美国个人退休账户（IRA）投资者概况：Roth IRA投资者活动，2010-2018
摘要
截至2020年底，Roth IRA已积累超过1.2万亿美元的资产。Roth IRA旨在为纳税人提供一种以非抵税（非扣除性）方式缴纳的退休储蓄账户，并允许符合条件的提款免税。此外，个人还可以在Roth IRA中投资。
关键内容
- Roth IRA的发展与特点：Roth IRA自1998年首次推出以来，积累了大量资产。其特点是允许非抵税方式缴纳并享受免税收益。
- 投资者活动：
- 新Roth IRA的开设：新Roth IRA账户通常由贡献创建。
- 贡献活动：超过三分之一的Roth IRA投资者每年都会进行贡献。
- 转换活动：转换活动响应税法变化。
- 提取活动：很少有Roth IRA投资者进行提取。
- 资产分配：Roth IRA中的股票持有比例较高。
- 投资者特征：
- 年龄分布：Roth IRA投资者比传统IRA投资者年轻。
- 资产增长：Roth IRA余额随投资者年龄增加而增加。
- 投资偏好：Roth IRA投资者更倾向于持有股票。
数据亮点
- 2018年贡献活动：大多数Roth IRA贡献者在2018年达到了限额。
- 转换活动：转换活动受税法变化影响显著。
- 提取活动：Roth IRA投资者提取金额较少。
- 资产规模：2018年底，Roth IRA的平均余额随投资者年龄增加而增加。
总结
该报告详细分析了2010年至2018年间Roth IRA投资者的行为和活动。Roth IRA作为一种非抵税的退休储蓄工具，吸引了大量的年轻投资者，并且随着投资者年龄的增长，Roth IRA的资产规模也逐渐增加。投资者倾向于将资金投资于股票等高风险资产，这反映了他们对长期增长潜力的期望。
