重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“重庆农商行”）是一家历史悠久、业务规模领先的银行，成立于1951年，历经农村信用社改革、统一法人农村商业银行及A+H股上市等发展阶段。截至2022年9月末，该行资产规模达13304亿元，存款余额8236亿元，贷款余额6300亿元，排名全球银行第113位，穆迪主体评级为“Baa2”。
核心观点与关键举措：
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提升中间业务收入
- 核心策略：以财富管理为核心，强化代销与对公综合服务，依托生态建设夯实客群，拓展科技金融等新中收来源。
- 具体措施：
- 推进财富管理体系重塑，打造“财富管家”模式，重点发展保险、贵金属、基金等核心代销业务。
- 依托“渝快荟”社区生态及县域网络，联动文旅资源打造广告专区，推动财富管理与养老金融体系化发展。
- 搭建科技金融生态圈，汇聚高校、创投等资源，通过科技成果转化等非金融服务丰富中收种类。
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提升ROE水平
- “三种新动能”：增规模、优价格、控风险、提效能。
- 具体措施：
- 增规模：对接国家及地方战略资源，深化普惠小微金融，通过“渝快荟+生态圈”获客活客。
- 优价格：强化结算性资金归集，提升活期存款占比，实施差异化定价。
- 控风险：推进数字风控体系建设，完善产业链风控逻辑，加大不良资产处置力度。
- 提效能：加强费用精细化管控，优化资源配置。
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巩固存款付息率优势
- 具体措施：
- 聚焦“渝快荟”生态场景，通过金融服务结合消费权益实现低成本资金沉淀。
- 加快财富管理转型，扩大客户覆盖率，促进换仓资金沉淀。
- 优化存款结构，压降中长期存款，强化产品组合配置。
- 加强考核引导，坚持EVA考核导向，压降付息成本。
研究结论：重庆农商行通过财富管理、生态建设、科技金融等多元化手段提升中间业务收入；通过规模扩张、价格优化、风险控制及效率提升推动ROE增长；并依托场景化获客、财富管理转型及精细化管理巩固存款优势，实现高质量发展。
