Auburn National Bancorporation Inc 2026年季度报告

Auburn National Bancorporation, Inc. (Auburn National) 是一家银行控股公司，其主要业务由其全资子公司 AuburnBank (AuburnBank) 开展。AuburnBank 是一家位于阿拉巴马州奥本的商业银行，为奥本及周边地区的客户提供服务。

财务状况和经营成果

• 2026年上半年，Auburn National 的净收入为 450 万美元，同比增长 34%；基本每股收益和稀释每股收益分别为 1.29 美元和 1.29 美元。
• 净利息收入（税等值）为 1580 万美元，同比增长 9%，主要由于平均生息资产增长和净利息收益率提高。
• 净利息收益率为 3.31%，同比提高 0.18 个百分点，主要由于生息资产收益率提高、存款成本下降和资产组合更加有利。
• 公司在 2026 年上半年计提了 324 万美元的信用损失准备，同比减少 366 万美元，主要由于公司对其贷款组合进行了细分，并将市政贷款单独作为一个类别，导致预期信用损失降低。
• 非利息收入为 180 万美元，同比增长 20%，主要由于抵押贷款收入和银行自有人寿保险（BOLI）收入增加。
• 非利息费用为 1200 万美元，同比增长 3%，主要由于第二季度计提了 400 万美元的损失准备。
• 所得税费用为 120 万美元，同比增长 33%，主要由于税前利润水平提高。
• 公司在 2026 年上半年支付了每股 0.54 美元的现金股利。

资产负债表分析

• 截至 2026 年 6 月 30 日，Auburn National 的可供出售证券为 2207 万美元，同比减少 12.6 万美元，主要由于正常偿还和到期以及可供出售证券公允价值的下降。
• 截至 2026 年 6 月 30 日，Auburn National 的总贷款为 5799 万美元，同比增加 145 万美元。商业房地产贷款、住宅房地产贷款和房地产开发贷款是贷款组合的主要组成部分。
• 公司将市政贷款作为一个独立的贷款组合类别，并将其纳入 CECL 计算中，导致总贷款损失准备减少。
• 截至 2026 年 6 月 30 日，Auburn National 的贷款损失准备为 660 万美元，占贷款总额的 1.14%，同比降低 0.13 个百分点。
• 截至 2026 年 6 月 30 日，Auburn National 的非应计资产为 10 万美元，同比减少 50%。公司没有 90 天或以上逾期且仍在计提利息的贷款。
• 截至 2026 年 6 月 30 日，Auburn National 的总存款为 9883 万美元，同比增加 654 万美元，主要由于互惠客户存款和货币市场账户余额的增长。
• 公司的平均存款成本为 1.60%，同比降低 0.16 个百分点，主要由于联邦基金利率下降。

资本充足率

• 截至 2026 年 6 月 30 日，Auburn National 的股东权益为 9390 万美元，同比增加 780 万美元，主要由于净利润增加。
• 公司的权益对资产比率、一级杠杆率、一级有形资本充足率和总风险加权资本比率均高于监管要求，表明其资本充足率良好。

市场风险和流动性风险管理

• 公司使用收益模拟模型和经济价值权益（EVE）模型来管理利率风险。
• 公司的收益模拟模型表明，其在 12 个月内符合政策指导方针。
• 公司的 EVE 模型表明，其在 12 个月内符合政策指导方针。
• 公司使用利率互换来管理利率风险。
• 公司的主要资金来源是来自 AuburnBank 的股息，其次是存款、其他借款和联邦基金。
• 公司认为其拥有充足的流动性来源，以满足其各自的已知合同义务和未拨备承诺。

其他信息

• 公司在 2026 年第二季度进行了股票回购，回购金额最高可达 500 万美元。
• 公司没有未注册的股权证券销售或使用所得款项的情况。
• 公司没有发生高级证券违约的情况。
• 公司没有适用的矿业安全披露。
• 公司没有其他需要披露的信息。