探索欧洲反金融犯罪的下一个时代

核心观点与关键数据

2024年欧洲反金融犯罪（AFC）监管执法活动显著，主要涉及反洗钱、制裁违规和合规问题，凸显了维持AFC组织有效性的重要性。2025年，欧洲AFC高管需应对地缘政治风险、反洗钱管理局（AMLA）成立、公私合作（PPP）及人工智能（AI）应用等四大关键主题。

1. 增强AFC流程、技术和人才以应对地缘政治风险

• 地缘政治不确定性加剧，制裁法规快速变化，欧盟内部立场分歧，美国新政府可能影响全球制裁效果。
• 需提升监控和响应机制，确保业务部门合作，理解风险，并快速调整控制框架。
• 高管应评估流程管理、技术架构和风险文化，确保灵活性和优先级。

2. 为反洗钱管理局（AMLA）新监管时代做准备

• AMLA将提升欧盟成员国反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）实践的一致性和有效性。
• 预计2026年至2027年发布大量监管技术标准（RTS）和实施技术标准（ITS）。
• 关键挑战包括对终极受益人（UBO）注册的统一，确保数据准确、可访问和一致。
• 高管应进行AMLA准备评估，对齐投资计划，建立稳健尽职调查流程，并审查政策。

3. 扩大欧洲公私合作（PPP）以预防金融犯罪

• PPP是促进公共和私人部门信息交换的有效机制，英国、荷兰、瑞典等国经验表明其有效性。
• 2025年有望引入和扩大欧洲PPP，共享新兴风险类型信息，对齐国家优先事项。
• AML法规第75条将建立PPP的监管框架，包括监管验证、持续合规和信息交换限制。
• 高管应与监管机构积极沟通，优先参与PPP，并建立与执法和监管机构的关系。

4. 通过将AI整合到反金融犯罪中平衡创新与合规

• AI和机器学习可高度自动化任务，改善控制基础设施，提高效率，但需解决可解释性和监管接受度问题。
• 高管应制定清晰的AI策略，重新设计流程以平衡自动化和人工参与，早期与监管机构合作，并考虑对工作技能的影响。

研究结论

AFC在当前复杂环境中具有战略重要性。金融机构需通过加强技术、流程和人才，加强公私合作，并利用AI合规创新，以应对地缘政治、监管和技术挑战，提升AFC风险管理效果。