更换工作

您的财富之旅-导航生活的财务里程碑 换雇主? 7财务考虑当你开始一份新工作 决定如何处理你的退休储蓄 弥合任何健康保险差距 排列正确的健康保险范围 看看健康储蓄和灵活的支出账户 当你更换雇主——有些人会在职业生涯中多次更换——在职业转换过程中，重要的是要考虑到所有相关的财务影响。以下是考虑在新组织开始工作时应重点关注的七个最重要的财务决策。 考虑人寿保险和残疾保险范围 评估您的股权薪酬方案并了解税收影响 审核您的预算 决定如何处理你的退休储蓄 离职时处理雇主提供的401(k)、403(b)、457或其他合格退休计划中累积的退休储蓄通常有三种主要选择： •将您的储蓄转入个人退休账户（rolloverIRA）；•保留它们在前雇主的退休计划中；或•将它们转移到新雇主的计划中。 在做出这一决策时还需考虑其他因素：•将储蓄转移到个人退休账户（IRA）可能为您提供比雇主赞助的退休计划更广泛的投資选项。例如，您可能能够访问更多种类的基金和交易所交易基金（ETFs），以及较少常见的投资，如市政债券或房地产投资信托（REITs）。建议比较您前任和新雇主提供的退休计划的投资选项与IRA中可获得的选项。 尽管将储蓄保留在前雇主的计划中似乎是最简便的选择 ，但将其转至个人退休账户（IRA）或转移到新雇主的计划中可能具有显著的优势。 您可能考虑将所有退休储蓄集中在一起以简化投资管理 。当所有储蓄都存在一个账户中时，分配到各种投资的资金会更加简单。此外，集中资产也更容易追踪。另一个长期的好处是，如果您已经将储蓄集中在一起，那么在退休时战略性地支取资金会更加容易。 •参与雇主赞助计划的投资者和行政费用可能高于IRA收取的费用——在决定将退休储蓄存放在何处时，请比较总综合费用。 弥合任何健康保险差距 确保在离开雇主开始新工作之间不要有任何健康保险覆盖的空白。确定您旧保险结束的确切日期以及新保险（假设您有）开始的确切日期。 如果您的新健康保险未能立即开始生效，可以考虑利用COBRA法律——一项联邦法律，允许您及您的直系亲属在离开雇主后继续获得现有雇主提供的健康保险覆盖至少18个月。然而，请注意，您可能需要支付在COBRA期间雇主和雇员应承担的全部保费，这可能会相当昂贵。 作为COBRA的替代方案，您可能有资格通过州健康保险市场注册一份计划，或者如果您已婚且配偶有雇主提供的健康保险计划，则可以加入配偶的健康计划。 排列正确的健康保险范围 你的新雇主可能会提供健康保险，甚至可能给你多种选择。 如果你已婚且配偶有雇主提供的健康保险计划，你可能想要确定是否应加入配偶的计划而非新雇主的计划（你也需要确保任何子女被添加到适当的配偶的计划中）。 在排队正确的覆盖范围时，以下是一些注意事项： •当前的医生（包括任何专科医生）是否被新雇主的健康计划视为网络内的医生？如果重要的医生不在网络内，请评估这将如何影响您看该医生时的自付费用。 •新的健康保险是否提供了允许您为健康储蓄账户（HSA ）进行贡献的健康计划选项？ 确保健康保险以填补缺口的每个选项都有利弊，因此请务必仔细评估，考虑成本和覆盖范围的影响。 看看健康储蓄和灵活的支出账户 您的新雇主可能提供健康储蓄账户（HSAs）或灵活支出账户（FSAs），允许您将预税收入存入特定的开支 ，如通勤、医疗护理或托儿费用。参加高deductible健康保险计划的人可以向HSA作出免税贡献，并且可以在免税状态下积累收益，并使用免税分配来支付合格的医疗费用。HSA中的储蓄可以以现金或投资形式持有，不会过期，并且如果更换工作，资金可以随您转移。 Fsas可以在您有相关开支的情况下为您节省资金，但请注意，通常您将放弃当年截止日期前贡献到fsa中的任何未使用资金。如果您在离职时fsa中仍有剩余资金，并且在离职前产生了符合条件的开支（例如尚未计费的医生预约），则通常仍然可以访问这些资金。然而，除非您符合并选择继续参加fsa的coobra延续覆盖，否则将放弃超出这些开支的任何剩余资金。 考虑人寿保险和残疾保险范围 约60%的美国工人可以通过工作获得人寿保险覆盖，而接近40%的工人可以通过工作获得短期和长期残疾计划的覆盖，根据劳工统计局的数据。1了解您的新雇主是否提供此类保险，如果提供，您的费用将是多少。 您的威廉布莱尔财富顾问可以帮助您决定是否通过工作注册获取生活或残疾保险，或者在工作之外获得保险。请记住，如果您离开工作岗位，可能会失去雇主提供的生命和残疾保险，因此单独获取这种保险可能有其优势 。 1https://www.bls.gov/news.release/pdf/ebs2.pdf 评估您的股权薪酬方案并了解税收影响 您可能已经收到了股权补偿，如受限股、股票期权或虚拟股，也可能从即将离职的公司获得了遣散费或其他类型的非薪酬补偿。这些形式的补偿相关的税务影响和规定可能较为复杂，因此仔细阅读任何协议的细则并与顾问讨论下一步行动、选项和机会是明智的选择。 审核您的预算 你的薪酬或整体报酬结构（例如，你对佣金或奖金的依赖程度）在更换工作时可能会发生显著变化。值得考虑的是 ，工作变更如何影响你的到手工资，并且是否需要调整你的消费习惯或生活方式。 此外，如果你加入的公司提供了任何股权激励计划，请确保理解相关规则和税务影响，以便充分利用这些福利。 加强你的财务生活，同时推进你的职业生涯Yo 在评估工作机会、结束当前职位并加入新雇主的过程中，您可能会考虑许多财务决策。与您的WilliamBlair财富顾问讨论这些考虑可能很有意义，以确保您有机会巩固自己的财务生活。 最大化这一点 联系我们： 请联系您的威廉·布莱尔财富顾问或联系我们pwm@williamblair.com. 2024年8月 为了信息目的而准备的这些信息并不旨在提供，也不应被依赖作为会计、法律、税务或投资建议。我们建议您咨询律师、税务顾问、投资顾问或其他专业顾问以了解您的具体情况。