北卡罗莱纳国民银行 2024年度报告

年度报告，根据1934年证券交易法第13节或第15(D)节 截至：2024年12月31日000-27205（委员会文件编号） 北卡罗来纳人民银行公司 北卡罗来纳 (主要办公地点地址) (828) 464-5620(注册人电话号码，包括区号）根据《法案》第12(b)条注册的证券：什么也没有根据《法案》第12(g)节注册的证券：普通股，无面值(课程名称) 指出注册人是否是根据《证券法》第405条规定的一名知名资深发行人。是 ☐ 否 ☒ 标明勾选，如果注册人不需要根据该法第13条或第15(d)款提交报告。是 ☐ 否 ☒ 标明勾选，注册人（1）是否在前12个月（或注册人须提交此类报告的更短期间）内提交了《1934年证券交易法》第13节或第15(d)节要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否受到此类提交要求。是 ☒ 否 ☐ 标明勾选，注册人是否在前12个月内（或注册人需提交和公布此类文件的时间段内）根据S-T规定第405条（本章第232.405条）要求提交了所有必须提交的交互数据文件。是 ☒ 否 ☐ 请在方框内勾选，以表明注册人是大型加速报告人、加速报告人、非加速报告人、小型报告公司还是新兴增长公司。参见《证券交易所法案》第12b-2规则中“大型加速报告人”、“加速报告人”、“小型报告公司”和“新兴增长公司”的定义。 快速大量文件处理程序非加速申报者 如果是一家新兴成长型企业，请通过勾选标记表示注册人是否已选择不使用根据第13（a）节提供的延长过渡期来遵守任何新的或修订的财务会计准则。☐ 请在下列方框内勾选，以表明注册人是否已经由负责其审计报告的注册公共会计师事务所就其管理对根据萨班斯-奥克斯利法案第404(b)款（美国法典第15卷第7262(b)节）对财务报告内部控制有效性评估所提交的报告和证明。☐ 如果证券根据本法第12(b)条进行注册，请在附表中勾选，以表明该注册人的财务报表是否反映了修正先前发布的财务报表中的错误。☐ 请通过勾选标记来指明，这些错误更正中是否有任何是需要在相关恢复期内根据第240.10D-1(b)条款对任何注册公司的高管收到的基于激励的薪酬进行恢复分析的重申。☐ 请声明非关联方持有的投票和非投票普通股的合计市场价值，该价值根据普通股最后一次售出的价格计算，或根据截至注册人最近完成财年第二季度最后一个营业日的该普通股的平均买入和卖出价格计算。根据2024年6月30日收盘价计算，该普通股的股价为每股29.20美元，合计市场价值为13,163,529美元。 请列出截至最近可行日期，每位股东所持有的各类普通股的股份数量。5,455,999 股普通股，截至2025年2月28日未偿还。 审计公司ID 686 参考文件 部分《北卡罗来纳州人民银行公司（以下简称“公司”）2024年12月31日结束的年度报告》（以下简称“年度报告”），将作为2025年5月1日举行的2025年股东年度大会的代理声明附件A（以下简称“代理声明”）的内容，并作为本10-K表格的附件13提交。 公司依据第14A条款需提交的股东委托书部分内容已纳入第三部分。股东委托书将于2025年4月30日或之前提交。 本报告包含关于公司财务状况、业务运营和业务的一些前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及风险和不确定性，并基于公司管理层当时准备的披露时的信念和假设以及可得到的信息。这些陈述可以通过使用“预期”、“预计”、“估计”和“相信”等词汇、这些词汇的变化和其他类似的表达来识别。读者不应过分依赖前瞻性陈述，因为一些重要因素可能导致实际结果与前瞻性陈述有重大差异。可能导致实际结果与预测有重大差异的因素包括，但不限于：（1）公司子公司人民银行的竞争情况，（2）利率环境的变化，（3）全国、区域或地方经济条件可能不如预期，从而导致，其中包括其他方面，信用质量下降和贷款可能无法收回的风险，（4）立法或监管变化，包括会计准则的变化，（5）联邦和州的法律和监管环境以及税法的重大变化，（6）货币和财政政策、法律、法规及制度变化的影响，以及（7）公司向证券交易委员会提交的其他文件中确定的其它风险和因素。公司不对更新任何前瞻性陈述承担义务。 10-K页代购声明并且年度报告页 第一部分 项目1 - 商务4 - 15不适用项目1A-风险因素15 - 25不适用项目1B - 未解决的问题员工意见25不适用项目1C - 网络安全25不适用项目2 - 属性26不适用项目3 - 法律程序27不适用项目4 - 矿山安全披露27不适用 第三部分 第四章 第一部分 项目1. 业务 一般商业 北卡罗来纳人民银行公司（以下简称“公司”），成立于1999年，作为人民银行（以下简称“银行”）的控股公司。公司是一家根据1956年银行控股公司法（以下简称“BHCA”）修订案在联邦储备委员会董事局（以下简称“联邦储备”）注册的银行控股公司。公司的主营业务收入来自银行对其资本股票的分红，如果有的话。公司没有其他业务，仅拥有银行和PEBK资本信托II。因此，以下讨论的业务主要涉及银行的业务。我们的主要行政办公室位于北卡罗来纳州牛顿市西C街518号，电话号码为（828）464-5620。 银行成立于1912年，是一家国有特许商业银行，通过16家银行办事处为卡塔瓦巴山谷及其周边社区的市民和商业利益提供服务，办事处分别位于林肯顿、牛顿、丹佛、卡塔瓦巴、康诺弗、梅登、克莱蒙特、隐藏岩、希科里、夏洛特、亨特斯维尔、摩尔维尔和北卡罗来纳州的罗利。该银行还在北卡罗来纳州的夏洛特、丹佛、索尔兹伯里和温斯顿-塞勒姆设有贷款生产办事处。公司的财政年度截止于12月31日。截至2024年12月31日，公司总资产为17亿美元，净贷款为11亿美元，存款为15亿美元，总证券为3.907亿美元，股东权益为1.306亿美元。 银行拥有多元化的贷款组合，无外币贷款和少量农业贷款。房地产贷款以浮动利率和固定利率的商业地产贷款为主，包括面向商业客户的住宅开发贷款。商业贷款分散在多个行业，没有任何一个特定行业或相关行业群体在商业贷款组合中占较大比例。银行的大多数存款和贷款客户是该银行市场区域的个人和中小企业。有关银行贷款组合和贷款资金来源的进一步讨论，可参阅《管理层对财务状况及经营成果的讨论与分析》部分，该部分位于年报第A-4至A-19页，包含在本Form 10-K文件附录（13）中。 银行的运营受到宏观经济状况以及公司及银行监管机构（包括联邦储备银行、“FDIC”以及北卡罗来纳州银行专员[“专员”]）相关的货币和财政政策的有力影响。 截至2024年12月31日，该公司雇佣了281名全职员工和13名兼职员工，相当于288名全职等值员工。 子公司 The Bank is a subsidiary of the Company. As of December 31, 2024, the Bank had four subsidiaries: Peoples Investment Services, Inc., Real Estate Advisory Services, Inc., Community Bank Real Estate Solutions, LLC (“CBRES”) and PB Real Estate Holdings, LLC. Through a partnership with Raymond James Financial Services, Inc., Peoples Investment Services, Inc. enables the Bank's customers to access investment consultation and non-deposit investment products such as stocks, bonds, mutual funds, tax-deferred annuities, and related brokerage services. Real Estate Advisory Services, Inc. provides real estate appraisal and brokerage services. CBRES actsas a \"clearing house\" for appraisal services for community banks. Other banks can contract with CBRES to find and engage appropriate appraisal firms. As a separate legal entity, the services of CBRES and the appraisal process are conducted independently of the Bank's financing activities. PB Real Estate Holdings, LLC acquires, manages, and disposes of real estate, other collateral, and assets obtained in the course of collecting debts owed under previously contracted debt. All of the Bank's subsidiaries are incorporated in the state of North Carolina. 2006年6月，公司成立了全资特拉华州法定信托——PEBK资本信托II（“PEBK信托II”），以促进发行2060万美元的信托优先证券。PEBK信托II不包含在合并财务报表中。2019年，公司赎回了500万美元的未偿信托优先证券。 目录 市场区域和竞争 该银行的主体市场由位于北卡罗来纳州牛顿总部办公室附近大约50英里范围内的社区组成。该区域包括卡托巴县、亚历山大县、林肯县、艾雷德尔县以及北卡罗来纳州东北部盖斯顿县的一部分。银行也在这一区域之外开展部分业务。该银行位于北卡罗来纳州夏洛特以北仅有40英里处，银行的主体市场区域将受到这一大都市区近距离的重大影响。 在银行的初级市场区域，就业领域包括制造业、零售和批发贸易、技术、服务业和公用事业。卡托巴县最大的雇主包括卡托巴县学校、卡托巴山谷医疗中心、杜克生命点/弗莱区域医疗中心、CommScope公司（光纤电缆和配件制造商）、康宁光纤通信（光纤电缆和配件制造商）、塔吉特商店配送中心（运输和仓储）、卡托巴县、GKN ePowertrain（制造业）、沃尔玛合作伙伴公司、皮埃尔食品公司。林肯县最大的雇主包括林肯县学校、林肯县、阿特里乌姆健康、林肯特许学校公司、美国木业 - RSI家居产品（制造业）、沃尔玛合作伙伴公司、铁姆肯公司（制造业）、布卢姆公司（制造业）、劳氏家居中心公司和美国卡塔勒北美（制造业）。 银行在北卡罗来纳州的卡托巴山谷地区运营了110多年，是唯一一家总部位于北卡罗来纳州牛顿的金融机构。然而，该银行在吸引存款和发放贷款方面面临着激烈的竞争。在历史上，存款的直接竞争来自其主要市场区域内的其他商业银行、信用合作社和经纪公司，包括大型金融机构。一家全国性的货币中心商业银行总部位于北卡罗来纳州的夏洛特。根据2024年6月30日的比较数据，该银行在卡托巴县的存款占比为21.49%，在卡托巴县设有分支机构的12家银行中存款规模排名第二；在林肯县的存款占比为16.37%，在林肯县设有分支机构的10家银行中存款规模排名第二；在亚历山大县的存款占比为16.10%，在亚历山大县设有分支机构的4家银行中存款规模排名第四。 银行还面临着来自短期货币市场证券以及其他公司和国库证券的投资者资金方面的额外显著竞争。银行的核心存款基础主要得益于银行市场区域的经济增长以及新推出的具有竞争力的存款产品的实施。银行吸引和保留存款