2021年亚洲中小企业监测：孟加拉国数字化小额信贷第三卷：基线调查结果（英）
亚洲中小企业中型企业监控 2021第三卷——孟加拉国的小额信贷数字化：基线调查的结果2022 年 4 月亚洲开发银行 亚洲中小企业中型企业监控 2021第三卷——孟加拉国的小额信贷数字化：基线调查的结果2022 年 4 月亚洲开发银行 知识共享署名 3.0 IGO 许可（CC By 3.0 IGO）© 2022 亚洲开发银行6 ADB Avenue, Mandaluyong City, 1550 Metro Manila, Philippines 电话 63 2 8632 4444；传真 63 2 8636 2444保留一些权利。发表于 2022 年。ISBN 978-92-9269-477-7（印刷版）； 978-92-9269-478-4（电子）； 978-92-9269-479-1（电子书）出版物库存号 TCS220161-2DOI：http://dx.doi.org/10.22617/TCS220161-2本出版物中表达的观点是作者的观点，并不一定反映亚洲开发银行 (ADB) 或其理事会或其所代表的政府的观点和政策。亚行不保证本出版物中包含的数据的准确性，并且对使用这些数据的任何后果不承担任何责任。提及特定公司或制造商的产品并不意味着亚行认可或推荐它们优先于未提及的其他类似性质的公司或产品。通过对特定领土或地理区域的任何指定或提及，或通过在本文件中使用“国家”一词，亚行无意对任何领土或区域的法律或其他地位作出任何判断。本作品可在知识共享署名 3.0 IGO 许可 (CC BY 3.0 IGO) https://creativecommons.org/licenses/by/3.0/igo/ 下获得。使用本出版物的内容，即表示您同意受本许可条款的约束。有关署名、翻译、改编和许可，请阅读 https://www.adb.org/terms-use#openaccess 上的条款和使用条款。本 CC 许可不适用于本出版物中的非亚行版权材料。如果该材料归属于其他来源，请联系该来源的版权所有者或出版商以获得复制它的许可。对于因您使用该材料而引起的任何索赔，亚行概不负责。如果您对内容有任何疑问或意见，或者如果您希望获得不属于这些条款范围内的预期用途的版权许可，或者获得使用 ADB 徽标的许可，请联系 pubsmarketing@adb.org。亚行出版物的更正可在 http://www.adb.org/publications/corrigenda 找到。笔记：在本出版物中，“$”指的是美元，“Tk”指的是塔卡。亚行承认“中国”为中华人民共和国。 Claudette Rodrigo 的封面设计。 表和图 iv前言六致谢七缩写 ix执行摘要 x1.简介 12.人口普查、住户和村庄样本的显着特征 53.定义 MSME 及其与实现可持续发展目标的相关性 114.小额信贷和小额信贷机构状况 205.微型企业获得金融服务 406.评估金融服务对微型企业生产力的影响 507.评估微型企业对农村收入的影响：获得小额信贷重要吗？ 638.减轻微型企业生产和农村收入的风险 699.结论 76附录：样本设计和数据收集与描述 79参考文献 92内容 表1按小额信贷参与和第 6 区的人口普查家庭分布2住户调查：小额信贷参与的住户分布样本 737区农地户数分布4按户主受教育程度划分的住户分布 85按职业划分的家庭分布 86按手机拥有量和使用量划分的家庭分布 87拥有选定物理基础设施的村庄比例 98拥有特定金融基础设施和服务的村庄比例 99村级男女农业工资 1010孟加拉国 MSME 的定义 11112013年主要经济活动企业分布 1212根据经济普查 13 的公司类型分布13根据经济普查 14 调查地区中小微企业的分布14Rangpur 企业类型的地区份额分配1415家庭自营非农企业普查分布 1716家庭拥有和经营的非农企业的地区普查分布 1717机构类型的地区分布 1818MSME 机构的区域分布（按部门 18）192011-2020 年孟加拉国小额信贷客户的年度增长 2120小额信贷支出按部门分布的比较 2321调查区小额信贷机构分支机构分布 2422主要小额信贷机构选定变量的调查结果 2623按地区（主要小额信贷机构）分列的已支付和未偿还贷款的百分比 2724按行业分列的主要小额信贷机构的平均贷款支付 2825所有小额信贷机构按部门和地区划分的平均未偿贷款 2926按地区划分的主要小额信贷机构借款人储蓄利率 3527主要小额信贷机构制造业贷款利率 3628主要小额信贷机构服务活动贷款利率 3629主要小额信贷机构商业活动贷款平均利率 3730所有小额信贷机构按性别和地区划分的平均强制储蓄 3731按性别和地区划分的平均自愿储蓄 所有小额信贷机构 3832小额信贷机构分行是否接受通过移动金融服务支付？ 3833MSME 家庭通过以下方式获得替代资金来源部门4134按部门 41 分列的 MSME 家庭从其他来源借款的发生率35按部门分列的其他来源的 MSME 家庭未偿还贷款 4236按行业划分的 MSME 家庭获得替代移动金融服务提供商的情况 43表格和数字 表和数字v37MSME 家庭移动金融服务交易的频率和金额 43过去 30 天按行业分类38家庭采用 MSME 活动的决定因素——概率估计 4539家庭采用小额信贷机构和移动金融服务的决定因素 46修正 MSME 采用的样本选择后——两阶段概率估计4051 区 MSME 行业分布41按行业划分的 MSME 的显着特征 514252行业中小微企业启动资金来源分布43按行业划分的 MSME 投入和盈利能力 5344使用生产和利润函数方法的生产率的决定因素 55——普通最小二乘估计45按行业划分的 MSME 家庭融资渠道 5746MSME 通过融资渠道提高生产力 5847小额信贷的信贷约束 5948按行业划分的 MSME 家庭的信贷约束生产率 5949小额信贷和移动金融服务对生产和利润的影响 60中小微企业活动——两阶段估计50按 MSME 收养状况划分的家庭收入分配 6451小额信贷和移动金融服务对家庭收入的影响 65—两阶段估计52小额信贷和移动金融服务对 MSME 收入的影响 66家庭——两阶段估计53小额信贷和移动金融服务对非 MSME 收入的影响 67家庭——两阶段估计54家庭面临的非 COVID-19 冲击 7055COVID-19 对家庭的影响 7056家庭采取的应对机制 7257COVID-19 和非 COVID-19 健康冲击对 MSME 收入和生产力的影响 7358小额信贷和机构支持在缓解冲击和 COVID-19 影响中的作用 74关于 MSME 生产力A.1入户调查抽样村名单 82A.286 区选择的村庄人口普查和样本家庭A.3全区基层单位分布、贫困人口比例、88和小额信贷监管机构计数数字12011-2020 年小额信贷成员的增长趋势 2022011-2020 年孟加拉国小额信贷机构贷款支付趋势 2132011-2020 年孟加拉国小额信贷机构动员的储蓄 2242011-2020 年孟加拉国小额信贷机构未偿贷款中的储蓄比例 225所有小额信贷机构的贷款发放趋势 326各地区为所有小额信贷机构发放的贷款趋势 327主要小额信贷机构的贷款发放趋势 338主要小额信贷机构发放贷款的趋势 339所有小额信贷机构的未偿贷款趋势 3410各地区所有小额信贷机构的未偿贷款趋势 3411主要小额信贷机构的未偿贷款趋势 35A.1孟加拉国贫困地图——90 区贫困线以下人口比例A.291 区的小额信贷机构数量比例 大号阿尔伯特公园限制获得正规金融服务是一个长期存在的问题，阻碍了任何国家的微型、小型和中型企业 (MSME) 的发展。在冠状病毒病 (COVID-19) 大流行期间，各国政府通过债务重组、特殊再融资计划和信用担保向 MSME 提供了密集的财政援助计划，这有助于改善他们获得银行信贷的机会。然而，亚洲发展中许多中小微企业的融资限制仍然很高。在非银行金融领域，希望小额信贷机构能够填补小企业和企业家未满足的融资需求。鉴于促进非接触式社会的后 COVID-19 经济，应进一步鼓励包括小额信贷行业在内的企业进行数字化转型。本专题第三卷亚洲中小企业监测 (ASM) 2021专注于孟加拉国小额信贷的数字化。该研究旨在评估如何通过影响评估方法将小额信贷机构的金融服务数字化，以帮助促进小公司和企业家的增长。亚洲开发银行与孟加拉国发展研究所合作开展基线研究。实地调查因 COVID-19 病例激增和孟加拉国随后的封锁而中断。然而，尽管存在这些困难条件，该团队还是在 2021 年 12 月下旬完成了基线调查，并在 2022 年初编写了报告。该研究由日本繁荣和弹性亚洲及太平洋基金资助，作为 ASM 项目的一部分。该研究为试点全面随机对照试验提供了理由，以评估基于群体的信贷计划的数字化版本的效果，该计划可以以可承受的价格将金融服务扩展到小公司。我们希望这份报告和正在进行的研究能够促进我们成员国政府就 COVID-19 后经济中小额信贷数字化的讨论。首席经济学家兼总干事亚洲开发银行经济研究与区域合作部前言 吨他2021 年亚洲中小企业监测 (ASM)，第三卷 — 孟加拉国小额信贷数字化：基线调查结果由 ASM 的主题研究小组编写，该小组由下列主题专家组成。主题研究由领导、审查和编辑作者：Shigehiro Shinozaki，亚洲开发银行（ADB）经济研究与区域合作部（ERCD）高级经济学家。该报告由亚行顾问 Shahid Khandker 撰写；亚行顾问 Minhaj Mahmud；和亚行顾问 Hussain Samad。这项研究得到了孟加拉国发展研究所 (BIDS) 的 Ahmed Adib、Rezoanul Haque 和 Mashiat Hoque 的协助。该研究是在技术援助 (TA) 9746-REG：升级亚洲中小企业监测和 TA 6585-REG：对选定发展中成员国金融技术创新的影响评估下联合实施的。该研究受益于 ERCD 经济分析和运营支持部首席经济学家山野隆史的建议和投入。基线调查由总部位于达卡的智库 BIDS 于 2021 年 10 月至 2021 年 12 月实施。在这项研究中，由于当时孟加拉国的 COVID-19 病例激增和行动受限，我们在进行实地调查时面临严重困难。在这种背景下，我们完成了基线调查，尽管我们被迫将计划的出版时间重新安排到 2022 年。这项研究由日本减贫基金作为 ASM 项目的联合融资伙伴资助。 Richard Supangan 和 Maria Frederika Bautista 提供了行政支持。Shahid Khandker 是一位发展经济学家，在世界银行和其他发展组织拥有 30 多年的研究经验。他是世界银行发展研究小组的首席经济学家。 2015年从世界银行退休后，他在国际粮食政策研究所担任了2年多的访问高级研究员。他一直是小额信贷、农村和农业金融、贫困、性别和农村基础设施发展领域的领先研究员。他是一位微观计量经济学家，在住户调查设计、微观数据收集和分析方面拥有 30 年的经验。Minhaj Mahmud 最近加入亚行，担任 ERCD 的高级经济学家。在加入亚行之前，他是 BIDS 的高级研究员，并担任该研究的亚行顾问。他在《国际发展杂志》（Wiley's）的编辑委员会任职。他的研究领域广泛为行为经济学和发展经济学，重点关注健康、教育、劳工、性别、气候变化和政治经济问题的现场实验和影响评估。他拥有瑞典哥德堡大学经济学哲学博士 (PhD) 学位。Hussain Samad 在发展领域拥有超过 25 年的职业生涯，曾为包括世界银行、亚行、日本国际协力机构、美洲开发银行和国际粮食政策研究所在内的主要发展组织工作。他管理过研究项目；向地区提供技术支持；监督数据收集活动；并撰写书籍、文章和报告。他的技能包括影响评估；致谢 八致谢政策分析；调查、抽样和问卷设计；和先进的数据分
