通过生命里程碑管理风险

您的财富之旅-导航生活的财务里程碑 通过生命的里程碑管理风险 确保您的人寿保险的五个步骤继续满足您的需求 保持整个生命周期的财务健康与安全不仅仅是关于增加资产；还需要管理各种财务风险。 知道你有什么 确保您的政策与您的房地产规划目标保持一致 评估策略性能 考虑替代方案 重新评估你的目标和需求 人寿保险可以成为您财富管理计划中不可或缺的一部分。不仅人寿保险能帮助您减轻风险，还有方法利用保单更高效、有效地达成某些财务目标，如传承财富至后代、为您的企业制定继任计划或捐赠慈善事业。 但是，就像财务计划中的所有方面一样，人寿保险也不是设置后即可忘记的事项。随着市场条件和个人情况的变化，您应该定期与财富顾问团队和保险专家合作，审查您的保险政策，以确保它们继续服务于您的预期目标和需求。 以下是审查您的保险范围的五个关键步骤。 结婚或离婚 孩子的出生， 孙子或其他继承人 退休 企业所有权健康状况 风险承受能力净值 现金流需求 慈善优先事项 你的变化个人情况和目标 利率 标的估值投资 保险产品 所有权、评级或财务保险公司的稳定性 遗产税法律 市场变化Conditions 查看人寿保险的常见原因 知道你有什么 在评估当前保险是否满足您和家人需求之前，请先盘点现有的保险政策。对于一些人来说，这可能是一项简单的任务。而对于其他人，则可能需要评估多家不同保险公司的多项保险政策。 整理好文档后，这里有一些重要的问题： •您有哪些相关政策——出于何种原因或目的？寿险产品种类多样，从定期寿险到终身寿险，每种产品都有其独特的结构和规定。 •是否完全理解了您的政策结构？您至少应该对政策的条款和规定有基本的理解，以便确定每项内容是否仍然符合您的需求和目标。•每个政策的状态如何？例如，是否存在即将到期的有效合同选项？ 确保您的政策与您的房地产规划目标保持一致 检查每份保单的受益人指定情况，因为这些指定决定了投保人身故后谁将获得赔偿金。您需要确保受益人反映您的当前意愿，并且他们的信息是最新的。 您还需要审查每份保单的所有者，比如该保单是由个人持有还是通过信托持有。保单所有者有权放弃保单、进行特定改动，或者如需的话将保单作为礼物赠予。您还应确认保单保障的是谁的生命。 审查保单的所有人、被保险人和受益人将有助于评估并确保保单继续与您的整体遗产规划保持一致。 评估策略性能 你应该像对待投资组合中的其他投资一样看待你的变额人寿保险政策。它们包含投资成分，并伴随着市场风险和回报。 •结构性考虑包括：您的现行政策能否进一步优化？•政策资金是否可以推迟或在未来暂停？•分红是否能提供与基础政策相同或更好的回报？ 你也需要考虑当前的市场状况，以及这些状况是否影响了你的政策。这包括： -•市利场率趋势和是动否态发，生变化，例如显著的利率上调可 -能竞影争响环业境绩的？变化， -技术进步的影响， -•客通户用需税求法和或行其为他的政演府变法，规是否有变化？ -法律法规的更新， -经济状况和消费者信心， -以及任何特定行业或市场的独特因素。 评估这些因素可以帮助你了解政策的有效性，并根据市场条件进行必要的调整。 考虑替代方案 你需要确保拥有适合你需求的政策。偶尔比较你的选项 ，并确定是否有必要更换政策或保险公司也是一个好主意。 这包括考虑： •是否您的保险公司在所有权方面发生了变化但仍保持稳定，并且财务评级强劲。•是否引入了新的产品，这些产品具有更低的价格或可能更符合您需求的功能。 私人财富私人财富管理管理 williamblair.comwillia mblair.com 联系我们： 请联系您的威廉·布莱尔财富顾问或联系我们pwm@williamblair.com. 2024年9月 人寿保险政策由第三方提供商提供。此信息仅用于信息目的，并无意提供或不应依赖于会计、法律、税务或投资建议。我们建议您咨询您的律师、税务顾问、投资顾问或其他专业人士以了解您的特定情况。 对冲意外死亡 现有的补充资产配置 风险缓解 资产类别 吸引、保留和保留的政策激励关键员工 转移财富的车辆和避免礼品转让税 获得提升的资产在死亡 对冲遗产税 业务价值 Gifting 所得税缓解降低遗产税 在哪里可以有所作为 重新评估你的目标和需求 寿险可能以多种方式帮助您在整个生命周期中的财务规划 ，从在意外身故情况下帮助保护您和您亲人的收入，到减少遗产税对受益人的影响。 除了在身故情况下保护家庭免受不利财务状况的影响外，购买寿险的其他常见原因包括： •以税务高效的方式转移财富至下一代 •以税务高效的方式在生前或去世后满足慈善捐赠目标 •减少遗产的应税价值 •生成流动性以支付潜在的因非流动资产而产生的遗产税 •保护资产免受潜在未来债权人的侵害 如果你拥有自己的企业，寿险可以在其他方面发挥重要作用。这些作用包括提供一种非合格福利，有助于吸引 、保留和激励员工，并在合伙人去世时提供流动性以支持继任规划。 鉴于经济、市场以及您的生活总是在变化，定期至少每几年审查一次您的寿险保障极为重要。您的威廉·布莱尔财富顾问可通过将当前保单作为整体财务状况的一部分，提出恰当的问题，并帮助您评估长期目标和需求，引导您完成这一审查过程。