中国第三方支付行业年度分析报告2025

易观干帆发布的《中国第三方支付行业年度分析报告2025》指出，2024年中国第三方支付行业在政策监管与合规要求持续强化下，进入“合规筑基与创新突围”的双轨发展阶段。

核心观点：

• 智能体驱动服务升级：支付机构将AI智能体向经营决策延伸，对外深化商户个性化支付、供应链优化及开放平台等应用。
• 《条例》实施推动行业合规化： 《非银行支付机构监督管理条例》的实施，提升支付机构准入门槛，推动行业合规化发展。
• 支付机构接入AI大模型探索场景化应用： 支付机构积极探索AI大模型在商户服务、风控、运营等领域的应用，但多数仍停留在功能优化阶段。
• AI眼镜支付萌芽： 易观干帆预计2025年中国AI眼镜出货量将突破300万台，以“所见即所付”的体验重构人机交互与消费支付逻辑。

关键数据：

• 2024年中国第三方移动支付市场规模达373.3万亿元，同比增长7.8%。
• 2024年第三方互联网支付市场规模达33.9万亿元，同比增长7.4%。
• 2024年线下扫码市场交易规模为62.76万亿元，同比增长7.81%。
• 2024年数字人民币APP活跃用户规模从739.53万增长至745.56万，其中37.70%的用户表示会将其作为日常主要支付工具。

研究结论：

• 支付行业从“规模扩张”转向“高质量经营”，合规化成为行业发展趋势。
• AI技术应用加速，企业数字化服务价值凸显，支付机构需从“工具型服务商”向“产业数字化伙伴”转型。
• 跨境支付市场受中美关税政策不确定性影响，发展承压，需构建“技术+合规+场景”三位一体的护城河。
• AI眼镜支付作为新兴支付方式，有望重构人机交互与消费支付底层逻辑。