减少1.45个百分点 17.47% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 16.06% 17.45% 减少1.39个百分点 17.46% 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、其他收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和资产处置收益。 2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 规模指标（人民币百万元） 2022年 6月30日 2021年12月31日 本报告期末比 上年末增减 2020年 12月31日 总资产 2,239,708 2,015,607 11.12% 1,626,749 客户贷款及垫款本金 989,481 862,709 14.69% 687,715 －个人贷款及垫款本金 355,484 333,128 6.71% 261,653 －公司贷款及垫款本金 533,104 464,462 14.78% 369,881 －票据贴现 100,893 65,119 54.94% 56,181 贷款损失准备 39,590 34,783 13.82% 27,583 其中：以公允价值计量且其变动计入其他1,3261,06624.39%647综合收益的贷款和垫款的损失准备总负债 2,077,636 1,865,607 11.37% 1,507,756 客户存款本金 1,249,755 1,052,887 18.70% 925,174 －个人存款本金 240,404 213,894 12.39% 201,379 －公司存款本金 1,009,351 838,993 20.31% 723,795 同业拆入 77,558 60,226 28.78% 68,434 股东权益 162,072 150,000 8.05% 118,993 其中：归属于母公司股东的权益 161,143 149,424 7.84% 118,480 归属于母公司普通股股东的每股净资产 22.16 20.38 8.73% 17.26 资本净额 216,448 203,587 6.32% 160,958 其中：一级资本净额 160,002 148,846 7.49% 118,073 风险加权资产净额 1,471,137 1,318,873 11.55% 1,084,870 注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。 2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放 给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至2022年6月30 日，客户存款总额为14,746.26亿元，比上年末增加2,086.56亿元，增长16.48%；客户贷款及垫款总额 为10,167.77亿元，比上年末增加1,309.66亿元，增长14.78%。 3、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 五、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目2022年1-6月2021年1-6月2020年1-6月 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备-采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公- 5 - 1- 允价值变动产生的损益除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (4) 27 11 所得税的影响数 (5) (11) (3) 合计 (9) 21 9 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 (11) 21 6 归属于少数股东权益的非经常性损益 2 - 3 的冲销部分 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 六、补充财务指标 监管指标 监管标准 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 资本充足率(%) ≥10.5 14.71 15.44 14.84 一级资本充足率(%) ≥8.5 10.88 11.29 10.88 核心一级资本充足率(%) ≥7.5 9.87 10.16 9.52 流动性比率(本外币)(%) ≥25 60.86 64.25 56.04 流动性覆盖率(%) ≥100 162.24 279.06 136.67 存贷款比例(本外币)(%) 77.33 79.75 71.85 不良贷款比率(%) ≤5 0.77 0.77 0.79 拨备覆盖率(%) ≥150 521.77 525.52 505.59 贷款拨备率(%) 4.00 4.03 4.01 正常类贷款迁徙率(%) 0.86 1.24 1.50 关注类贷款迁徙率(%) 53.61 69.05 71.94 次级类贷款迁徙率(%) 42.41 63.58 41.26 可疑类贷款迁徙率(%) 22.82 44.01 33.03 总资产收益率(%)（年化） 1.06 1.07 1.02 成本收入比(%) 33.98 36.95 37.96 资产负债率(%) 92.76 92.56 92.69 净利差(%)（年化） 2.16 2.46 2.54 净息差(%)（年化） 1.96 2.21 2.30 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 2022年上半年，面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，坚守主业，回归本源，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，在经营管理上继续取得新成绩，可持续发展能力进一步增强。 经营逻辑持续升级，专业经营迈出新步伐。公司践行“专注主业，服务实体”的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，不断升级客户经营逻辑，聚焦核心客户积累，用专业为客户创造价值，推动经营品质再上台阶，实现“规模、效益、质量”良性发展。截至2022年6月末，公司资产总额22,397.08亿元，比年初增长11.12%；各项存款12,497.55亿元，比年初增长18.70%；各项贷款9,894.81亿元，比年初增长14.69%。2022年上半年，公司实现归属于母公司股东的净利