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区块链金融行业应用发展报告（2024）

金融 2025-02-18 - 北京金融科技产业联盟 Man💗

区块链金融行业应用发展报告（2024）总结

一、区块链产业发展概况

国际区块链发展现状：全球区块链产业格局基本成型，中美处于第一梯队，企业数量合计占比达53%。全球区块链产业投融资保持活跃，但2023年前三季度融资金额较去年同期下降。多地政府加快战略布局，积极推动区块链数字资产发展。监管政策逐渐完善，欧美地区已开始落地顶层监管框架，未来对链上协议的监管或将成为新常态，交易所等中心机构的监管趋严，各国对发展加密资产的竞争加剧。
国内政策与规划：国家层面将区块链作为新一代基础设施支撑数字经济的发展，推动区块链产业和应用深度发展。地方层面各省市高度重视区块链的发展和应用，出台相关政策推进区块链技术在各领域的应用、完善监管框架以及推动区块链产业的发展。行业层面积极推动区块链技术在金融、工业制造、能源等各个领域的应用。
标准化进展：国际标准方面，ISO/TC307已发布12个标准，涵盖区块链词汇、技术架构、智能合约和隐私保护等方面；ITU-T也发布了多项区块链技术标准。国家标准方面，截至2023年底，国内相关标准化组织累计发布区块链领域技术标准231项，包括8项国家标准。行业标准方面，已发布11项行业标准，涵盖通信、金融、版权保护等领域。团体标准方面，团体标准逐渐成为区块链标准体系的中流砥柱，覆盖场景行业领域相对较广。
国内产业化应用：政务民生领域，多地推出区域联盟链，如北京市“目录链”、上海市“浦江数链”、四川省“蜀信链”等，致力于打通数据堵点，提升业务办理效率，探索数据流通机制。金融科技领域，区块链技术得到政策支持，在股权、债券、银行函证等领域均有落地，跨境金融领域的尝试逐渐增多。供应链管理领域，区块链技术提高了供应链的透明度与可追溯性，优化了供应链管理与效率，并增强了供应链的安全性。

二、区块链技术发展现状及趋势

互联互通方面：技术创新与多样化，多种互联互通解决方案应运而生；标准化与规范化，各国政府、国际组织以及区块链企业纷纷推出相关标准和规范；生态系统构建方面，越来越多的参与者开始关注互联互通技术，并积极参与生态系统的构建。未来趋势包括技术融合与创新、应用场景拓展、监管与合规。
技术融合方面：区块链+智能合约+数字人民币，智能合约自动执行金融交易条款，数字人民币通过区块链技术进行安全、高效的流通和结算，提高金融服务的智能化水平，增强金融系统的安全性和稳定性。区块链+隐私计算，区块链辅助隐私计算能够实现端到端的数据隐私保护，全面保障数据在生成、采集、处理、存储、使用、流转和监管审计等各环节的安全。未来趋势包括技术融合不断深化、应用场景持续拓展、产业生态加速构建、规范标准逐步确立。
安全性方面：区块链金融应用安全风险包括技术开发安全风险、金融业务安全风险以及法律合规风险等。未来需加强区块链技术研发与创新，重视区块链技术的安全审计，提升运营安全保障能力。
模块化方面：区块链模块化能够提高系统的可维护性、可重用性，促进团队协作和创新。长安链通过模块化架构设计、模块化技术创新和优化、开放合作，不断完善和丰富其模块化生态体系。
大规模部署：大规模网络部署是区块链业务发展的基石与关键挑战，关键要求包括分布式节点建设、跨域互联互通、分布式身份认证。
数据存储：区块链存储系统面临数据量大、冗余、成本高昂、可扩展性问题、读写性能瓶颈等问题。解决方案包括多类型数据高效混合存储引擎、状态数据多级缓存机制、分布式可扩展存储架构。未来发展趋势包括持续优化区块链的存储结构和共识机制、发展轻节点架构、链下存储方案、探索新型存储模式搭配融合、推动区块链存储的标准化和规范化发展。

三、金融行业区块链技术应用情况

总体应用情况：机构总体持乐观审慎态度，能够创新业务场景是主要驱动因素。超6成机构能够完全自主知识产权研发或者在开源基础上定制化开发区块链产品，区块链应用已深入业务场景。金融机构当前最为关注区块链技术和隐私计算、数字身份等技术的融合应用，存证、供应链金融、数据共享是当前金融应用最为广泛的场景。
场景方面：数据要素领域，区块链融合隐私计算、大数据等技术，其能力贯穿于数据要素全生命周期各个环节。存证领域，区块链存证在金融业的应用具有提升司法认定效率、实现业务过程可信、可靠留痕、方便查询及验真等特征。供应链金融领域，区块链技术破解信息孤岛难题，传递核心企业信用，整合“四流”合一，健全小微企业征信体系。数字身份领域，基于区块链的分布式数字身份技术相较于传统的数字身份具有用户拥有自主身份、机构使用时须获得用户授权、实现用户身份的跨应用互操作等优势。贸易金融领域，区块链技术在贸易金融中，可以实现数据安全和隐私保护，追溯交易历史，进行贸易背景真实性核验等。
基础设施方面：区块链应用模式逐渐向城市链、行业链、产业链等更广泛的区块链可信基础设施方向发展。城市链方面，上海建设了城市区块链数字基础设施浦江数链。行业链方面，证券业已建立包括“中央监管链-地方业务链”、“证联链”、“上证链”等行业链。组织行业客户、科研机构、业务解决方案提供商等多方参与，形成专注于行业应用场景的合作体系。

四、金融行业区块链技术应用挑战

高度契合的应用场景匮乏：区块链技术在金融行业应用的价值在于增强交易参与方间的互信度，优化业务流程长的部分应用场景，提升多方协同效率。但对于某些性能和隐私保护要求相对高的场景，并不能充分发挥该技术的原生优势。
治理机制不完善：当前的治理方式以链下治理模式为主，无法兼顾所有参与方的利益，且线下模式难以体现决策过程的公开透明、公平公正、可追溯和可监管。
数据庞大面临存储挑战：金融机构交易数据量庞大，对银行的数据存储、处理和管理能力提出了很高的要求。区块链技术的特点导致单位存储的空间利用率低，查询效率低，存储成本高昂。
智能合约安全性挑战：智能合约存在普通程序代码的安全性隐患，一旦部署后无法修改，从而增加了潜在的安全隐患。
隐私数据保护挑战：区块链技术在提高数据共享效率的同时，也带来了隐私保护挑战。公有链系统中所有交易数据均是公开透明的，这带来了数据泄露的风险。私有链和联盟链虽然解决了延展性不足的问题，但也存在不透明等缺陷，难以保证数据在上链前的真实性及上链后的保密性。

五、发展建议

强化隐私计算技术融合应用，加强隐私保护应对未来挑战：突破性能瓶颈，增强系统安全性；优化密钥管理，创新治理模式；加强隐私保护，应对未来挑战。
提升存储性能激励资源共享，打造安全高效的存储生态：聚焦性能优化，突破存储瓶颈；深化经济模型设计，激励存储资源共享；推动跨链存储标准化，构建互操作生态；探索与新兴技术融合，拓展应用场景。
提升智能合约安全能力，奠定区块链健康发展基石：构建智能合约安全开发生命周期（SSDLC）框架；开发基于AI的智能合约漏洞检测系统；构建跨链智能合约安全互操作框架；实施基于零知识证明的智能合约隐私保护方案。
完善区块链治理能力，保障区块链公平高效运行：在链下治理中，理事会和监事会可以充分发挥自身的职责，把握和促进联盟组织不断发展；网络的参与者可自行决定是否实施更新节点，这种自主性为社区提供了一定的制衡。链下治理的优势偏向于决策，而链上治理的优势偏向于执行，将两种方式结合起来，各取所长，丰富治理手段。