工商业意外险市场在连接公共和私人医疗保健系统、私营企业雇主与员工方面发挥着关键作用，其通过风险管理、损失控制、理赔管理和经济规模的专业知识实现。自2010年代初以来，该市场由于风险管理改进、损失频率降低以及更好地连接理赔管理与临床护理的技术，以及持续支持受伤工人的技术，综合比率一直保持正值。然而，随着医疗成本通货膨胀、心理健康索赔增加、诉讼风险增加以及工作性质的变化，保险公司面临着现代化的挑战。
本文探讨了宏观趋势与生成式人工智能（GenAI）的进步，GenAI是一种人工智能的子集，自2023年以来在商业领域得到广泛采用，其采用速度是历史上最快的新技术之一。工商业意外险公司在医疗保健、制药和保险行业的交叉点处于独特地位，这使他们能够利用多个行业的发展，以改善受伤工人的结果，提高保险公司的绩效，并实现更安全的工作环境。
文章指出了五个加速该市场变革的关键趋势：医疗成本上升、劳动力老龄化、心理健康索赔增加、诉讼风险增加以及复杂的市场监管。创新正在医疗技术、历史数据集和人工智能的进步中在工商业意外险市场融合，领先的保险公司正在整个保险生命周期中嵌入能力。
生成式人工智能对工商业意外险市场的影响体现在五个方面：转向以员工为中心的模型、人工智能驱动的流程自动化、重新定义机构知识、从损失转移到主动风险管理以及生态系统驱动的创新。生成式人工智能支持从以机构为中心、流程驱动的理赔模式向个性化、个性化洞察和以员工为中心的理赔管理的转变。人工智能驱动的流程自动化使工商业意外险公司能够通过智能代理实时推理数据，以简化复杂的流程，如提交处理和治疗方案规划。生成式人工智能通过捕获、结构化和民主化长期驻留在经验丰富的承保人和理赔代表手中的专业知识，重新定义了机构知识。工商业意外险公司可以从纯粹的风险转移和恢复转向主动预防或近乎实时的损失控制，从而将保险公司的角色从被动参与者转变为主动参与者。
文章还提出了实现人工智能的关键使能因素，包括云原生、现代化的核心系统、灵活的架构框架、人工智能治理、安全和可观察性、数据生态系统以及业务流程再造。最后，文章提出了前进的道路，包括确定最高价值的业务用例、转向现代云技术堆栈、利用合作伙伴生态系统以及优先考虑和承诺扩展少数用例。
