核心观点与关键数据
2024年4月，阿拉伯联合酋长国（UAE）、阿曼、巴林和伊朗等地遭遇了严重的洪水灾害，其中UAE受灾最为严重。此次事件被认为是近几十年来海湾地区最重大的洪水事件之一，主要原因是极端降雨和排水不足，人类活动引发的气候变化可能也加剧了降雨强度。
关键数据：
- 损失估计：Guy Carpenter估计，此次事件的总保险损失将超过29亿美元，其中UAE的保险损失可能高达34亿美元（机动车辆约占10%）。
- 降雨量：UAE国家气象中心宣布，该国单日降雨量超过250毫米，为1949年以来的最大降雨量，超过该国年降雨量平均值。
- 降雨事件：JBA风险管理的极值分析显示，迪拜海岸的168毫米降雨相当于125年一遇的事件，而UAE东部地区的240毫米降雨则相当于365年一遇的事件。
- 保险渗透率：中东地区的保险渗透率相对较低，沙特阿拉伯约为1.5%，卡塔尔约为1%，UAE约为2.75%。UAE的机动车辆保险为强制保险，约60-65%的车辆拥有全面综合险，包括自然灾害保障。
洪水严重原因
自然变异：
- 厄尔尼诺现象：研究表明，厄尔尼诺现象（ENSO的暖阶段）与南部阿拉伯半岛的极端降雨存在相关性。2024年4月的洪水事件发生在厄尔尼诺期间，部分解释了观测到的降雨强度。
- 气候变化：世界天气归因中心估计，在工业化前较冷的气候下，此次事件比在厄尔尼诺年发生的同类事件强度高10%-40%。如果事件强度降低40%，UAE的保险损失可能从30亿美元降至20亿美元，事件发生频率从百年一遇降至170年一遇。
排水与易损性：
- 城市化：该地区的城市化进程加剧了洪水风险，导致更多保险财产暴露于城市地区的洪水中，加剧了地表径流，超负荷排水系统。
- 排水不足：迪拜缺乏透水表面和排水不足，加剧了洪水。大部分城市地区低洼，需要清淤和泵站。迪拜深隧道雨水系统虽然能排水近40%的城市区域，但只有一个泵站，无法应对2024年4月的降雨。
未来洪水风险
未来气候变化预计将增加极端降雨事件的严重性，因为更暖的气温可以容纳更多水分。IPCC预计，在变暖的气候下，UAE及周边地区的1天最大降雨量将增加。这将导致未来洪水强度和频率增加，类似于2024年4月的洪水事件。
风险量化与管理
Guy Carpenter开发了GCAT洪水模型和GCAT风险评级，以支持风险管理和承保策略。
GCAT洪水模型：
- 10,000年随机事件集，支持完全概率损失评估。
- 30米分辨率地图，提供准确的灾害视图。
- 基于洪水索赔数据和工程原理的损失估算。
- 能够按业务线和区域分解组合，即使组合没有详细数据也能进行损失评估。
- 分离的河流（河流）和地表水（暴雨）洪水建模。
- 使用气候模型数据进行未来气候变化评估。
GCAT风险评级：
- 将风险地图转换为平均年损失率，支持定价和风险量化。
- 相对风险比较，无需考虑灾害、地区或建筑类型。
- 可聚合风险，可在任何地理分辨率下聚合，并汇总为总自然灾害风险溢价。
结论
2024年4月的洪水事件凸显了量化洪水风险的重要性。GCAT洪水模型和风险评级为企业和保险公司提供了数据驱动的决策支持，以量化和管理风险，并建立今天的韧性和未来的适应能力。UAE正在启动一项名为Tasreef的大规模基础设施项目，以改善排水系统，预计将于2025年开始，这将有助于降低未来的洪水风险。
