区块链金融行业应用发展报告（2024）

区块链金融行业应用发展报告（2024） 北京金融科技产业联盟 2024年10月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其它方式使用本报告文字、图表或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制工作组 编写组成员： 狄刚聂丽琴胡达川陈庆接杜金钊王硕张义薛金曦谢谨陈文捷张松松邹晨张尧王帅王可张忠伟朱涛许玉壮张大健鲁欣张文翰郭东升王子健田一鸣邵兵苏庆慧黄步添梁逸敏高文俊杨玉冰张开翔邵鹏 参编单位： 深圳金融科技研究院（中国人民银行金融科技研究院）北京金融科技产业联盟秘书处 中国建设银行股份有限公司交通银行股份有限公司 上海浦东发展银行股份有限公司兴业银行股份有限公司 华泰证券股份有限公司中国银联股份有限公司 中金金融认证中心有限公司浙商银行股份有限公司 北京银行股份有限公司 腾讯云计算（北京）有限责任公司杭州云象网络技术有限公司 中国光大银行股份有限公司 深圳前海微众银行股份有限公司 摘要 当前全球区块链产业格局基本成型，监管政策逐渐完善，我国从国家、地方和行业相继出台了支持政策，推动区块链技术与数字经济深度融合。近两年，我国在区块链国际标准、国家标准、行业标准以及团体标准方面取得一定成果，在政务民生、金融科技以及供应链管理等领域实现深度应用。区块链技术的发展正在向互联互通、新技术融合（如隐私计算、数字人民币、智能合约等）、安全防护、模块化、大规模部署以及数据存储优化等方向进一步攻坚克难。 根据我们的调研结果显示，金融业当前对区块链技术总体持乐观审慎态度，基于多年的技术积淀和明确的公司发展战略，超6成机构能够完全自主知识产权研发或者在开源基础上定制化开发区块链产品，区块链应用已深入业务场景。金融机构当前最为关注区块链技术和隐私计算、数字身份等技术的融合应用，存证、供应链金融、数据共享是当前金融应用最为广泛的场景。未来12年，大部分机构仍将继续深挖区块链技术应用价值，聚焦底层技术研究和智能合约应用，深挖数据共享应用价值。 区块链金融行业应用的高质量发展还面临缺乏高度契合的应用场景、治理机制不完善、数据存储量庞大、智能合约安全风险以及隐私数据泄露等挑战。为此，本报告提出以下发展建议，一是强化隐私计算技术融合应用，加强隐私保护应对未来挑战，二是提升存储性能激励资源共享，打造安全高效的存储生态，三是提升智能合约安全能力，奠定区块链健康发展基石，四是完善区块链治理能力，保障区块链公平高效运行。 目录 一、区块链产业发展概况1 （一）国际区块链发展现状1 （二）国内政策与规划2 （三）标准化进展5 （四）国内产业化应用9 二、区块链技术发展现状及趋势12 （一）互联互通方面12 （二）技术融合方面13 （三）安全性方面15 （四）模块化方面16 （五）大规模部署17 （六）数据存储18 三、金融行业区块链技术应用情况20 （一）总体应用情况20 （二）场景方面23 （三）基础设施方面29 四、金融行业区块链技术应用挑战31 （一）高度契合的应用场景匮乏31 （二）治理机制不完善31 （三）数据庞大面临存储挑战31 （四）智能合约安全性挑战32 （五）隐私数据保护挑战32 五、发展建议34 （一）强化隐私计算技术融合应用，加强隐私保护应对未来挑战34 （二）提升存储性能激励资源共享，打造安全高效的存储生态34 （三）提升智能合约安全能力，奠定区块链健康发展基石36 （四）完善区块链治理能力，保障区块链公平高效运行37 六、应用案例38 （一）供应链金融：基于区块链智能合约的数字人民币定向支付平台38 （二）供应链金融：基于区块链的民航清结算金融服务平台40 （三）存证：平银存证平台43 （四）KYC：分布式数字身份基础设施47 （五）信息报送：执业质量可信报送49 （六）风险防控：金融区块链共享平台（金易链）51 （七）不良资产处置：基于区块链的信用卡纠纷化解应用53 （八）股权交易和公司治理：一种基于区块链的股权簿记系统55 （九）证券化业务：一种基于区块链技术的证券化现金流跟踪方法58 （十）慈善：基于善本金融理念的数字慈善平台60 一、区块链产业发展概况 （一）国际区块链发展现状 1产业格局 全球区块链产业格局基本成型。一是全球新增区块链企业数量有所下降，产业格局基本成型，中美处于第一梯队。受NFT、Web30、元宇宙等新技术牵引带动，2021年全球新增区块链企业数量出现一次快速增长势头，后逐渐减缓。截至2023年12月， 全球共有区块链相关企业10291家。其中，中美两国企业数量全球领先，合计占比达53。新加坡由于相对宽松的监管政策，吸引了大量数字资产类公司在此注册，区块链企业数量跃居全球第三位。二是全球区块链产业投融资保持活跃，各国资本热度差异明显。2023年前三季度全球区块链企业融资979笔，总金额6054亿美元，与去年同期相比有较大幅度下降。其中，美国受发达的金融行业和宽松的监管环境影响，其融资金额远高于其它国家。我国区块链产业发展渐进步入成熟期，红利释放日益显著。三是全球多地纷纷加快战略布局，积极推动区块链数字资产发展。近年来，基于区块链技术的数字资产应用发展势头迅猛，市场规模不断扩大。世界范围内多地政府先后发布相关政策文件，将数字资产战略布局提上行政议事日程。1 2政策法规 经过多年发展，区块链政策正在从监管制度不完善的“蛮荒时代”向有明确监管的“法治时代”过渡。 从地区来看，欧美顶层监管框架设计已开始落地。欧盟于 1参考来源：中国信通院《区块链白皮书（2023年）》 2023年4月20日正式通过全球首个加密货币监管法案《加密资产市场监管法MiCA》和《资金转移条例TFR》的单独立法。两项立法对加密货币平台、发行或交易商的行为进行了明确限制，可以降低投资人购买加密资产的风险。该立法的实施也使欧盟成为世界上第一个加密货币全面合法化的重要司法管辖区。2024年5月，美国众议院投票通过了《21世纪金融创新与技术法案》 （简称FIT21），该法案长达253页，分别从数字资产定义和注册、SEC和CFTC权力划分、加密行业创新指导及加密市场消费者保护措施等6个方面制定了初步的监管条例，给加密行业建立了一个更加清晰全面的法律监管框架。 从监管政策的发展趋势和特点来看，一是对链上协议的监管或将成为新常态。目前很多链上协议和资产是超脱于各国监管法律之外的，其合规性将成为监管机构关注的重点。二是交易所等中心机构的监管趋严。FTX事件暴露出的巨大影响力和监管不足，加之欧美监管法案逐步落地，各国内部将逐步明确加密监管制度，国际间合作也会不断加强。三是各国对发展加密资产的竞争加剧。新加坡、中国香港、日本、英国都相继发表观点致力于本地成为国际加密资产中心，中东、北非有趋势显示是加密市场增长最快的地区，这也将会使更多国家采取对加密资产更加友好的态度。 （二）国内政策与规划 经过数年的发展，区块链在国内的发展已从概念验证阶段进入应用推广期，国家、地方和行业相继出台了支持政策，推动区块链技术与数字经济深度融合。 1国家层面 随着区块链进入成熟期，正在作为新一代基础设施支撑数字经济的发展。从国家层面来看，区块链相关政策通常以下一代互联网基础设施为核心，与数据要素、大模型等领域相结合，推动区块链产业和应用深度发展。2024年1月，工业和信息化部等七部门发布《关于推动未来产业创新发展的实施意见》，提出“探索以区块链为核心技术、以数据为关键要素，构建下一代互联网创新应用和数字化生态”。同月，国家数据局等17部门联合印发 《“数据要素”三年行动计划（20242026年）》，提出“打造安全可信流通环境，深化数据空间、隐私计算、联邦学习、区块链、数据沙箱等技术应用，探索建设重点行业和领域数据流通平台，增强数据利用可信、可控、可计量能力，促进数据合规高效流通使用”。2021至2024年，科技部连续四年发布“十四五”国家重点研发计划“区块链”重点专项，布局前沿技术方向。 2地方层面 2024年，各省市高度重视区块链的发展和应用，相关政策不断推进，重点包括促进区块链技术在各领域的应用、完善监管框架以及推动区块链产业的发展。例如，2024年以来，上海市加快推进区块链创新发展，在基础设施建设、企业上链用链、应用场景开发等方面取得阶段性进展，启动首批国资国企区块链创新应用场景建设，推动浦江数链在医疗、供应链、社会治理、金融等领域的使用；广东省在2024年1月发布《广东省培育区块链战略性新兴产业集群行动计划（20232025年）》，鼓励区块链技术开发与创新，打造“杀手锏”应用，优化产业布局和产业培育模式，建立开放、创新、完备的产业服务生态，提升标准化、 规范化水平，促进产业高质量发展；山东省在2024年4月发布 《山东省区块链技术创新和产业发展行动方案（20242025年）》，旨在发展区块链技术创新能力和产业综合实力达到国内先进水平，基本形成关键技术领先、创新资源集聚、应用特色突出、安全保障有力的区块链产业体系；河南省在2024年4月发布《2024年河南省区块链技术应用和产业发展工作方案》，旨在加快区块链赋能产业数字化转型、提升民生服务、优化数字治理模式，提升区块链产业能级。 3行业层面 2024年，我国积极推动区块链技术在金融、工业制造、能源等各个领域的应用，旨在通过政策支持和试点项目，促进区块链技术的发展和产业化应用，从而支持数字经济和实体经济的发展。 金融领域，区块链促进金融业务数据互通和协同，增强业务参与方信任，提升金融服务效率和融资支付便利。例如，2024年6月上海金融监管局联合多部门印发《上海银行业保险业建设供应链金融示范区行动方案》，提出“依托区块链、大数据、物联网、人工智能等新技术的发展与运用，提升创新技术运用能力，推进供应链金融业务转型发展”。 工业制造领域，区块链作为数字化转型的关键技术之一，推动工业互联网发展，助力制造业数字化转型。例如，2024年2月，工业和信息化部发布《工业互联网标识解析体系“贯通”行动计划（20242026年）》，提出“开展可信资产认证、安全防护、数据流通等标识解析技术研发，加强标识解析与人工智能、大数 据、区块链、Web3等技术融合创新，探索基于标识数据构建工业大模型、工业智能应用等产品”；2024年6月广西壮族自治区发布《广西加快制造业数字化转型助力新型工业化发展行动计划（20242026年）》，提出“促进人工智能大模型、工业大数据、区块链、边缘计算、数字孪生等新一代信息技术和制造业深度融合的技术研究，培育和壮大一批工业互联网领域高新技术企业、瞪羚企业、专精特新企业。”。 能源领域，利用区块链技术加强对“绿电”进行管理，助力分布式能源网络建设，促进碳交易机制建立。例如，工业和信息化部等七部委在2024年2月发布《关于加快推动制造业绿色化发展的指导意见》，指出“发挥区块链、大数据、云计算等技术优势，建立回收利用环节溯源系统，推广‘工业互联网再生资源回收利用’新模式”。上海市在2024年开展工业通信业碳管理试点示范工作，提出进行数字化碳管理平台试点，“鼓励企业（园区）及第三方机构开展数字化碳管理平台建设，鼓励采用区块链技术搭建数字化碳管理平台，实现碳排放核算、产品碳足迹评价及披露、碳金融、碳效评价等功能，推动碳足迹数据产业化应用，提升绿色低碳管理水平，实现数字化碳管理，强化基础服务保障”。 （三）标准化进展 1国际标准 2016年9月，国际标准化组织（ISO）成立了区块链和分布式记账技术技术委员会（ISOTC307），主要工作范围是制定区块链和分布式记账技术领域的国际标准，以及与其他国际性组织合作研究区块链和分布式记账技术领域的标准化相关问题。国际 电信联盟电信标准化部门（ITUT）的区块链技术标准研制的重要着力点是安全管理、数据管理问题和物联网等几个方面，既包括区块链的基本技术标准，也包括区块链关键应用领域的标准。目前ISOTC307已经发布了12个标准，涵盖了区块链词汇、技 术架构、智能合约和隐私保护等方面；此