迈向经济繁荣之路

研报总结

核心观点
数字经济的快速发展正在重塑全球经济，数字支付和现金less转型是构建数字生态系统的关键。数字生态系统的核心是连接银行、金融科技公司、政府、商家和公民的强大且互操作的支付网络。过去十年，全球社会见证了资金流动方式的快速转变，移动银行、数字钱包和即时支付系统重塑了个人和企业的交易方式，使现金在经济活动中的中心地位减弱。

关键数据

• 2021年至2024年，巴基斯坦金融科技公司获得的风险投资超过48亿美元。
• 2025财年，所有零售支付中有88%是数字支付。
• 截至2024年，已有45家获得许可的金融科技公司和数字银行在巴基斯坦运营。
• 2025财年，销售税因数字收据的推广而增长了40%。
• Raast已处理了价值44万亿卢比、超过19亿笔交易。
• 2024年，有约60%的成年人拥有银行账户，无现金银行账户超过1300万。
• 2023财年，数字交易额从470亿卢比上升到640亿卢比，数字支付价值从403万亿卢比上升到547万亿卢比。

研究结论
巴基斯坦正在积极推动现金less和数字化经济。尽管在人口比例上采用率有限，但巴基斯坦在扩大数字支付、增强金融包容性和推进全国公共部门数字化转型方面已取得重大进展。政府已实施多项关键举措，如Raast即时支付系统、高速公路M-Tag令、餐厅数字支付GST减免等，以推动经济向现金less转型。然而，巴基斯坦的数字化转型仍面临诸多挑战，包括数字支付生态系统碎片化、连接性差距、城乡数字基础设施不平衡以及数字和金融素养差距等。为加速向现金less经济转型，需要加强数字基础设施、提高互操作性、扩大服务范围、加速采用并促进创新。建议通过现代化数字基础设施、引入激励措施、扩大数字身份和包容性、建立代理网络、推动财政数字化、制定金融科技法律框架等措施，进一步推动巴基斯坦的数字化转型。