First Hawaiian Inc. 2024年度报告

2024 年年度报告 目录 2CEO致辞7财务亮点8商业银行10批发银行业务12小型企业银行14个人银行业务16财富管理及私人银行18社区基金会20合并利润表21合并资产负债表22数字基础23环境、社会和治理统计数据25GAAP与非GAAP调整表26高级管理委员会28高级官员 董事会（内封底） 股东信息（封底） First Hawaiian, Inc.（纳斯达克：FHB）是一家总部位于夏威夷檀香山的银行控股公司。其主体子公司First Hawaiian Bank于1858年作为Bishop & Co.成立，是夏威夷最大的金融机构，截至2024年12月31日，其资产总额为238亿美元。该银行在夏威夷、关岛和塞班设有分支机构。该银行为消费者和商业客户提供全面的银行服务，包括存款产品、贷款、财富管理、保险、信托、退休规划、信用卡和商户处理服务。客户还可以通过ATM、网上和移动银行渠道访问他们的账户。如需了解更多关于First Hawaiian, Inc.的信息，请访问fhb.com。 是的，在第一夏威夷银行，“是”代表一种承诺，塑造了我们服务社区和与社区互动的方式。这种思维方式引导我们的一切行动，无论是面对面还是在线上，确保我们始终对最重要的事说“是”——我们的社区、员工和客户。 未来的增长 亲爱的小股东， 随着我们在First Hawaiian Bank结束又一年，我很高兴与大家分享2024年的亮点，这一年以韧性、创新和对我们成为所服务社区顶级关系银行的使命的承诺而定义。我们在应对经济不确定性、拥抱变革和实现里程碑的过程中，取得了高水平的绩效和生产力，为我们未来的可持续增长和服务卓越奠定了基础。 一年进步与适应 截至2024年11月的12个月内消费者价格上涨3.5%，远超2.4%的国家平均水平。尽管面临这些挑战，建筑业的优势和旅游业的不变性是夏威夷经济弹性的关键因素。 2024年的经济格局既带来了挑战，也带来了机遇。上升的通货膨胀、波动的利率以及增强的竞争要求人们保持专注和灵活。 在这些条件下，第一夏威夷银行利用其强大的资本和流动性地位，扩大了客户关系。我们承诺在竞争激烈的市场中增加存款，这是我们努力的核心，因为我们重视深化主要银行关系，提供具有竞争力和以客户为中心的解决方案。这些策略辅以严格的费用管理，以确保银行保持坚实的财务基础。 当地，夏威夷经济在经济压力不断变化的背景下展现出韧性。建筑业作为一个显著的经济推动力脱颖而出，私人建筑许可证价值在前10个月增长了28.6%，推动了经济活动和基础设施发展。同时，旅游业保持稳定，与2023年相比，总游客数量略微增长0.3%。尽管国内和国际旅游模式发生波动，但总体游客消费仅略有下降0.2%，凸显了该行业对当地经济的稳步贡献。 到年底时，我们在2024年实现了强劲的财务表现，同时保持了卓越的信贷质量。 • 总资产238亿美元• 存款203亿美元• 营业贷款及租赁144亿美元• 净收入2.3亿美元 住房可负担性继续成为挑战，今年欧胡岛单户住宅的中位价格上涨了6%。此外，更高的保险费率和上升的利率给房地产市场带来了显著的阻力，并强调了应对可负担性和可及性的更广泛需求。 这反映了我们多元化投资组合的强大实力、战略投资的成效，以及我们团队为顾客和股东创造价值的奉献精神，进一步巩固了我们作为夏威夷州第一银行的地位。 劳动力市场相对稳定，截至2024年12月失业率为2.9%，尽管就业有所收缩。通货膨胀成为一个值得关注的焦点，檀香山的 随着我们不断改进关系银行服务的方式，确保我们的行为专注于学习和表现变得至关重要。 为了明天而转型 我们的战略规划——在2022年末提出——继续指引我们在现代化关系银行业务的方法上前行。利用我们的数据是我们驱动企业增长的策略的关键基石。这一努力始于我们的核心转换，为我们整合和简化核心数据奠定了坚实基础。在此基础上，我们推出了企业数据和数据分析平台，将我们的数据整合成单一、统一的来源。通过创建这样一个集中环境，我们使我们的团队能够无障碍地访问准确、可行的数据，从而实现了更快、更有信心地作出决策。这一能力不仅提升了运营效率，也使我们能够以前所未有的速度向客户提供高度个性化且有效的服务。 大幅提升客户体验。更重要的是，该平台扩大了我们向更广泛个人群体提供信贷的能力，并增强了我们与公平贷款指导原则完全一致的能力。 这些成就反映了我们对于创新的承诺。通过自动化手工流程、更明智地利用我们的数据，并部署既实用又可定制的平台，我们正在打造一个更灵活、高效的组织，能够快速有效地适应市场条件。 对数字平台的投资进一步改变了我们服务客户的方式，提升了业绩并使我们能够应对不断变化的市场条件。我们简化了众多手动流程，从而释放时间专注于提供更优质的客户体验。 赞誉 First Hawaiian Bank在2024年获得了以下荣誉。 随着我们新在线银行平台Q2的过渡，我们拥有了定制在线银行体验和利用市场机会的能力。通过这一努力，我们推出了新的存款和定期存款续签数字应用，使客户远程管理账户变得更加容易。这次升级后，在线银行已成为我们新存款账户开户增长最快的渠道。 顶级夏威夷银行福布斯美国最佳银行 美国最安全的网络银行福布斯 夏威夷最佳工作地点夏威夷商业杂志 我们推出了Salesforce金融云服务平台作为我们新的客户关系管理平台（CRM）。这增强了我们利用数据驱动的洞察力来深化关系的能力。通过优先处理潜在客户并为我们提供更清晰的每个客户的财务旅程视图，它帮助我们提供更符合客户银行需求的效率更高的银行解决方案。 最佳银行火奴鲁鲁杂志 夏威夷西岸最佳，银行类别第一西夏威夷今日 最佳考艾岛，银行类别第一名花园岛 最后，Zest AI帮助我们以惊人的速度和准确性处理信用卡申请。该银行能够对2024年收到的95%符合条件的申请进行即时决策，这占总申请量的55%。 激发我们的人民，塑造文化 领导力更新 领导力发展一直是First Hawaiian Bank成功的关键。我们很高兴Tertia Freas加入First Hawaiian, Inc.和First Hawaiian Bank的董事会。她在会计和金融方面的深厚专业知识以及她对社区服务的承诺使她成为我们董事会杰出的一员。 我们的转型努力不仅仅是数字化的。其核心在于我们的员工。2024年，我们启动了“肯定的力量”文化塑造计划，将我们的行为和战略驱动与我们的目标——为每一代人创造财务福祉相一致。这项努力建立在我们的核心价值观——关爱、品格和协作的基础上，同时培养以绩效驱动和成长为导向的卓越文化。第一夏威夷银行一直拥有优秀的文化，但随着我们不断更新关系银行的运作方式，确保我们的行为专注于学习和绩效，同时创造职业成长和成功的机会变得至关重要。 年底，我们还宣布了Cameron Nekota被任命为我们的高级管理委员会成员，因为他将掌舵我们的商业银行团队。Cameron对FHB基金会领导力和社区参与构建的网络，我自信将对团队的成功作出贡献。Gina Anonuevo，作为我们高级管理委员会的坚定支持者，继续展现她在企业层面的强大领导力，并被晋升为副主席兼首席行政官。 为了实现这一目标，我们也优先考虑员工发展，并正在营造一个每个人都感到有目标、受重视和投入的工作环境。我们正在引入新的培训项目、领导力倡议和资源。这些举措旨在确保我们的员工装备齐全，随时准备在这个不断变化的环境中取得成功。 年底，我们的副主席兼首席执行官克里斯·多斯宣布将从第一夏威夷银行离职。我们从克里斯在银行转型努力中的领导力中受益匪浅。我们祝愿他一切顺利，因为他将永远是FHB家族的一员。我们将继续重塑我们的团队，推动银行前行，同时秉承他的创新和转型遗产。 我们实施了LinkedIn Learning等工具，员工可以积极利用这个平台获取新知识和技能。 我们投资了员工资源组（ERG）。这些小组为员工提供了一个分享知识、经验和观点的平台，营造了一个更加包容和紧密的工作环境。 展望未来 随着我们迈进2025年，我们的关注点依然是扩大市场份额、增加存款、管理开支和提升客户关系。我们战略计划的驱动力——数据与数字化转型、运营效率和文化一致性——将继续推动我们前进。 我们也在不断提升我们的领导力发展项目，这些项目在培养银行人才方面发挥了关键作用。 代表董事会和领导团队，我向我们的员工们为他们的辛勤工作和奉献精神表示最深切的感激，向我们的客户们为他们的信任表示感激，向你们，我们的股东们，为你们的持续支持表示感激。我们一起，正在构建一个更强大、更具创新性的第一夏威夷银行，它将为后代繁荣昌盛。 慈善与社区努力 支持我们所服务的社区一直是银行文化的核心原则，FHB继续是夏威夷最具慈善性的组织之一。捐赠不仅仅局限于我们的基金会，还包括无数的志愿者小时以及通过我们的Kōkua Mai员工捐赠计划的支持。该计划自2007年以来每年举办，FHB员工在此期间向当地慈善机构捐赠了近1300万美元。今年也不例外。我们再次实现了98%的参与率，我们的员工向夏威夷、关岛和塞班岛的36个慈善机构捐赠了近87.4万美元，超过了我们70万美元的目标。最令人欣慰的是，这是由员工自发组织的，意味着每捐赠的一美元都直接用于我们团队选定的非营利组织。 你好！ 主席，总裁，首席执行官罗伯特·S·哈里森 2024 “是”的文化 按数字 贷款与租赁一个144亿美元的年终纪录 夏威夷第一银行 Over 55 years, the First Hawaiian Bank has adopted \"Yes\" more than just a tagline, it is a brand promise. This simple yet powerful word defines who weare, how we serve, and how we connect with the communities we proudly call home. Our belief that \"Itall starts with Yes\" is embedded in every aspect ofour business, inspiring our actions and fostering meaningful connections. 总计资产2380亿 强信用质量 信贷损失准备金1.604亿美元或截至2024年12月31日，占全部贷款和租赁的1.11%。 总不良贷款2,070万美元或截至2024年12月31日，占全部贷款、租赁及其他房地产拥有权的0.14%。 我们品牌的承诺与我们将成为我们服务社群中首屈一指的关系银行的愿景紧密相连。为达成这一目标，我们认识到需要现代化我们对关系银行的管理方法——不仅依靠新技术，还要通过投资我们的文化来实现。为此，我们启动了一个名为“YES的力量”的文化重塑项目，旨在调整我们的行为和战略驱动力，使我们创造每一代人财务福祉的宗旨相结合。 通过这一努力，我们致力于投资于培训、领导力发展和培育创新的资源。通过加强内部文化，我们确保员工能够准备好提供有影响力的解决方案。因此，我们的客户在整个财务旅程中感到被倾听、被重视和得到支持。 很好地资本化 总股本26.2亿美元的存款总额在夏威夷的银行中排名第一。 普通股一级资本（CET 1）核心资本比率是12.80%，几乎是成为“资本充足”所需的6.5%核心资本一级比率的两倍。这一比率是衡量银行财务实力的一项关键指标。 致力于资本回归。董事会维持了2024年每季度0.26美元的股息，并采纳了2025年最高1亿美元的股票回购计划。(1) 当我们员工明白“是”的重要性时，他们会将这种影响传递给我们的客户，从而打造一个内外部都蓬勃发展的组织。这种思维方式让我们超越预期，创造持久且更有意义的互动，无论是通过数字解决方案还是面对面的交流。这就是为什么，无论您走