银行核心系统面临多重挑战
- 市场竞争激烈： 传统国有大行和股份制商业银行实行客户下沉策略，加剧同业竞争；互联网公司和其他非金融机构进入支付结算、投融资领域，构成跨界竞争。
- 产品迭代创新速度慢： 现有核心系统难以快速配置新产品、新政策，导致产品开发周期长，响应速度慢。
- 差异化利率定价支持弱： 现有核心系统难以灵活实现利率差异化定价，无法适应利率市场化进程。
- 技术体系封闭： 现有核心系统多采用闭源体系，技术架构陈旧，无法适应开源体系下开放性和标准化的生态场景，自主掌握能力不足。
- 海量高并发能力不足： 传统集中式架构多以垂直扩容为主，边际扩容成本高，且依赖硬件老化，供应存在风险。
- 功能模块紧耦合、迭代创新速度慢： 核心系统模块间存在耦合关系，交易的参数化程度不够，版本更新需要多轮测试和多个环境的充分验证，迭代创新速度慢。
银行新一代核心业务系统需要具备的特点
- 三高一易： 高可用、高性能、高扩展、易运维。
- 客户自主可控： 开放架构不受集中式技术与硬件限制。
- 可控双速迭代能力： 支持敏态业务发展。
银行业务和技术需要从“集中式”往“分布式”转型
- 集中式架构的弊端： 技术体系掌握在少数国外厂商手中，技术体系封闭；对硬件依赖较高，边际扩容成本高效益低，存在硬件老化停产风险；内部模块紧耦合，无法独立发布，迭代低效。
- 分布式转型是必然路径： 解决集中式架构的弊端，满足业务发展需求。
银行新一代核心业务系统所需的主要特点
- 以客户为中心、千人千面： 金融产品和服务以客户为中心开展，实现客户信息与金融产品紧密关联，可基于 AI 大模型算法整合行为数据，生成千人千面的客户标签体系，支撑精准服务匹配。
- 快速创新和差异化服务能力： 支持产品创新的端到端全流程设计与管理，通过 AI 大模型解析市场需求与监管政策，自动生成产品参数化配置模板，缩短新产品上线周期。
- 统一的客户账户管理能力： 通过统一的客户及账户管理能力，实现客户信息管理及客户服务承载，做到全行一本账，实现全行财务会计精确归集与分析。
业内建设模式分析
- 技术平移： 将应用迁移到分布式平台，或将应用适配到国产数据库或云平台。
- 规划重建： 联合业务部门，结合全行业务发展战略，整合业务需求，重新设计建设新一代核心系统。
- 业内建设模式： 需求分析+微服务化+敏捷交付、需求分析+单元化+敏捷交付、企业建模+单元化+IT工艺。
银行业分布式核心建设的困难与挑战
- 海量服务下的自动化运维问题
- 大型交付团队中的研发和组织效能问题
- 全行报文贯标、链路追踪、服务治理、流量染色及统一认证等相关能力
- 数据分片后的一致性问题，以及多活架构下的数据同步策略
- 接入层需要考虑业务领域与微服务之间的设计定律
腾讯海量服务之道在金融业的发展
- 腾讯云银行分布式核心系统整体架构： IaaS 基础设施服务、PaaS 云原生平台、SaaS 核心应用层、研发效能体系、智能运维体系及安全体系。
- 腾讯云银行分布式核心方案六大设计要点： 自主可控、多活架构、微服务架构解耦、单元化设计、分布式核心副本策略容错设计、一致性保障、负载均衡服务治理、服务编排、高扩展保障弹性伸缩、连接数突破、高性能保障同城交换策略、7*24 全链路监控、层次化组件化。
腾讯云分布式核心两种技术架构路线介绍
- 标准微服务架构路线： 以应用软件包内置领域为服务颗粒度，采用 Spring Cloud 微服务体系，数据切分维度主要以客户号 Hash 和 List 两种方式为主，交易处理策略以点对点直达调用为主，服务颗粒度以 ISV 核心系统提供的服务领域及颗粒度为基准。
- 单元化架构路线： 将计算资源与数据资源进行逻辑上绑定，形成一个标准化的处理单元，单元类型包括接入单元(ADU)、标准处理单元 (SDU)、本地单元 (LDU) 和同城单元 (RDU) 分别用于提供不同服务能力，数据分片维度主要以客户维度为主。
腾讯云分布式核心系统技术底座
- APaaS 分布式技术组件： 交易服务框架组件、服务调用代理、全局流水号组件、参数管理组件、数据访问代理、文件处理组件、分布式锁组件、分布式调度组件、批量服务框架组件。
- IPaaS 系统集成服务平台： 聚合查询组件、服务编排组件、分布式事务组件、分布式文件传输平台。
- GPaaS 通用技术组件服务： 分布式数据库、分布式文件系统、分布式消息、NOSQL 云原生容器平台、容器编排、集群管理、运维监控、镜像仓库。
- IaaS 基础设施服务： 计算资源服务、存储资源服务、网络通讯服务、资源编排服务、API 管理服务、集群管理服务。
腾讯云分布式核心与伙伴联合方案
- 腾讯云与神州信息深化合作： “金融分布式核心”联合解决方案，基于腾讯云金融级专有云平台 TCE 和分布式数据库 TDSQL，神州信息 Sm@rtEnsemble 分布式微服务核心业务系统。
- 腾讯云与长亮科技深化合作： 新一代分布式金融业务服务框架TDBF，基于腾讯云云化技术支撑平台和长亮科技预置业务能力，支持云原生和单元化，面向银行类金融机构实现全栈国产化落地。
- 腾讯云与中电金信深化合作： 基于eCAS 分布式核心系统 + 源启 + 腾讯金融云产品打造联合解决方案，支持云原生和单元化，面向银行类金融机构实现全栈国产化落地。
落地实际案例
- 某国有大行核心系统单元化案例： 采用腾讯云企业级分布式数据库 TDSQL、企业级缓存产品 CRedis、分布式消息中间件 TDMQ，实现多地多中心的业务高可用和多活架构。
- 某国有大行核心系统案例： 采用腾讯云分布式数据库 TDSQL，实现从应用到数据的线性可扩展及多活高可用，采用两地三中心架构设计。
- 某西南省级城商行全面云原生案例： 基于“全景单元化架构+全栈信创云原生平台”双轮驱动技术体系，采用“两地四中心”部署架构，实现应用系统解耦及交易响应时效的显著提升。
- 某城商行核心系统升级案例： 采用标准微服务架构核心系统无缝衔接国产分布式数据库 TDSQL，并融入微服务、读写分离、多源同步等技术，实现系统性能、研发效率、批处理能力、容灾能力的提升。
