巴纳尔公司2026年第二季度财报电话会议

00:00:01 嗯。感谢各位的耐心等候。我是乔丹，今天将担任本次会议的主持人。现在，我谨代表横幅公司，欢迎大家参加2026年第二季度电话会议及网络直播。所有线路均已接通，请勿受背景噪音干扰。发言结束后，将进入问答环节。如果您想提问，请在本环节按通话键（或“开始”键）后，再按数字“1”。 00:00:31 如果您想撤回您的问题，请再次按星号1，谢谢。现在我愿将电话交给datana公司的总裁兼首席执行官mark reskovich。 00:00:44 感谢乔丹，各位早上好。同时，我也欢迎各位参加博纳公司2026年第二季度财报电话会议。今天与我在线的是，博纳公司的首席财务官罗布·巴特菲尔德。 00:01:02 乔·莱斯，我们的首席信贷官，以及里奇·阿诺德，我们的投资者关系负责人。里奇，请您读一下我们的前瞻性安全港声明。 00:01:14 好的，早上好。我们今天的演示将探讨万向的业务前景，并将包含前瞻性陈述。 00:01:21 声明包括对管理层未来运营、产品或服务的计划、目标或宗旨的描述，对财务或其他绩效指标的预测，以及关于横幅对经济和其他状况总体前景的声明。 00:01:34 我们也可能在管理层讨论后的问答环节作出其他前瞻性陈述。 00:01:40 这些前瞻性声明受多种风险和不确定性影响，实际结果可能与今日讨论的结果有重大差异。有关可能导致实际结果与预期产生差异的风险因素信息，请参阅盈利公告。 昨日发布的那份发布，以及一份针对截至2026年3月31日季度的最近提交的10-Q表格。 00:02:02 前瞻性陈述仅在其作出之日有效，万德不承担更新其预期信息的任何义务。谢谢理查德。按照惯例，今天我们将与您讨论四项主要议题。 00:02:20 首先，我将为您提供关于横幅在2026年第二季度的整体表现评论。 00:02:28 其次，行动横幅持续采取行动，支持我们所有的利益相关者，包括我们的旗帜团队、我们的客户、我们的社区以及我们的股东。 00:02:41 第三，乔·莱斯将就我们贷款组合的当前状况提供评论。最后，罗布·巴特菲尔德将就我们本季度的经营业绩以及资产负债表提供更详细的信息。 00:02:55 在我开始之前，我想感谢我们公司所有正在为协助客户和社区而极其努力工作的2000名同事。 旗帜体现了我们的核心价值观。概括来说，就是135年来始终做正确的事。 00:03:14 我们的总体目标始终是，为客户、社区、同事、公司和股东做正确的事，并在所有经济周期和变革事件中，提供稳定可靠的商业和资本来源。 00:03:34 我很高兴再次向您报告，这正是我们持续在做的事情。我为我们这支将核心价值观付诸实践的旗帜团队感到非常自豪。 00:03:45 现在，让我来概述一下我们的表现。 00:03:50 如宣布，版图公司报告了截至2026年6月30日的季度归属于普通股股东的净利润4890万美元，或每股1.43美元。 00:04:06 这与2025年第二季度普通股股东每股净利1美元31美分的情况相比。 00:04:16 我们维持适度风险状况的策略，以及为改善经营业绩而已经做出和持续做出的投资，已为公司未来的发展奠定了良好基础。罗布将很快就这些事项做更详细的说明。 00:04:34 我们资产负债表的稳健，加上我们在市场中保持的良好声誉，将使我们能够应对当前的市场不确定性。 为说明横幅的核心盈利能力。 00:04:48 我建议您关注税前拨备前收益，不包括证券出售的损益。 00:04:55 金融工具公允价值变动、并购相关费用以及物业和租赁退出成本。 00:05:06 我们2026年第二季度的核心收益为6440万美元，而2025年第二季度的核心收益为6250万美元。 00:05:20 2026年第二季度，公司核心业务的收入为1.72亿美元，与2025年第二季度的1.63亿美元相比有所增长。 近6.百分之几。 00:05:37 我们持续受益于稳固的核心存款基础，该基础表现出了强大的韧性和忠诚度，有力支撑了非常理想的净息差和核心成本控制。 00:05:50 总体而言，这导致2026年第二季度平均资产回报率为1.2%。再次证明，我们的核心业绩反映了我们超级社区银行战略的持续执行。 00:06:06 建立新的客户关系，并维持我们的核心融资地位。 00:06:13 通过我们的响应式服务模式，提升客户忠诚度与拥护力。通过所有经济周期和变化事件，证明我们的安全稳健。 到那一点上，我们的核心存款仍然占总存款的89%。 00:06:32 这反映了我们的业绩，加之我们强大的监管资本充足率，事实上，我们每股有形净资产较去年同期增长了11%。 00:06:46 我们宣布每股核心股息为52美分。本月早些时候，我们发布了2025年企业责任报告。 00:06:59 万豪始终致力于为客户做正确的事。我们服务的社区，以及我们的同事。 00:07:08 本报告重点介绍的成绩旨在体现我们与所有利益相关者的深厚联系，以及我们致力于为所服务的社区创造积极变革的承诺。 最后，我很高兴地表示，我们继续获得市场认可，并证实了我们的商业模式和核心价值主张。 00:07:32 福布斯再次将Banner评为美国100家最佳银行之一，以及全球最佳银行之一。 00:07:40 《新闻周刊》再次将Banner评为美国乃至全球最值得信赖的公司之一，并且该公司最近又被评为国内最佳地区性银行之一。 00:07:54 此外，我们公司获得了“最佳工作场所”认证，以及S&P全球市场认证。 智囊机构将横幅银行的财务表现排在总资产超过100亿美元的50家上市银行前列。 00:08:11 此外，Kroll信用评级机构确认了Banner银行所有投资级债务和存款评级，并且，正如我们之前所注意到的，Banner银行再次获得了卓越的CRA评级。 00:08:26 现在，我将发言权交给吉尔，讨论我们贷款组合中的趋势以及她对万豪信用卡质量的评论。谢谢，马克，早上好，各位。 00:08:38 根据我们的新闻稿，本季度贷款发放量再次强劲。我们报告了多个产品线和业务板块的稳健贷款增长。信贷指标保持稳定。与上季度相比，逾期贷款下降5个基点，至总贷款的0.51%；与2025年6月30日相比，逾期贷款为0.41%。 00:09:00 不良分类资产也环比下降，减少了1650万元，占总贷款的1.82%，与3月31日相比，下降了19个基点。 00:09:13 不良资产增加了890万，原因是单个公寓建设项目转为非应计。 00:09:22 尽管如此，总不良资产仅占总资产的0.36%。 00:09:29 不良贷款总额为5480万，其中大部分为涉及较长时间解决周期的家庭或其他消费相关信贷，从一季度的角度来看，房地产再抵押贷款余额减少了50万，总额为570万。 00:09:46 本季度信用损失净计提额为380万元，其中包括160万元的贷款信用损失计提额和220万元的未拨备贷款承诺计提额。 00:09:58 本季度贷款损失较为有限，总计577,000，部分被抵消。 recoveries totaling 476,000。 00:10:06 该条款主要由贷款增长所驱动，部分被投资组合结构变化和正面风险评级迁移所抵消。 00:10:15 贷款损失准备金保持稳健，覆盖总贷款的1.35%，与上个季度末及2025年6月30日的1.37%相比基本持平。 00:10:27 与上季度相比，贷款发放量增长了45%，其中商业 分别增长85%、73%和55%，商业和商业地产管道继续保持强劲。本季度贷款余额增长了2.87亿，按年化计算增幅近10%，尽管本季度继续有商业地产贷款和较小程度的CNI贷款偿还。 00:10:57 本季度贷款增长的主要驱动因素为：公司净值（CNI）增长1.52亿，消费贷款增长6200万，以及业主自住房贷款增长5400万。 00:11:08 CNI贷款和业主自住房的增长，既包含了新的中小企业关系，也包含了扩展的中小企业关系，同时还涵盖了分布在整个业务范围内的几个新的中市场商业关系。消费组合的增长主要是由一次成功的营销活动所产生的新的房屋净值信贷额度所推动，而现有设施的使用只做出了较小的贡献。 00:11:34 与业主自用商业地产相反，非业主自用余额的增长反映了我们在拓展新中端市场关系的同时，深化了现有客户关系方面的成功。 00:11:46 值得注意的是，本季度的增长因涉及房地产销售和向二级市场再融资活动等多项贷款偿付而受到显著影响。 00:11:55 多家庭房地产贷款余额的增长主要是由几项保障性住房项目在建设完成后转化的结果。 00:12:05 住宅建设贷款继续占总贷款的约5%。 portfolio. 00:12:12 在所有业务线中，整体建筑项目组合仍保持良好平衡，占总贷款的14%，这反映了我们在管理建筑相关风险敞口方面的审慎策略。 00:12:22 鉴于当前利率环境较高，本季度完成并待售的1至4户家庭建筑项目平均在市场上的天数再次小幅增加。 00:12:34 然而，已完成但未售出的库存水平仍处于历史正常范围内，且被认为是可控的。鉴于持续的经济不确定性，我们继续密切关注销售速度，特别是在高端产品领域。 00:12:49 上一季度，我注意到由持续通胀、更长时间的高利率环境以及加剧的地缘政治紧张局势所导致的经济不确定性。 00:12:59 尽管这些不利因素仍在持续，但Banner的超级社区银行交付模式以及严谨的信贷文化使我们能够巩固现有关系、拓展新业务，并保持适度风险敞口。凭借稳健的资产负债表、充裕的资本水平和充足的信用损失准备金，我们能够从容应对当前环境，并把握未来的机遇。 00:13:24 那么，我将麦克风交给Rob进行评论。Rob。 00:13:28 感谢，je。我们报告的第二季度每股摊薄收益为1美元43美分，而上一季度为1美元60美分。 00:13:37 与上一季度相比，每股收益的下降主要是由更高的信用损失准备金驱动的。 00:13:44 非利息收入降低，非利息费用升高，部分被更强的净利息收入所抵消。 00:13:51 核心税前预提前利润同比增长190万元，增幅为3%。 00:13:59 我们本季度的业绩指标依然稳健，报告显示平均有形普通股权益回报率为12.27%，平均总资产回报率为1.20%。 00:14:14 如吉尔之前所述，本季度贷款余额增加了2.87亿美元。年化近10%。 00:14:23 反映出我们各市场持续的客户需求。 00:14:27 截至本季度的存贷比率为87%，这为我们提供了充裕的流动性和融资灵活性。 00:14:35 本季度，总安全余额因公允价值略有下降而减少了3400万，部分被超出投资组合现金流的购买所抵消。 00:14:47 本季度由于客户使用存款余额缴纳税款等正常季节性活动，存款减少了5100万美元。核心存款减少了5900万美元，并在本季度末达到总存款的89%。 00:15:02 本季度，大额存单增加了800万。本季度，总借款增加了3.19亿，原因是为弥补季节性存款流出所导致的贷款增长，暂时动用了房利美贷款。 00:15:18 有形净资产与资产比率上升至10.02%。股东权益总额在本季度增加了3300万，达到约20亿。 00:15:29 净利息收入较上一季度增加360万美元，这是由于实际利率和净利息率各上升了两个基点，以及平均生息资产增加了1.29亿美元所致。 00:15:45 平均收益资产的增加是由平均贷款余额增加了1.58亿所推动的，部分被计息现金的减少所抵消。 00:15:56 税息差或净息差为4.13%，较上一季度的4.11%有所上升。 00:16:04 净息差的增长是由于生息资产收益率的提高，这得益于贷款收益率上升了两