《商业银行监管评级办法》点评：监管评级规范细化 中小银行业务承压

本报告对《商业银行监管评级办法》进行了深入解读，指出监管评级将引导监管资源合理配置，评级结果将引导监管机构对银行进行差异化监管。《办法》对评级要素和权重进行了修订，并对监管评级结果进行了细分，监管评级结果将引导监管资源合理配置。大型商业银行凭借其资本实力、风险管理能力和完善的公司治理将继续保持竞争优势，城商行和农商行中部分银行存在一定的监管压力、业务扩张或受到限制。监管评级为1级的银行被认为在每一个方面都是健全的，对于风险具有较强的抵御能力，可以豁免相应监管。监管评级为2-3级的银行被认为是基本健全的机构或存在一些从中等程度到不满意程度的弱点，风险抵御能力良好或一般，监管可以采取的举措包括监管谈话，督促控制风险较高、管理薄弱领域业务增长和风险敞口，在市场准入上进行一定的限制等。监管评级为4级的银行表明这些银行存在较多严重问题，并且未得到有效处理或解决，监管当局可以采取控制银行资产增长、要求补充资本，要求补充流动性，责令限期整改，责令暂停部分业务等措施。监管评级为5-6级的银行为高风险机构，存在较为严重的问题，监管当局可以在采取针对上述4级银行的监管措施基础上，制定相应的风险处置方案，视情况安排重组、实行监管或实施市场退出。