黑产大数据：汽车贷款欺诈风险研究报告

汽车贷款欺诈风险概览

汽车贷款欺诈日益猖獗，黑产通过招募征信不良或无抵押能力客户，进行身份、流水包装后申请贷款，提车后迅速套现，形成“假购车、真套现”的骗局。此类欺诈涉及“融车”和“职业背债”两种模式，后者通过多类型组合贷款骗贷。黑产操作流程包括招募、包装、申请、垫资、提车、上牌、车辆处置，全程约1-3天完成，套现后客户选择“要钱不要车”，黑产分赃后留部分资金帮客户还款，逾期后逃避责任。

欺诈热度区域分布

2024年第三季度，汽车贷款欺诈热度高的省份为广东、湖南、广西，城市方面长沙、桂林、重庆最高，长沙尤为突出。

汽车贷款欺诈操作手法分析

目标客户招募

黑产通过社交平台招募征信“白户”、“花户”或无抵押能力但有资金需求的客户（25-50岁），实行“三包”政策，集中操作。客户无需看车，黑产直接选定车型，并做好身份、流水包装。

包装手法分析

身份包装手法

分为虚假包装（如伪造工作单位、社保等）和真实包装（如垫资购房、过户企业、缴纳社保等），真实包装需高成本但能贷更高额度。

收入流水包装手法

针对资质较好但无稳定收入的客户，通过社保、个税、银行流水等虚假材料包装，绕过风控。

养护征信包装手法

针对有《机动车登记证书》的客户，通过3-6个月的人为调优（如控制查询次数、包装工作单位等）提升征信，满足车贷要求。

车辆处置

免抵押与抵押

分为真免抵（金融机构免抵押产品或优质客户）和假免抵（上牌后转卖第三方），套现手法因车辆是否抵押而异。

套现方式

1. 已抵押车辆：转卖销赃汽贸或拆零件出售，客户到手金额低。
2. 未抵押车辆：直接出售给销赃汽贸，客户到手金额高，已成主流。

威胁猎人金融贷款反欺诈服务

威胁猎人提供信贷反欺诈闭环服务，包括：

• 及时感知并预警最新信贷欺诈风险。
• 结合群体画像提供业务风控应对策略。
• 基于有效标签等数据定位恶意欺诈人群。

相关名词解释及“黑话”释义

解释了“白户”、“花户”、“小花户”、“黑户”、“融车”、“大本”、“真免抵”、“假免抵”、“点位”等术语。