建立你的财务战略

私人财富管理 建立你的财务战略 建立你的财务战略 规划一生的财务决策可能看起来是一项压倒性的任务。然而，当你意识到一个人的财务生活通常会经历四个阶段时，这一过程就会变得更为可管理。通过识别每个阶段的优先事项和需要做出的决定，你可以制定出一个既能保持财务计划稳定，又能策略性地推进的计划。 EXHIBIT1 四个财务阶段 1 成为Established 2 建筑财富 3 保存 财富 4 财富转移 第1阶段：建立 这个阶段通常涵盖你职业生涯和大学生活后的前十年。这是一个建立坚实基础并培养将在你一生中发挥作用的宝贵习惯的绝佳时期。 规划优先事项 •预算发展•债务管理•教育规划•保险规划•发展投资纪律 行动项目 •区分固定开支与可选开支 •确定短期优先事项与长期目标 •识别退休储蓄工具（IRA、401(k)、公司匹配计划等） •建立紧急基金 •量化保险需求 •了解并加强信用评级 2|构建您的财务战略 建立您的财务战略(续) 第二阶段：建设财富 随着你在家庭生活和职业生涯中更加稳固，你会逐渐过渡到一个专注于积累财富的阶段。在这个时期，你可支配资源与开支需求的图景将开始清晰起来，从而为进行更有意义的长期规划奠定基础。 第四阶段：财富转移 进入退休阶段后，您的关注点转向享受您辛苦积累和保护的财富。这是您精心规划成果显现的时期。 规划优先事项 •流动性管理 •系统化退休及教育投资 •持续的退休和保险规划 •收入与资本利得税最小化 •增强的遗产规划–设立信托 行动项目 •跟踪固定支出与可选支出 •管理短期优先事项与长期目标 •审查目标资产配置并重新平衡 •保持紧急基金 •审查保险需求 •维持并/或提高信用评级 规划优先事项 •最小化收入和遗产税 •平衡财富转移与退休需求 •为退休后的独立生活进行规划 行动项目 •确定维持生活方式、慈善捐赠和财富转移目标所需的资产金额 •与您信任的财富顾问合作，确定用于退休生活所需的资金“核心资产”以及用于财富转移的“剩余资产” •识别哪些资产最适合满足您的退休、慈善和财富转移目标（从流动性及税务角度考虑） 第三阶段：保存财富 在经历了长期的财富积累之后，您财务生活中的下一个阶段将专注于在接近长期目标的过程中保值增值。 规划优先事项 •养老收入规划 •公司股票集中度之外的投资多元化 •流动性管理 •贷款及税务优化的信用管理 •收入和资本利得税最小化 •高级遗产规划：家庭内部财富转移和慈善捐赠 行动项目 •审核退休需求估算 •调整资产配置以反映资本保全 •确定支付遗产税的潜在流动性来源 •评估收入、投资、企业资产和退休账户的税收效率 •更新遗嘱计划以反映不断变化的目标和税法变动 •开始执行慈善及家族赠与 |私人财富管理 九月2024本信息仅用于提供信息目的，并不旨在提供，也不应被依赖作为会计、法律、税务或投资建议。建议您咨询您的律师、税务顾问、投资顾问或其他专业人士以了解您的具体情况。只有在充分考虑投资者的目标、指导原则和限制条件后，才能提供投资建议和推荐。本文件中提及的任何投资或策略可能并不适合所有投资者，包括退休策略。本文件中的事实陈述来源于我们认为可靠的信息来源，但无法保证其准确性和完整性。所有观点均为作者个人观点，并不代表威廉布莱尔公司（WilliamBlair&Company,L.L.C.）的意见。“威廉布莱尔”是威廉布莱尔公司（WilliamBlair&Company,L.L.C.）的注册商标。