曼陀罗项目：简化跨境交易合规性
1. 项目背景
- 监管环境：全球监管要求逐年增加，特别是在反洗钱/反恐融资（AML/CFT）和资本流动管理（CFM）方面。
- 合规挑战：不同司法管辖区的监管要求差异显著，增加了跨境交易的合规负担。
- 合规成本：高昂的合规成本导致代理行数量减少，消费者支付费用增加。
2. 项目目标
- 背景：项目曼达拉旨在简化跨境合规流程，提高透明度和效率。
- 预期结果：
- 增强支付透明度，保持支付链单一性，提高数据质量。
- 减少合规检查中的重复工作，提高合规流程的效率。
- 提供实时合规监控能力，支持中央银行和其他监管机构。
- 降低合规成本，支持G20关于增强跨境支付的路线图。
3. 解决方案设计
- 核心组件：
- 点对点消息系统：实现金融机构间的直接加密通信，减少中间环节。
- 规则引擎：标准化跨境支付法规的集成，支持自动化合规检查。
- 证明引擎：通过安全多方计算（MPC）生成合规证明，保护客户数据隐私。
4. 应用场景
- 用例 1：新加坡与马来西亚之间的跨境借贷，通过预验证阶段进行合规检查。
- 用例 2：韩国与澳大利亚之间的跨境资本投资融资，解决手动验证过程中的挑战。
5. 关键效率提升
- 合规检查：在交易前进行预验证，减少因信息请求导致的支付延迟。
- 数据标准化：通过ISO 20022标准对齐，简化采用过程。
- 隐私保护：使用零知识证明（ZKP）保护客户数据隐私。
6. 法律责任和监管考虑
- 监管措施：将特定司法辖区的监管要求编码到系统中，支持实时合规监控。
- 数据保护：遵循全球数据保护法律，确保数据使用的合规性。
- 透明度：提高对国家特定政策和交易特定信息的透明度。
7. 未来工作方向
- 技术考虑：探索更多技术解决方案，增强合规性和效率。
- 政策和监管：进一步优化监管框架，支持跨境合规监控。
8. 总结
项目曼达拉通过设计合规的方法简化了金融机构的跨境合规流程，实现了高度的透明度和效率。该系统通过自动化合规程序、增强数据透明度和提供实时合规监控，显著降低了合规成本，支持了G20关于增强跨境支付的路线图。虽然仍需进一步研究和测试，但该项目展示了技术在跨境合规中的巨大潜力。
