基本面继续改善，新三年规划值得期待

中信银行半年报点评：息差改善，拨贷比提升。公司业绩加速释放，主要得益于非息收入同比增速由负转正及减值损失计提降速，其中主要系交易性金融资产公允价值变动，二季度对营收的贡献同比由负转正。上半年手续费及佣金净收入同比增速较一季度下降5.75pct至18.22%，仍维持较高增速，占营收的比例环比提升0.45pct至18.32%。资产质量环比改善，隐形不良贷款压力减轻。