公司概况
宜宾市商业银行股份有限公司（简称“宜宾银行”）成立于2006年，总部位于中国四川省宜宾市，是当地最大的银行。截至2025年6月30日，宜宾银行总资产为人民币1132.30亿元，位列宜宾市第一；发放贷款及垫款净额为人民币630.91亿元，不良贷款率为1.68%。
财务摘要
2025年上半年，宜宾银行实现营业收入人民币116.80亿元，同比增长8.3%；净利润为人民币29.08亿元，同比增长11.1%。主要得益于贷款市场利率下行、信贷投放增加、存款付息成本降低、金融投资收益增加以及所得税支出减少等因素。
管理层讨论与分析
- 宏观经济环境：全球经济增长压力持续，但中国经济顶住压力，稳中有进。成渝双城经济圈发展势头良好，为宜宾银行提供发展机遇。
- 业务回顾：宜宾银行围绕“数智化、特色化、现代化”的发展定位，推进数字化转型，提升科技金融服务水平，深度融入本地经济，满足客户多样化需求。
- 财务分析：
- 净利息收入：同比增长107.1%，主要由于贷款规模扩大、生息资产平均收益率下降以及付息负债平均付息率下降。
- 非利息收入：手续费及佣金收入净额同比下降74.0%，主要由于理财代理服务佣金收入减少。金融投资净收益同比增长59.9%，主要由于债券市场利率下行，择机出售债券获得收益。
- 营业费用：同比增长0.6%，主要由于员工成本增加。
- 预期信用减值损失：同比增长21.0%，主要由于业务规模增加及外部市场环境变化，提高风险管理评估的精细化程度。
- 资产质量：不良贷款率保持稳定在1.68%，主要由于加大信用风险管理力度，改善资产质量。
- 业务分部：公司银行业务收入占比最高，为71.9%；零售银行业务和金融市场业务收入占比分别为15.0%和11.5%。
- 分销网络：共有66个营业网点，其中39个由宜宾银行经营，其余由子公司经营。持续推进网点优化、渠道升级，提升网点的竞争能力。
- 子公司：宜宾兴宜村镇银行和内江兴隆村镇银行总资产、总存款及总贷款分别增长，为当地提供各类金融服务。
风险管理
宜宾银行致力于构建全面风险管理体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律合规风险、信息科技风险、反洗钱及反恐怖融资管理等方面。
- 信用风险管理：通过优化信贷投向结构、严格落实信贷审查及审批制度、建立风险预警机制、加强风险排查、积极推动不良贷款处置工作、加强信贷队伍建设和提升员工合规意识等措施，持续优化资产质量。
- 市场风险管理：密切关注市场变化，完善市场风险管理体系，严格市场风险限额管理，持续提升市场风险管理效能。
- 操作风险管理：坚持“内控优先、制度先行”原则，持续深耕合规文化，强化监督检查和问责处理，做好人员管控，加强岗位刚性约束，施行不兼容岗位分離与重要岗位控制，严格落实岗位轮换制度。
- 流动性风险管理：坚持“统一管理、安全稳健、前瞻管理、全面覆盖”原则，强化流动性的前瞻性、主动性管理，将各项业务和流动性管理工作有效结合，流动性保持稳定。
- 声誉风险管理：加强集团声誉风险管理与机制建设，以“全时监测、防于未然、强化导控”为举措，全面加强声誉风险管理的主動性。加强舆情监测，合规进行信息披露，不断提高信息披露的全面性和透明度。扎实推进各项消费者权益保护工作，不断完善各项消保制度，强化投訴管理，及时处理消费者合理訴求。强化员工声誉风险意识培训，严守合规底线，提升服务质量。
- 法律合规风险管理：将法律合规风险管理纳入企业文化建设 和全面风险管理体系，自上而下形成完善的合规风险管理体系。持续加强合规管理，开展合规管理专项行动，推进重点业务制度后评价工作，持续开展法律性审查，确保法律合规要求嵌入制度建设与业务发展。
- 信息科技风险管理：持续完善信息科技风险管理制度体系建设，夯实信息安全管理基础能力，持续开展科技风险评估与监测，持续完善全行业务连续性管理。
- 反洗钱及反恐怖融资管理：严格遵守相关法律法规，加强反洗钱管理制度的体系建设，认真履行反洗钱及反恐怖融资工作职责，不断完善系统建设，提升监测能力，积极组织开展反洗钱培训，强化制度执行力。
- 内部审计：内部审计工作独立于业务经营、风险管理和内控合规，不承担设计和操作业务系统、履行经营职能、编制财务报表、发起或批准业务事项等职责。
资本管理
宜宾银行根据国家金融监督管理总局规定，计算资本充足率，并采取措施保持资本充足率达标。
受托业务
宜宾银行作为受托人提供资金，根据委托人确定的借款人、用途、金额等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。
重要事项
- 公司治理：宜宾银行致力于高水平的公司治理，不断提高企业治理的透明度，以保障股东利益及提升企业价值。董事会、监事会和高高级管理层各司其职，形成了良好的公司治理架构。
- 股息分派：宜宾银行已派发2024年度末期股息，每股派发人民币0.05元（含税），共计派发人民币229.42亿元（含税）。董事会建议不派发2025年度中期股息。
- H股发行及在香港联交所上市：宜宾银行H股于2025年1月13日在香港联交所主板上市，全球发售发行H股688.4万股，发行价每股H股2.59港元。
- 法律诉讼：宜宾银行可能不时在日常业务过程中涉及各种申索和诉讼，主要涉及本行针对借款人、担保人及债券发行人提起的金融借款合同纠纷、其他合同纠纷或债券交易纠纷。截至报告期末，本行未曾为任何重大待决诉讼的被告人或共同被告人。
- 重大合同及其履行情况、重大收购及出售情况：报告期内，本行无重大合同及其履行情况，也无有关附属公司的重大收购及出售情况。
期后事项
截至报告日期后，本集团并无发生任何重大期后事项。
