2022年人工智能金融行业应用洞察-金融营销行业

中国：金融AI系列 市场研读丨2022/02 摘要 金融智能营销解决方案厂商主要有以阿里云和白 采购方通过POC测试各厂商解决方案水平，同时结合厂商自身实力、整体项目规划、售后服务等因素综合评定 度智能云为代表的的综合型AI厂商，业内各AI技 术领先厂商如第四范式、追一科技、竹间智能等，以及大数据服务商和软件厂商。 金融机构根据需求发布智能营销解决方案招标公告，同时发布解决方案POC测试标准。各大AI厂商应标并参与POC测试。其中，多数情况 下POC测试由多名测试人员进行打分，打分项目包含解决方索功能打分、业务指标打分、交互能力打分等，最终计算出POC总分。此外采购方还会将AI厂商整体实力（包括成功案例，成立年限）、解决方案报价、整体项目规划、售后服务等纳入考核指标，综合判定AI厂商与解决方案是合符合自身要求。 智能营销采购方主要通过投标厂商整体实力、解决方案是否符合要求、技术人员的投入、同类型项目实施经验、整体项目规划、厂商技术能力和 解决方案报价来筛选合适的AI厂商。 报告提供的任何内容（包括但不限于数据、文字、图表、图像等均系头豹研究院独有的高度机密性文件（在报告中另行标明出处者除外）。未经头豹研究院事先书面许可，任何人不得以任何方式撞自复制、再造、传播、出版、引用、改编、汇编本报告内容，若有违反上述约定的行为发生，头的研究院保留采取法律措施、追究相关人员责任的权利，头豹研究院开展的所有商业活动均使 金融智能营销解决方案厂商主要涵盖综合 型AI大厂、业内各AI技术领先厂商、大数据服务商和软件厂商 阿里云和百度智能云为综合型AI大厂，在项目经验、AI技术上有若绝对优势：第四范式、追一科技、云从科技、竹间智能、沃丰科技在不同AI技术上分别处在领先地位，与大数据服务商和软件厂商如明略科技、索信达、中电金信相比，金融智能营销场景的实现路径差别较大。 用“头豹研究院或“头豹"的商号、商标，头豹研究院无任何前述名称之外的其他分支机构，也未授权或聘用其他任何第三方代表头的研究院开展 商业活动。 金融智能营销综述 口金融AI行业综述： 金融智能营销综述 金融智能营销解决方案采购 金融智能营销解决方案采购方需求 中 年龄 客户 数据接口对接CRM 模型训单与评估 精准黄销 全量用户特征 全量产品特征 头的 金融行业的智能营销是基于全量用户特征和全量产品特征数据，进行模型的训练和评估，最终实现精准营销 金融智能营销是通过人工智能、大数据、云计算等技术， 建立客户画像和图谱，从而进行精准营销并据合交易的新型营销模式。 传统金融营销更多是金融机构客户经理基于客户单一的特征营销金融产品，往往出于业绩考核的压力，客户经理并不会针对客户的风险偏好、预期收益率、持有期长短等因素推荐最合适的产品。而智能金融营销则是结合全量用户特征数据，包括客户个人特征、交易行为、社交习惯、职业类型、收入、客户资产信息、客户负债信息等，以及全量金产品特征数据，谨过抓取解析、洁洗提炼、语义分析、多维关系与知识推理、机器学习等技术，进行模型的训练和评估，最终生产营销名单，并通过数据接口对接CRM系统，实现金融产品的精准营销。 $ 综合打分得出最优智能营销解决方案厂商 V 产品报价、投入产出比 项目规划、售后服务 头的 采购方通过POC测试各厂商解决方案水平，同时结合厂 商自身实力、整体项目规划、售后服务等因素综合评定 金融机构根据需求发布智能营销解决方案招标公告，同时 发布解决方案POC测试标准。各大AI厂商应标并参与POC测 试。其中，多数情况下POC测试由多名测试人员进行打分打分项目包含解决方案功能打分、业务指标打分、交互能力打分等，最终计算出POC总分。此外，采购方还会将AI厂 商整体实力（包括成功案例、成立年限）、解决方案报价、整体项目规划、告后服务等纳入考核指标，综合判定AI厂 商与解决方案是否符合自身要求。 在AI厂商中，综合型大厂如阿里云、百度智能云、腾讯云拥有较为全面的AI技术和覆盖场景，可独立提供完整智能 营销解决方索，但时常也将部分开发工作外包给其他A厂商共同开发。综合型AI大厂还会把底层技术开源给AI技术不 全面的小厂商，供他们进行二次开发和售卖。另一类则是垂直领域深耕的AI厂商，其会从技术层到应用层自闭环产出一套智能营销解决方案。 未源：头豹状究观 金融智能营销解决方案采购方需求（1/2） 采购方对金融智能营销解决方案的POC测试重点围绕投标厂商 整体实力、解决方案是否符合要求、技术人员的投入、同类型项目实施经验、整体项目规划、厂商技术能力和产品价格展开 金融智能营销解决方案POC测试指标 完整版登录www.leadleo.com 搜索《2022年人工智能金融行业应用洞察-金融营销行业》 头萨 未源：头豹状究欢 金融智能营销解决方案采购方需求（2/2 采购方对投标厂商在智能营销场景中各项功能和技术的实现程度最为在意，通过对投标厂商提供的Demo来验证厂商实力。同时，有竞争力的产品报价也是采购方最关注的因素 元以上，同时具备国家高新企业认证、IS09001、CMMI认证、产品专利、软件著作权等。同时，采购方要求AI厂商在近3年内具有同类项目实施经验，且能提供相关证明材料。 在投标A厂商所提供的智能营销解决方案中，采购方在初期需别新投标厂商是否对采购方提供的技术需求书"做到较好的理解，并且解决方案的设计能符合"技术需求书"中的技术方案要求。 在项目管理上，采购方需考投标厂商的实施能力，通过投标厂商对项目实施计划和工作内容的规划是否详细且合理，可行性强，资源协调到位。同时，对项目实施团队的组织架构，包括项目经历、AI训练 师、算法工程师、运维工程师、架构师等配套齐全且安排合理。此外，采购方还要求投标厂商对项目的运维、交付、质量管理有着明确的要求，要求投标厂商有完整的运维人员技术支持方案和服务标准控制以及完善的项目各阶段的交付文档和开发过程的质量管理和保障方案，并且能保障服务的及时性和质量。 在技术方面，采购方需确保投标厂商在智能营销场景中各项功能的技术程度，如机器自我学习能力、各类抓取解析技术如OCR技术和Spider定向抓取技术、洁晰提炼构建数据库的能力、语义分析所需技术如 NLP、多位关系和知识推理相关技术等。 产品保价也是采购方最为关注的部分之一，评分占比往往达到30%，采购方根据开标一览表寻找有竞争力的投标厂商报价。 金融智能营销POC指标评分占比 完整版登灵www.leadleo.com 搜索《2022年人工智能金融行业应用洞察-金融营销行业》 项目管理 未源：头豹状究欢 金融智能营销解决方案厂商 口金融智能营销解决方案厂商： 阿里云 百度智能云第四范式追一科技中电金信明略科技索信达云从科技竹间智能沃丰科技竞争力图谱 金融智能营销解决方案厂商一阿里云（1/2） 阿里云智慧银行解决方案中包含客户洞察、活动管理、渠道推送、定向投放、流程自动化、营销效果分析、事件式营销等功能的智能营销服务，并成功应用于重庆农商行和浙商银行 阿里云智慧银行是基于阿里云数据中台，建设智能化的客户体系、营销体系、风控体系和产品与渠道运营体系为一体化的解决银行解决方索， 爸浙商银行 阿里云智慧银行解决方案可提供智能营销、智能风控、 智能客服、智能体验、智能助理等服务。其中，智能营销服务主要包括客户洞察、活动管理、渠道推送、定向投放、流程自动化、营销实验、营销效果分析、件式营销、创意中心等，可实现千人千面的精准营销。 阿里云智慧银行解决方案开发合作伙伴 HOPERUN CSII科蓝 和软件 该解决方案的开发主要由阿里云牵头，同时与科蓝软件润和软件、宇信科技、易诚互动、中电文思海辉、中软国际等厂商共同开发： 宇信科技 易诚互动 阿里云智慧银行解决方案已成功应用于重庆农村商业银行和浙商银行，构建了集数据计算、生物识别、人工智能、深度学习等技术为一体的智能数字化银行。 CS&S 中软国际 pactera 未源：公司官网，头豹研究院 金融智能营销解决方案厂商一 一阿里云（2/2） 阿里云证券智能营销解决方案已成功应用于中国银河证券，该方案优势在于对目标客户和金融产品的精准匹配，以及对客户行为数据和运营数据的可视化分析 百度智能云 百度智能云金融营销智能方案架构 #客 触客 落客 留客 二次营销 交叉营销 硅拟形象交互 信用卡业务 风险测评 智能定价 召回模型 流失召回 百度智能云金融营销解决方案已落地多家头部国有银行，在产品力、营销力和运营力上有较大优势 百度智能云金融营销解决方案客户案例 中国建设银行 百度智能云金融营销智能解决方案是为金即机购提供“导客、触客、落客、留客"的全链条智能营销解决方案。 China Construction Ban α 该方案的优势在于百度业界领先的A技术能力，其拥有强 大的算法模型，同时具备丰富的营销管理经验，可为客户提供全流程的金融营销解决方案。在产品力上，百度智能云拥有完善的产品体系，擅长公域拉新和域促活等营销场景；在营销力上，百度智能云融合ADX、DSP和TradingDesk等成熟产品，打造精准投放平合：在运营力 浦发银行 S 百信银行 SPD BANK AIBANK 中国农业银行 百度智能云金融营销解决方案核心竞争力 上，其拥有私域流量管理SCRM平台，凭借百度强大的算法优势，为客户提供一站式私域流量运营解决方案。 百度智能云的金营销智能解决方案已成功应用于多家头部国有银行，其中包括中国建设银行、浦发银行、百信银行等。同时，某保险公司也与百度智能云合作，挖掘公司车险客群中的潜在医疗险客户，盘活并营销了百万医疗险产品。 产品力 营销力 百度智能云智能营销已索计获客超1000万，月活超500万， 同时，通过全面代理客户线上程序化流量购买任务，已 运营力 实现CTR提升60%，新客获客成本下降70%。 金融智能营销解决方案厂商一第四范式（1/2） 第四范式智慧银行解决方案已成功上线多家头部国有银行，其基于AutoML技术的精准营销功能相较于传统专家规则对长尾客 户的营销效果超112% 4Paradigm 第四范式营销获客和产品推荐解决方案全景图 第西范式 智能投放 精准获客 通过数据建模识别高意向客户，提高营销效率 通过对投放关键因素的建模分析，预测投放活动的市场反应 产品个性化推荐 智能促销 通过客户的历史交易行为预测客户的潜在产品需求 通过眼踪历史促销活动效果预测未来各类促销活动的反应 () 差异化定价 事件式营销 结合客户需求、风险、预期收益率等因素进行精确到个体的差异化定价 根据客户关键信息的改变，捕捉产品需求，进行有针对性的营销 、向上销售 交叉销售。 通过洞察已有客户的新增产品需求，提高客均持有产品数 通过客户收入、消费等信息挖提客户潜在消费潜力 第四范式金融营销获客上线和完成POC的客户 第四范式智慧银行解决方案已成功落地多家头部国有银行，其智能营销模型相较专家规则对长尾客户的营 招商银行 销效果提升超112% ICBC 第四范式智慧银行解决方案涵盖精准营销、实时反欺诈，智能反洗钱、运营优化四大业务场景。其中，精准营销是通过人工智能模型，在线上、线下各业务渠道对客户开展有针对性的精准营销，提升营销成功率，同时减少对客户的打扰。该智能营销模型相比专家规则对长尾客户的营销效果提升超过112%。其具体功能包括精准获客、产品个性化推荐、差异化定价、交叉销售、向上销售、智能投放、智能促销和事件式营销。 中国工商银行 中国银行 BANK OF CHINA 中国建设银行 中信银行 A Eank 上海银行 中国光大银行 Bank of Shanghai 广发银行ICGB 交通银行 第四范式智慧银行解决方索已