失去亲人后的管理事务

您的财富之旅-导航生活的财务里程碑 失去亲人后的管理事务 经历亲近之人（如配偶、长期伴侣或家庭成员）去世可能是困难的。然而 ，在他们去世后的几天和几周内，可以采取一些行动来确保其财务状况和遗产结算的法律方面能够得到妥善处理。 确定执行者查找重要文件 与遗嘱认证法院合作 考虑您对专业帮助的需求 转发邮件-管理账单和帐户 以下是对所涉及的几个关键步骤的高级介绍。 更改主要帐户的名称 查看福利和受益人 为自己的未来计划 确定执行者 执行人负责处理逝者的财务事宜，包括提交遗嘱至法院以及确保清偿遗留债务和缴纳税款。由于此职位极为重要，执行人应具备足够的时间、能力、诚信，并具有一定财务知识，以胜任这一角色。 查找重要文件 你将需要找到您爱人的重要文件；这些文件在遗产结算过程中将是至关重要的。希望已故人员将其个人文件整理并存放在安全的地方——例如安全箱或可信赖的人那里，但您可能需要为他们进行查询。 理想情况下，您的亲人应在去世前指定遗产管理人。如果没有遗嘱（或未在遗嘱中指定管理人），则由负责处理遗产法律方面事宜的遗嘱认证法院任命一名管理员来履行管理人的职责。 关键文件包括： •死亡证明•遗嘱和信托文件•结婚证书•依赖子女的出生证明•保险单•近期税务申报表和财务报表•兽医退伍证明 当法院指定执行人时，通常会首先考虑任何幸存的配偶或同居伴侣——他们可以担任此角色或指派他人；随后可能是成年子女或其他继承人。在已故者的遗产事务特别复杂的情况下，法院也可能指定具有法律和财务知识的专业人士担任执行人。 请记住，你还需要知道该人的社会保障号码（SocialSecuritynumber），这个号码在各种表格和遗产相关文件中可能都需要用到。 与遗嘱认证法院合作 执行人及其他协助处理遗产结算过程的人将需要与遗嘱法院密切合作，以确保必要的文件（如遗嘱）按时提交，并且其他必要步骤能够有条不紊地进行。 请记住，并非所有资产都是通过遗嘱认证来处理的。无论遗嘱中怎么说，共同拥有的财产且具有“生存权继承”权利的人将自动将该财产传承给共有人。保险政策或有受益人指定的金融账户也将直接分配给受益人。 考虑您对专业帮助的需求 根据遗产清算流程的复杂程度，您可能需要聘请专业人士，如律师或会计师，来协助处理更为复杂或技术性的问题。例如，您可能需要向联邦政府和州政府提交遗产税申报，或者您拥有的资产可能具有复杂的估值问题。 转发邮件-管理账单和帐户 您的亲人很可能留下了未付账单，无论是医疗费用、公用事业费用、信用卡购买还是抵押贷款。您需要密切关注这些账单以及任何其他correspondence，并将已故人员的邮件转发给处理其事务的人，例如执行人。 也需要联系任何服务提供商或贷款人，告知他们此人去世的消息（以便他们停止计费），并更新配送地址，以确保负责处理这些账单的人能够收到相关文件。 请记住，继承人通常不必支付逝者欠下的账单——任何此类付款应从遗产中支付。 更改主要帐户的名称 在亲人去世后，您可能需要更改财产的所有权登记或修改相关文件——某些账户可能需要关闭或清空。如果计划为遗产开设账户，遗产将需要自己的税务识别号码。可以寻求律师的帮助，或者可以在网上申请。www.irs.gov. 每种类型的账户在其转让所有权或关闭流程中可能都有自己的过程和规则。您可能需要修改的账户和文件包括： •房地产产权证书和住房抵押文件•信用卡•银行账户•保险单•汽车登记证•股票、债券及非退休投资账户 要管理的其他类型的帐户包括： 社交媒体和其他在线帐户。 寻找你所爱之人可能拥有的任何账户，并考虑更新那些不再需要的账户，尤其是那些收取费用的账户。如有必要，你可能需要提供死亡证明。 信用局。 通知您所爱的人过世的三个主要信用局，以防止身份盗窃。 机动车辆部和选举委员会。 如果您的亲人仍在驾驶，联系DMV取消其驾驶执照 ，并联系选举委员会停止其选民注册。 查看福利和受益人 某些类型的账户——如雇主赞助的退休计划和人寿保险政策——指定了受益人，您可能有资格从这些账户中领取利益。重要的是要单独审查这些账户，检查列出的受益人，并确定自己是否符合条件领取任何利益。 为自己的未来计划 一旦您处理完爱人的遗产事宜，就需要更详细地审视自己的个人情况，并制定符合需求的计划。考虑与财富顾问合作，他们可以评估您的情况并帮助您制定投资策略和综合财务规划，以考虑您未来的需求和目标。 要审查的帐户包括： 人寿保险,无论是单独购买还是通过雇主或专业团体提供 员工福利,如保险和未使用的假期和病假 退休计划,包括雇主赞助的计划，如401(k)或养老金，以及个人退休账户(IRA) 社会保障：如果你的亲人正在领取每月的社会安全金福利，你需要联系社会安全管理局以停止支付，以免陷入复杂的还款流程。 亲人离世本已令人悲伤，再加上处理遗产及后续事宜，更是雪上加霜。专业的顾问能帮助您理清复杂的遗产处理流程，并在这段压力重重的时期给予指导。 有关这些建议的更多详细信息，请下载，解决一个被爱的人的事务and 个人财务和家庭信息记录. 联系我们： 请联系您的威廉·布莱尔财富顾问或联系我们pwm@williamblair.com. 退伍军人的好处：如社会保障局一样，您需要通知退伍军人管理局，如果您的亲人正在领取每月的福利金。 2024年8月 为了信息目的而准备的此信息，无意提供亦不应依赖于会计、法律、税务或投资建议。我们建议您咨询律师、税务顾问、投资顾问或其他专业人士以了解您的具体情况。