常熟银行机构调研纪要

常熟银行机构调研报告 调研日期:2024-11-08 江苏常熟农村商业银行改制成立于2001年,是全国首批组建的股份制农村金融机构之一。2016年9月在上海证券交易所上市。截至2022年6月末,该行资产总额为2749亿元,存款总额为2074亿元,贷款总额为1853亿元。该行的小微金融业务坚守者致力于服务小微企业,截至2022年6月末,已支持超过43万户贷款客户。该行的资本市场弄潮者通过差异化市场定位,成功发行可转债并成功转股,股票估值水平跻身行业前列。该行还组建了村镇银行,实践普惠金融探索与实践。该行品牌影响力不断提升,连续四年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强,2022年排名第419位,“2022年中国银行业100强”第81位。展望未来,该行将初心如磐、使命在肩,全力打造特色鲜明的一流上市农商银行。 2024-11-22 董秘唐志锋,证券事务代表盛丽娅 2024-11-08 特定对象调研,现场会议- 长江证券 证券公司 - 浙商证券资管 资产管理公司 - 国海富兰克林 基金管理公司 - 招商基金 基金管理公司 - 华安基金 基金管理公司 - 天弘基金 基金管理公司 - 博道基金 基金管理公司 - 国君资管 资产管理公司 - 浙商基金 基金管理公司 - 上银基金基金管理公司- 1.贵行2024年三季报营收和归母净利润增长取得不错的增长,请简要介绍一下背后逻辑,并对2024年全年展望? 2024年三季度营收、利润的增长逻辑主要是以下五个方面:一是量增,截至2024年9月末,存款增速14.79%、贷款增速7.4 2%。二是价稳,通过强化资产负债管理,稳定息差水平。三是成本管控方面,通过科技为业务赋能,实现线上线下有机结合,不断提高人均劳动生产率,成本收入比稳步下行。四是风险控制方面,得益于我们做小做散的定位,我行不良率、拨备覆盖率保持较好的水平。 展望全年,我行将围绕年度经营计划稳步推进。2.今年以来贵行净息差下行的主要原因是什么?如何看待2024年全年的净息差走势? 今年以来,受信贷需求端相对疲软的影响,我行生息资产收益率有所下行;从存款端来看,我行根据市场情况多次下调存款利率,存款成本小幅下降。展望全年,我行贷款端将继续坚持做小做散做信用,提升高息贷款占比,同时优化存款结构,增强对公结算性存款稳定性,控制负债端成本,预计下半年息差有望保持相对稳定。 3.今年半年度贵行不良率、拨备覆盖率均居上市银行前列,如何展望2024年的资产质量和拨备覆盖率? 我行始终坚持管好方向、管好行业、管好员工、建好系统,通过“事前、事中、事后”风险管理模式来严控风险,截至2024年9月末,我行不良贷款率0.77%,拨备覆盖率528.40%,资产质量总体较好。 展望全年,我行将秉承稳健的风险偏好,持续完善风险管控体系,不断增强风险抵补能力,保持不良率、拨备覆盖率水平基本稳定。 4.如何理解吸收合并村镇银行并改设支行? 我行积极响应国家金融监督管理总局对村镇银行改革发展要求,通过吸收村镇银行并改设分支机构,一方面能够进一步扩大我行普惠金融的服务范围,完善我行区域布局,提升市场竞争力;另一方面能够优化资源配置,加强风险管理,提升经营发展质效,为当地客户提供更全面、 优质、高效的金融服务。