《未来金融白皮书》指出，金融行业高质量发展面临挑战，包括银行业、保险业和证券业。银行需要打造开放、智慧、生态的银行，以客户体验为中心，提供全方位的银行服务。保险业需要打造“新连接+新服务+新体验”的智慧、开放保险生态，全面线上化、数字化。证券业需要金融科技助力，打造数字化精品投行，运用智能技术。金融机构的客户群体发生了深刻变化，趋向于人群年轻化、行为互联网化、风格多元化、注重互动性，导致金融机构原本的业务模式、营销模式需进行变革。金融机构需要实现数字化转型，主要有3种路径：结合自身优势，金融机构统一管理率先切入的业务方向；利用AI、大数据、物联网、区块链等技术，打造全新的服务模式；打造开放、智慧、生态的银行。
