富尔顿金融 2026年季度报告

Fulton Financial Corporation 是一家在宾夕法尼亚州等五州提供全面消费者和商业金融服务的金融控股公司。公司主要通过净利息收入（贷款和投资的利息收入与存款和借款的利息支出之差）产生收入，净利息收入的增长取决于资产负债表增长和净息差（FTE 净利息收入占平均生息资产的百分比）的维持或提高。公司还通过提供各种服务和产品的费用以及资产（如贷款、投资和房地产）的销售收益来获得收入。这些收入的抵消项包括贷款和表外信用风险的准备金、非利息费用和所得税。

公司于 2026 年 6 月 30 日完成了对 Blue Foundry Bancorp 的收购，Blue Foundry Bank 成为公司的全资子公司。该交易导致公司确认了约 1390 万美元的商誉，主要归因于合并运营的预期协同效应，包括系统整合的成本节约和预期的增长机会。公司发行了 1.2435551 亿股普通股。2026 年 7 月 11 日，Blue Foundry Bank 与 Fulton Bank 合并。

2026 年第二季度，公司净收入可用作普通股股东的净收入为 9990 万美元，与 2025 年同期相比增长了 320 万美元。每股净收入为 0.52 美元，与 2025 年同期相比下降了 0.01 美元。2026 年上半年，公司净收入可用作普通股股东的净收入为 1.921 亿美元，与 2025 年同期相比增长了 5000 万美元。每股净收入为 1.02 美元，与 2025 年同期持平。

2026 年上半年，公司净利息收入为 5.463 亿美元，与 2025 年同期相比增长了 4020 万美元。FTE 净利息收入为 5.549 亿美元，与 2025 年同期相比增长了 4010 万美元。FTE 净息差从 2025 年同期的 3.45% 上升到 2026 年同期的 3.59%。净利息收入的增加主要归因于平均净贷款的增加，这主要是由收购 Blue Foundry Merger 中 16 亿美元的贷款驱动的。平均净贷款增加了 20 亿美元，或 8.3%，与 2025 年同期相比。平均总存款增加了 19 亿美元，或 7.2%，与 2025 年同期相比。增加主要归因于收购 Blue Foundry Merger 中 15 亿美元的存款。

公司贷款组合中约 45.7% 由商业抵押贷款和建筑贷款组成。公司遵循贷款组合管理实践，其中包括要求对多数商业贷款进行年度审查。此外，管理层全年监控贷款组合，考虑贷款的大小、复杂性和风险以及单个借款人的风险。公司采用风险为基础的方法来审查特定的贷款组合，例如商业办公楼贷款组合或多户住宅贷款组合。公司审查组合集中度，并根据资产质量、经济预测和行业前景调整贷款限额。

公司使用两种互补的方法来衡量和管理利率风险：净利息收入模拟和经济价值分析。净利息收入模拟用于评估公司短期盈利能力对利率变动的敏感性。公司的利率风险状况衡量政策使用并行瞬时冲击。在并行瞬时冲击下，净利息收入的潜在风险限制为：

• 基准净利息收入的 10% 用于 100 个基点（bps）的冲击
• 基准净利息收入的 15% 用于 200 个 bps 的冲击
• 基准净利息收入的 20% 用于 300 个 bps 的冲击
• 基准净利息收入的 25% 用于 400 个 bps 的冲击

经济价值分析估计资产和负债现金流的折现现值，使用来自类似资产和负债的市场定价的折现率。这种衡量工具主要用于评估公司合并资产负债表中的长期重定价风险和选择权。公司政策限制在并行瞬时冲击中可能面临的经济价值为：

• 基准经济价值的 10% 用于 100 个 bps 的冲击
• 基准经济价值的 20% 用于 200 个 bps 的冲击
• 基准经济价值的 30% 用于 300 个 bps 的冲击
• 基准经济价值的 40% 用于 400 个 bps 的冲击

2026 年 6 月 30 日，公司已达到所有政策限制，净利息收入和经济价值均在其政策范围内。公司拥有多种流动性来源，包括生息存款和客户资金（短期本票）。公司还可以通过提高这些工具的利率来访问额外的流动性。公司还维持着二级来源，以在担保和非担保的基础上提供流动资金，以满足短期和长期需求。公司还维持着二级来源，以在担保和非担保的基础上提供流动资金，以满足短期和长期需求。